أنواع البطاقات المصرفية - تاريخ المنشأ ، وميزات الخصم ، والائتمان ، والظاهرية
المحتويات
يعرف الكثيرون عن وجود منتج بطاقة خاص يمكن سداده للشراء والمرافقوالخدمات ومجموعة متنوعة من المنتجات.ومع ذلك ، ليس الجميع على دراية بأنواع مختلفة من البطاقات المصرفية ، والتي قد تختلف ليس فقط نوع نظام الدفع ، ولكن أيضًا الغرض من البطاقة البلاستيكية ، وكذلك التصميم والوظائف.لتمييز المعلومات المفيدة بسهولة وبثقة عن البريد العشوائي غير الضروري في الإعلانات ، يجب أن تكون قادرًا على فهم مجموعة متنوعة من أنواع البطاقات المصرفية.
ما هي البطاقات المصرفية؟
من أجل تبسيط نظام المدفوعات المعقدة للسلع والخدمات ، ولتبادل الأموال بدون تلامس ، تم تقديم أنواع مختلفة من بطاقات الدفع.لا توجد جميع أنواع البطاقات المصرفية تقريبًا تقريبًا ، ولكنها مرتبطة بالضرورة بحساب مصرفي واحد أو أكثر يتلقى الأموال ويقوم بتسديد مدفوعات متبادلة.هناك فرق بين المالك والمالك ومالك منتج البطاقة الصادرة.
صاحب حساب البطاقة هو شخص طبيعي أو اعتباريله الحق في إجراء معاملات بحرية على الحساب الذي ترتبط به أداة الدفع الصادرة ، والتخلص من جميع المبالغ ، وفتح الودائع ، وتحديد عملة التسويات.المالك هو الشخص الذي عهد إليه المالك باستخدام الأداة ، حيث يكون مالك البطاقة وحساب البطاقة البنك الذي ينتمي إليه.
ما هو مطلوب
تؤدي البطاقة التي يصدرها البنك نفس الوظائف التي يخدمها حساب مفتوح - لتنفيذ المعاملات المالية المختلفة في إطار قانون البلد ووفقًا للاتفاقية المبرمة.قد يتلقى حساب البطاقة الرواتب ، والمعاشات التقاعدية ، والمزايا ، والمدفوعات الأخرى ، ويمكن فتحها لإصدارها بواسطة الهيكل المالي للأموال المقترضة.توفر بعض أنواع البطاقات المصرفية مكافآت إضافية - نطاق هذه الأداة واسع جدًا.
كيف تبدو البطاقة البلاستيكية؟
البطاقة القياسية في المقدمة مجهزة بالشعارات الصادرة عن مصرفها ، ونظام الدفع ، وهي توضح الرقم المبثوق ، واسم حامل البطاقة في النسخ اللاتينية.يمكن أن تكون الصورة في المقدمة - حيث تقدم العديد من الهياكل المالية لأصحابها الخيار الأكثر تفضيلًا.على الجانب الخلفي ، قد يكون هناك شريط مغناطيسي أو شريحة مدمجة أو cvc أو cvv2 ، وهي أرقام تعريف المنتج.
تاريخ بطاقات الدفع
صدرت أول بطاقة ائتمان في منتصف القرن الماضي في الولايات المتحدة وكانت قطعة من الورق المقوى السميك.ثم علىبدأت في الضغط على عدد وتفاصيل حامل.في هذه العملية ، تطورت الورق المقوى إلى ما يعادلها بالبلاستيك ، وظهرت أنظمة دفع دولية مشهورة ، وبدأ تقديم أنواع مختلفة من الأمان ، والرموز البريدية ، وتعلم العملاء استخدام أجهزة الصراف الآلي.لإجراء عمليات الدفع ، يتم إصدار بطاقات الائتمان والخصومات والذهب والبلاتين لأنواع البطاقات المصرفية.
