قرض استهلاكي مضمون بعقار - الشروط في البنوك ، مطالبات المقترضين والممتلكات

مأخوذةوقرض صغير لعدة سنوات لحل المشاكل المالية الحالية ، العديد من المؤسسات الائتمانية في موسكو العرض.ومع ذلك ، إذا كنت بحاجة إلى مبلغ كبير من المال ولكنك لا ترغب في تكريس البنك لخططك ، فستحتاج إلى تزويد المقرض بضمان إضافي.قرض المستهلك المضمون بعقار - الخيار الأفضل للأفراد للحصول على المال نقدًا أو على بطاقة ، حيث يكون ضمان القرض عبارة عن شقة أو عقار آخر.

ما هو القرض الاستهلاكي المضمون عن طريق العقارات؟

القرض المضمون من قبل العقارات من الناحية القانونية ليس أكثر من قرض عقاري ، وغالبًا ما يرتبط فقط بالشراء.العقارات.في الواقع ، فإن مصطلحي "رهن" و "رهن" هما كلمتان مترادفتان.هذه الأنواع من القروض يمكن أن تكون مستهدفة وغير مستهدفة.الفرق الوحيد هو أنه في الحالة الأولى سيكون من الضروري إبلاغ البنك بالأموال التي تم إنفاقها.المقرضين إصدار القروض بموجبرهن العقارات السكنية والتجارية ، وكذلك الأرض ، والكائن نفسه يخضع للتأمين.

أكثر فائدة

هناك العديد من الفوائد للقرض العقاري ، ولكن الأهم من ذلك هو أن البنك يمكن أن يقدم للمقترض مبلغًا كبيرًا من المال يصل إلى 80٪ من القيمة المقدرة للعقار المرهون مع مرور الوقت.يقدم البنك مثل هذه التنازلات لأنه يمكن أن يدرك دائمًا الهدف إذا خالف العميل شروط اتفاقية القرض وتوقف عن الوفاء بالتزاماته لسداد الدين.

تعد برامج إقراض الرهن العقاري للمستهلكين مفيدة أيضًا من حيث أسعار الفائدة السنوية.فهي أصغر بكثير من القروض الاستهلاكية القياسية.إذا كان القرض مستهدفًا أيضًا ، يمكن للعملاء توقع تخفيض إضافي في السعر (حوالي 1-2٪) ، على الرغم من أن ذلك يعتمد تمامًا على مؤسسة الإقراض.

مكان الاستخدام

يتم الحصول على قرض مضمون من قبل وكيل عقاري لأغراض مختلفة.من الممكن استخدام الأموال المستلمة للراحة أو إصلاح أو شراء بعض الأشياء.يمكن إنفاق المبلغ المخفض على شراء سيارة أو حتى شقة أو عقارات في الضواحي.يلجأ العديد من الناس إلى هذه القروض عندما يحتاجون إلى المال لبدء أعمالهم التجارية الخاصة ، لأنه في هذه الحالة لا توجد حاجة لتزويد المقرض بخطة أعمال.بالإضافة إلى ذلك ، يمكن أن تؤخذ قرض المستهلك المضمون بواسطة الممتلكات لإعادة تمويل القروض التي صدرت سابقا.

أين يمكنك الحصول على قرض عقاري

إذا قررت الاستيلاءقرض نقدي مضمون من قبل العقارات ، فمن المستحسن أن تزن بعناية خياراتك.هذا يرجع إلى حقيقة أنه على الرغم من أن القروض تم تمديدها لفترة طويلة وبسعر فائدة ضئيل نسبياً ، إلا أن المبلغ الإجمالي للديون لديهم كبير.من السهل العثور على المؤسسة المناسبة لتلبية متطلباتك المالية في مقابل ضمان ، مع اختيار كل من الوكالات الحكومية والشركات التجارية.في بعض الحالات ، يكون من الممكن اللجوء إلى خدمات الأفراد.

عند اختيار المقرض ، هناك العديد من العوامل التي تحتاج إلى معالجة.أولاً ، إنه وقت المنظمة في سوق الإقراض.يجب إعطاء الأفضلية لأولئك الذين لديهم أكثر من سنة من الممارسة الناجحة.ثانياً ، لا تكون كسولًا لمعرفة المزيد عن المقترضين الحقيقيين وتعليقاتهم على عمل المقرض ونهجه في خدمة العملاء.لا يزال بإمكانك الانتباه إلى التصنيفات الدولية للشركة وأدائها المالي.