ما هي البطاقات المصرفية؟
مجموعة متنوعة من الخدمات التي تقدمها المؤسسات المالية من خلال أنواع وأنواع مختلفة من البطاقات المصرفية مربكة بشكل مدهش.يُقدم للعملاء العديد من أنواع هذا المنتج ، مقسومة على الميزات التالية:
- حساب الخصم أو الائتمان ؛
- قد تكون الأوضاع بسيطة أو ممتازة أو ذهبية أو فضية أو بلاتينية ؛
- نظام دفع واحد أو آخر ؛
- وقت الصلاحية ؛
- درجة التقييد على التداول ؛
- كيفية ارتباطها بالحساب الذي ترتبط به ؛
- خيارات الحماية ؛
- إمكانية الحصول على خصومات أو خدمات إضافية ؛
- وجود أو عدم وجود أداة حقيقية (متوسطة المادية والإفراج المكافئ الظاهري).
حسب نوع "الائتمان المدين"
يجوز للمدين أو صاحب الأموال دفع المدين فقط داخل رصيد الحساب.إنها آلية ملائمة لتنفيذ مختلف المدفوعات والمدفوعات غير النقدية ، والسحب النقدي.الأموال الموجودة في الحساب تخص العميل ، ولا يحق للبنك التصرف فيها بأي طريقة ، باستثناء شطب الرسوم الإلزاميةأو الحالات الأخرى المنصوص عليها في العقد والقانون.
تساعد بطاقة الائتمان العميل على سداد مبلغ محدود من أموال البنوك المقترضة.يتم تعيين الحد من الأموال التي يمكن التخلص منها في كل حالة.تتمثل ميزة البطاقات الائتمانية على قرض نقدي في أن العميل لا يتعين عليه إبلاغ الجهة المصدرة حيث أمضى أمواله ، ويمكن دائمًا تجديد بطاقة الائتمان وتجديد حد الائتمان.كانت البطاقات الأولى الصادرة عن بنوك نيويورك هي بطاقات الائتمان الكلاسيكية.
أنواع البطاقات البلاستيكية حسب الفئة
يمكن للمصدرين التمييز بين أنواع أدوات الدفع ، اعتمادًا على ثروة العملاء - يتم تقديم أداة قياسية للمستخدمين مع مجموعة محدودة من الخيارات.بالنسبة لحاملي حسابات الشركات ، يمكن أن يتراوح نوع بطاقة الائتمان أو بطاقة الخصم من منتج مصرفي ذهبي إلى منتج تيتانيوم.تختلف البلاتين والتيتانيوم والذهب عن الوسائط التقليدية مع خيارات متقدمة.
تصنيف البطاقات البلاستيكية حسب نوع نظام الدفع
هناك حاجة إلى برامج وآليات معينة ، تسمى أنظمة الدفع ، من أجل التشغيل السلس لأجهزة الصراف الآلي والمعاملات الفورية بين الحسابات.الأنظمة الثلاثة الأكثر استخدامًا هي: Mastercard و Visa International و American Express.ضمن هذه الأنظمة ، يمكن إنتاج منتجات بلاستيكية عادية - Mastercard Maestro أو Visa Electron ، وهي أدوات مدين بسيطة أو أنواع متطورة - Visa Classic، Mastercard Standard ، التي يمكنها فتح خطوط الخصم والائتمان.حساب بنكي
يمكن إرفاق أنواع مختلفة من البطاقات المصرفية بحساب واحد يعتبره البنك المصدر هو الحساب الرئيسي ، أو عدة حسابات في آن واحد ، ثم يعتبر المنتج متعدد العملات.هناك خيار آخر عندما يكون هناك عدة أنواع من البطاقات المصرفية في حساب واحد.في بعض الأحيان ، تسمح الشركات المالية أو شركات الإقراض لعملائها بـ "ربط" شركة النقل بحساب آخر ، مما يجعلها الحساب الأساسي.عند إصدار نوع بطاقة مسبقة الدفع ، لا يتم توفير أي ربط للحساب.
من وقت التسجيل
إذا كنت تريد إصدارًا "كلاسيكيًا" للأداة ، يحمل الاسم الأول والأخير المنقوش ، شعار نظام الدفع ، فعليك الانتظار.أوقات الانتظار المختلفة ممكنة - من 4 أيام إلى 3 أسابيع ، حيث يستغرق نقل البيانات والوسائط من المكتب المركزي إلى مكان إقامة العميل وقتًا.يقوم مصرف التوفير بإصدار بطاقات الخصم المباشر ذات الإصدار الفوري ، دون الأحرف الأولى للمالك ، مع إمكانية إجراء الدفعات في أي أجهزة صراف آلي.ومع ذلك ، يمكن دفعها عبر الإنترنت.
خدمات إضافية متوفرة
العديد من أدوات الدفع البلاستيكية لديها خيارات إضافية تتصل تلقائيًا أو بناءً على طلب العميل.تشمل أنواع الخدمات هذه الأنواع التالية من الخدمات المصرفية:
- إمكانية الحصول على نسبة مئوية من الأموال التي يتم إنفاقها - استرداد النقود عند إجراء مدفوعات النقود الإلكترونية في محطات البنك المصدر ، في شبكات المتاجر والمقاهي ومحطات الوقود.
- باستخدام بنك الهاتف المحمول ، مكتب خاص على شبكة الإنترنت لجعل المدفوعات.
- تأمين لصاحب الحساب ضد مُصدر المنتج الائتماني.
- رسالة إلى رقم الهاتف المحدد حول حالة الحساب.
- أميال إضافية للمشتريات التي يمكن استخدامها عند طلب شركة طيران أو تذكرة قطار ، للفنادق.
تصنيف البطاقات المصرفية حسب نوع الحماية
تعتبر حماية الناقلات البلاستيكية مسألة خطيرة.هناك العديد من المحتالين الذين يحاولون سحب الأموال بسرعة من أي نوع من أنواع البطاقات المصرفية ، لذلك يتم تقديم الأدوات التالية لحماية العملاء من الاحتيال عبر الإنترنت:
- شريط مغناطيسي على ظهره.يُعد هذا النوع من أنواع الحماية الأكثر موثوقية نظرًا لأنه يسهل على المحتالين النظر في المعلومات التي يحتاجون إليها.
- رقاقة مدمجة في البلاستيك.يعد هذا النوع من حماية شرائح البنوك أكثر موثوقية لأنه يعتمد على التقنيات الحديثة.
- يعد الهجين الذي يجمع الشريط الممغنط مع الرقاقة هو الخيار الآمن الأكثر شيوعًا لحماية الوسائط البلاستيكية.
بطاقات مصرفية في وجود وسائط فعلية
فيما يتعلق بحالات سرقة الأموال من الوسائط الفعلية ، تتم دعوة العملاء لفتح بطاقات السحب الافتراضية الافتراضية في البنكوبطاقات الائتمان.يمكن استخدام هذا المنتج لسحب الأموال من أجهزة الصراف الآلي أو القيام بالدفعات من خلال محطة سوبر ماركت ، لكنه طريقة جيدة لدفع ثمن الخدمات والمنتجات من خلال المتاجر عبر الإنترنت دون خوف من فقدان شركة الاتصالات الخاصة بك أو الأموال التي تطفو في أيد خاطئة.يصدر البنك بطاقة دفع افتراضية على الفور ، مع مرساةإلى البريد الإلكتروني أو رقم الهاتف ، وحماية موثوقة لمكافحة السرقة.
أنواع البطاقات الائتمانية
يتم إصدار البطاقات الائتمانية بأنواعها وخصائصها المختلفة للشراء ، لذلك ينبغي للمرء قراءة اتفاقية القرض المصرفي بعناية لمعرفة شروط القروض وماسيكون إذا تم الوصول إلى الحد الأقصى للأموال.اعتمادًا على كيفية السماح للعميل باستخدام حد الائتمان ، توجد بطاقات ائتمان مميزة مع الميزات التالية:
- حساب ائتمان عالمي مع أو بدون تجديد الائتمان ؛
- مع أو بدون شروط الاستخدام التفضيلية.