شروط الحصول على قرض مضمون بعقار

يمكنك إصدار قرض استهلاكي مضمون بعقار يخضع لشروط معينة ، والتي قد تختلف اعتمادًا على الشركة المحددة.بالإضافة إلى ذلك ، ليست كل العقارات خاضعة للضمان.بالنسبة للبنك ، تعتبر السيولة مهمة ، أي أن احتمال تنفيذ الضمان في حالة القوة القاهرة سيكون متاحًا في أقصر وقت ممكن وبسعر مناسب.لهذا السبب ، ستكون الشقق المكونة من غرفة نوم واحدة في الحي السكني في موسكو أكثر جاذبية من وجهة النظر هذه أكثر من القصر فيضواحي موسكو أو شقق كبيرة في وسط العاصمة.

متطلبات المقترض

البنوك لا تضع متطلبات خاصة للمتقدمين - فهي موحدة.أول ما ينتبهون هو عمر المقترض ومكان عمله الدائم.يجب أن يكون مقدم الطلب مواطنًا روسيًا وأن يكون مسجلاً في المنطقة التي يطلب فيها القرض.من الضروري أيضًا أن يكون مقدم الطلب هو مالك العقار المرهون.تزداد فرص الحصول على قرض استهلاكي إذا كان للمقترض سجل ائتماني جيد وليس هناك أي تأخير في سداد القروض التي تم إصدارها مسبقًا.

أسعار الفائدة

لاستخدام قرض المستهلك المضمون من قبل شقة بنكية ، يجب عليك دفع مبلغ معين ، يعتمد حسابه على السعر التعاقدي.يمكن دائمًا مشاهدة القيمة الاسمية على موقع مؤسسة الائتمان أو في الكتيبات الترويجية.في معظم الحالات ، سيكون موضع تقدير أن إجمالي مدفوعات القرض الزائد سيكون أعلى ، لأن حساب سعر الفائدة الحقيقي سيأخذ في الاعتبار الرسوم الإضافية التي يفرضها البنك ، على سبيل المثال ، للخدمة أو المنح أو السداد المبكر للقرض.

حتى لا تكون بلا أساس ، يمكن للمرء أن يعطي مثالا محددا.في Sovcombank ، يتم تقديم منتج قرض بفائدة رمزية قدرها 18.9٪ لمدة تصل إلى 20 عامًا كضمان على العقارات.إذا كان العميل يرغب في تفعيل خيار "الحماية المالية" ، فسيتعين عليه دفع مبلغ إضافي للبنك من 2 إلى 9.9٪ حسب مبلغ الدين.نتيجة لذلكسيكون السعر الحقيقي على هذا القرض أعلى مما هو مذكور في الجملة.

كحد أدنى ، يتم وضع قرض استهلاكي للرهن العقاري في جازبروم بنك.وفقًا للشروط ، يبدأ بقيمة 11.9٪ ، لكن بنك موسكو الصناعي يقدم قرضًا مشابهًا ، حيث يبلغ المعدل السنوي 20٪ على الأقل.لهذا السبب ، قبل اختيار منتج معين ، من الضروري حساب مقدار المدفوعات الشهرية باستخدام حاسبة الائتمان ، والتي يمكن العثور عليها على الموقع الإلكتروني لأي بنك تقريبًا.

مبلغ ومدة الاعتماد

يختلف القرض الاستهلاكي المضمون بالعقارات عن العروض المعتادة من حيث المنح والحد الأقصى للمبلغ.إذا كان المقترضون يقدمون قرضًا قياسيًا لمدة 3 أشهر إلى 5 لمدة أقصاها 7 سنوات ، فمن الممكن في هذه الحالة اقتراض أموال بفترة استحقاق تتراوح ما بين 10-20 سنة.يمكن أن تختلف مبالغ القروض - من عدة آلاف إلى عشرات الملايين من الروبل وتعتمد على القيمة المقدرة لكائن الرهن والدخل المالي للمقترض.

كيفية الحصول على قرض غير هادف للأوراق المالية العقارية

قبل استخدام قرض بنك معين للحصول على قرض استهلاكي غير هادف مضمون عقاري ، يجب أن تفحص بدقة مقترحات الدائنين.للقيام بذلك ، يمكنك الاتصال بالمقرض مباشرة أو مقارنة العروض على المواقع الخاصة.بالإضافة إلى ذلك ، يجدر معرفة ما إذا كانت الممتلكات الخاصة بك قابلة للتحويل كضمان لسداد الديون ، لأن العديد من المنظمات تضغط من أجلالملكية بعض المتطلبات.إذا تم حل هذه المشكلات ، يمكنك التقدم بطلب للحصول على قرض.