تجديد خط الائتمان
بطاقات الائتمان الدوارة واسعة النطاق - إذا تم إنفاق حد الائتمان ، يتم إرجاع الأموال إلى الحساب في الوقت المحدد ، ثم يتم تجديد الرصيد بمبلغ جديد مع الحد القديم.يُطلق على هذا النوع من البطاقات اسم المسدس ، لأنه يعمل وفقًا لمبدأ المسدس ذاتية التحميل.ومع ذلك ، إذا تم استنفاد حد الائتمان ، فلن تُعاد الأموال إلى الحساب ، فتعتبر بطاقة الائتمان غير دائرية.
توفر فترة السماح
يجوز إصدار منتج ائتماني لفترة سداد محددة لا يتم خلالها استحقاق أي فائدة لاستخدام الأموال.هذه المرة تسمى فترة السماح.يتم إصدارها لمدة 3 أسابيع إلى 3 أشهر ، اعتمادًا على المنظمة التي أصدرت بطاقة الائتمان.فترة السماح صالحة فقط للمدفوعات غير النقدية ، وعند السحب من بطاقة الائتمان ، يتم تحصيل الرسوم البنكية.بعض بطاقات الائتمان لايتم توفير هذه الوظيفة ، ومن الضروري دفع العمولة فور سحب الأموال من الحساب.
أنواع بطاقات السحب الآلي
في بلادنا ، كانت بطاقات الخصم ، وليس بطاقات الائتمان ، أول من ظهر.يعد الأمر أكثر ملاءمة للشركات والمؤسسات لإصدار رواتب للمواطنين بطريقة غير نقدية عن طريق التحويل ، بدلاً من إجبارهم على اتباع الإجراءات غير السارة المتمثلة في السحب النقدي والإدراج في كل مرة.سرعان ما تحسنت الديون ، "متضخمة" مع مكافآت إضافية ، أصبحت أداة ملائمة لإجراء مدفوعات مختلفة.
بطاقات الرواتب
يُطلق على منتج بلاستيكي مصرفي مخصص للدفع لموظفي مؤسسة أو مؤسسة معينة من جميع الرسوم راتب ويُصدر لموظف المؤسسة وفقًا لاتفاقية الخدمة المصرفية مع المُصدر.يحق للموظف اختيار المصدر بناءً على تقديره أو رفض استقبال الناقل على الإطلاق.
بطاقات السحب على المكشوف.العديد من أنواع بطاقات الدفع لديها مثل هذه السحب على المكشوف ، والجمع بين ميزات الخصم والائتمان.إذا تم إعداد الأداة لطلب المؤسسة ، فعند إصدارها ، يجب تقديمها بناءً على طلب البنك. كيفية عمل البطاقات البلاستيكية
خوارزمية لتحويل الأموال من أي نوعتكون الوسائط البلاستيكية من المشتري إلى البائع كما يلي:
- يتم التحقق من بيانات البائع ، وتحديد نوع المنتج وأصالته ؛
- يقدم بنك البائع ، وفقًا لنوع البطاقة ، الطلب إلى نظام الدفع ؛
- يتصل نظام الدفع بمصدر بطاقة الخصم أو الائتمان ، ويتلقى معلومات حول رصيد الأموال الإلكترونية على الحساب ، ويطلب من المصدر إجراء الدفع ؛
- تتم طباعة شيكين من البائع ، أحدهما يبقى مع المشتري ، والآخر يتم إرساله إلى الهيكل المالي للبائع.
إيجابيات وسلبيات
تتمتع جميع أنواع شركات البلاستيك البنكية بالمزايا التالية عن طرق الحساب الأخرى:
- الراحة وسهولة التنفيذالدفع مقابل المشتريات
- أكبر من الأمان عند استخدام النقد ؛
- لا حاجة للتحويل عند السفر إلى الخارج - يتم ذلك تلقائيًا ؛
- مجموعة واسعة من الاحتمالات.
ومع ذلك ، فإن هذه الأداة أيضًا بها عيوب:
- القدرة على سرقة الأموال من خلال مخططات مختلفة ؛
- عدم وجود أجهزة الصراف الآلي والمحطات الطرفية ؛
- سحب عمولة الفائدة عندما يخدمها بنك آخر.