طلب الحصول على قرض

يمكنك التقدم بطلب للحصول على قرض مضمون عن طريق العقارات عبر الإنترنت أو في زيارة شخصية إلى مكتب البنك.للقيام بذلك ، تحتاج إلى ملء المعلومات الأساسية عن نفسك ، والإشارة إلى المكان وخبرة العمل والتسجيل والمبلغ الذي تريد الحصول عليه.من المهم تجنب ارتكاب الأخطاء وتشويه الحقائق ، لأن المعلومات غير الصحيحة المقدمة يمكن أن تكون بمثابة إنكار للقرض.

الموعد النهائي للنظر في الطلب وقرار البنك

بعد تقديم الطلب للنظر فيه ، تبدأ فترة الانتظار.العملية طويلة وتستغرق ما لا يقل عن أسبوع ، وأحيانا شهر كامل.هذا يرجع إلى حقيقة أنه يجب على البنك التحقق بعناية من جميع البيانات والمستندات التي تم جمعها.في مؤسسات التمويل الأصغر ، تكون عملية الموافقة أسرع ، ويمكن في بعض الحالات الإجابة على بضع دقائق.

توقيع اتفاقية قرض

في حالة تلقي إجابة إيجابية عند الطلب ، يتم الاتصال بموظف بنك من قبل مقدم الطلب ودعوته إلى المكتب لمعالجة المستندات والدخول في اتفاق..تم توقيع الاتفاقية في نسختين لكل من الطرفين.في مؤسسات التمويل الأصغر ، تختلف عملية التوقيع إلى حد ما.يتم توفير الرمز المحدد في التطبيق مع رمز يجب إدخاله في حقل خاص.بهذه الطريقة ، يوافق العميل على الشروط التي يقدمها المقرض.

الحصول على الائتمان

بعد توقيع العقد ونقل العقار كضمان ، فقد حان الوقتتلقي النقدية.يحق للعميل اختيار الطريقة التي يمكنه من خلالها الحصول على الأموال بسهولة:

• لكل بطاقة ؛
• نقدا ؛
• لحساب مصرفي ؛
• تحويل الأموال.

بالإضافة إلى ذلك ، من الضروري مراجعة أخصائي في أحد البنوك التي لا تتقاضى من مؤسسة الائتمان رسومًا إضافية لإصدار النقد من مكتب صرف أو جهاز صراف آلي ، سواء كان من الضروري الدفع مقابل إصدار البطاقة أو يمكن استخدامه نقدًا.

كيفية إعداد قرض استهلاكي مضمون بعقار متاح

للحصول على قرض مضمون بعقار ، يجب عليك إجراء تقييم للعقار المتاح.للقيام بذلك ، استشر المثمن أو شركة مستقلة.كقاعدة عامة ، كل بنك لديه قائمة من المنظمات أو الأفراد المعتمدين لأداء هذا العمل.يجب أن تودع هذه الورقة مع جميع الوثائق الأخرى.

ما هي المستندات المطلوبة

إذا تقدمت معظم البنوك بطلب للحصول على قرض لاحتياجات المستهلك دون تقديم شهادات وغيرها من الوثائق ، ثم في حالة الحصول على قرض بضمان العقارات ، فأنت بحاجة إلى الإعداد بعناية أكبر.اعتمادًا على المؤسسة ، قد لا يكون توفر بعض الأوراق دائمًا إلزاميًا.إليكم ما يطلبه المقترض أساسًا:

• جواز سفر ؛
• تأكيد الدخل ؛
• نسخة من سجل التوظيف ؛
• الوثيقة الثانية (IDN ، الإيدز ، رخصة القيادة ، إلخ) ؛
• تذكرة عسكرية (للرجال دون سن 27) ؛
• وثيقة تقييم الإسكان ؛
• مستندات قانونية للعقار.

المزاياومساوئ الإقراض العقاري

ومع ذلك ، لا يمكن التأكيد على مزايا إقراض الأفراد للأفراد ، مثل انخفاض سعر الفائدة مقارنة بالعروض القياسية ، وكمية كبيرة والقدرة على استخدام القروض لأي غرض من الأغراض.في بعض الحالات ، يمكنك تقديم ضامن للحصول على قرض استهلاكي.بين سلبيات ، تجدر الإشارة إلى أن هناك دائما خطر فقدان منزل واحد.

بالإضافة إلى ذلك ، يستغرق تنفيذ العقد وقتًا طويلاً ويتطلب تقديم مستندات إضافية ، وهي مكلفة للغاية وغير مربحة.هناك قرض مضمون بعقار أمثل ، والجميع يقررون في وضعه شخصيًا.إذا لم تكن متأكدًا من مهاراتك في سداد الديون ، يوصي الخبراء بعدم أخذ هذا النوع من القروض أو رهن أي عقار ، ولكن ليس القرض الذي تقيم فيه.

فيديو