الاحتيال على البطاقات المصرفية - مخططات وأساليب جديدة لسرقة الأموال
المحتويات
أصبحت البطاقات البلاستيكية وسيلة شائعة لتخزين الأموال.يبدو أن الموارد المالية آمنة ، لأن بطاقة الائتمان في متناول اليد دائمًا ، ويمكنك الحصول على النقد أو الدفع في المتجر ، فقط معرفة الرقم السري.ومع ذلك ، فإنه ليس على نحو سلس جدا.تزداد احتيال البطاقات المصرفية حيث يخترع المحتالون مخططات وعمليات احتيال جديدة في كل مرة لسحب الأموال من حساب البطاقة.لكي لا تقع فريسة للصوص وحماية مدخراتك ، فأنت بحاجة إلى معرفة الطرق المختلفة لسرقة البيانات وخيارات حمايتها.
أنواع الاحتيال على البطاقات المصرفية
البطاقة المصرفية هي أداة عالمية تقريبًا في العالم المالي - فهي تنقل كشوف المرتبات والقروض وتدفع في نقاط البيع وعلى الإنترنت..إذا احتاج شخص ما إلى المال في الطرف الآخر من الأرض ، فيمكن أن يُدفع له ببطاقة.في الوقت نفسه ، يتزايد عدد الجرائم المتعلقة بسرقة الأموال من البلاستيك.معظمهم يحدث بسبب الإهمال والزائدةثقة حاملي بطاقات الائتمان.هناك العديد من الطرق لسرقة الأموال من البطاقة التي تستحق الدراسة.
عبر بنك متنقل
عند تثبيت تطبيقات الطرف الثالث من الإنترنت ، عليك أن تكون حذراً للغاية بشأن العمل باستخدام البطاقة.والحقيقة هي أن منشئي البرنامج يصيبونه على وجه التحديد بفيروس يبدأ اختراقه للهواتف الذكية للعمل مع المحتالين.إنه يستبدل نافذة الخدمات المصرفية عبر الهاتف المحمول بالخداع ، أي وهمية ، ويقوم مالك الهاتف بإدخال بياناته هناك دون الشك في أي شيء.يرسلهم الفيروس إلى المحتالين الذين يقومون بعد ذلك بشكل غير قانوني بالوصول إلى حساب بطاقة العميل.
بالإضافة إلى ذلك ، يمكن للبرنامج الوصول إلى إشعارات الرسائل القصيرة للعميل أثناء تشغيل البرنامج.بمساعدة اللص تحت ستار حامل بطاقة الخصم ، يمكنهم الذهاب إلى الخدمات المصرفية وسرقة الأموال.قد يكون العميل غير مطمئن ، لأن الفيروسات تمنع عمليات السحب النقدي والتحويلات التي يجب استلامها على الهاتف.تجنب إدخال أحصنة طروادة إلى هاتفك بسهولة - ما عليك سوى تثبيت البرامج المرخصة (بما في ذلك برامج مكافحة الفيروسات) والتحقق من حسابك بانتظام.
عبر الهاتف
إذا تم ربط بطاقة مصرفية برقم هاتف ، يمكن للمحتال الاستفادة من هذا الموقف.مع سرقة /فقدان الهاتف أو بطاقة sim ، يمكن للمجرمين الوصول إلى الخدمات المصرفية عبر الإنترنت ونقل بهدوء جميع أموال بطاقات الائتمان الخاصة بهم.بالإضافة إلى ذلك ، يمكن للمهاجمين اختراق موقع ويب شركة الجوال.بعد ذلك ، وضعوا إعادة توجيه للجميعالرسائل القصيرة واستخدامها للوصول إلى الخدمات المصرفية عبر الإنترنت أو الهاتف المحمول.
تزوير الرسائل القصيرة
يتم إخطار صاحب البطاقة الائتمانية من قبل الخلية بأن البطاقة محظورة.لإلغاء قفله ، يُقترح إجراء مكالمة مرة أخرى إلى مشغل المؤسسة المالية على الرقم المشار إليه في رسالة SMS.عند إجراء مكالمة هاتفية ، يتم تقديم المحتال من قبل أحد موظفي البنك الذي أصدر بطاقة الائتمان ويسأل عن معلومات سرية: رقم بلاستيكي وكلمة مرور ورقم سري يُزعم أنه مطلوب لإلغاء القفل.باستخدام هذه المعلومات ، لن يكون من الصعب على المحتال استخدام النقود من حساب البطاقة.
عبر الإنترنت
يعد شراء البضائع عبر الإنترنت أمرًا شائعًا للغاية لأنه يساعد على توفير كبير.يمكن للمحتالين اعتراض البيانات مباشرة أثناء الدفع ، ثم استخدام تفاصيل بطاقتك المصرفية لسحب المزيد من الأموال.يمكن تجنب ذلك باتباع القواعد البسيطة:
- لا تقم بإجراء عمليات شراء كبيرة من خلال شبكة الويب العالمية ؛
- استخدام بطاقة افتراضية للدفع ؛
- وضع حد لمرة واحدة للدفع ؛
- استخدام المواقع التي تم التحقق منها فقط للتسوق ؛
- تفعيل خدمة الرمز الآمن.
سرقة بطاقة بلاستيكية
تزوير البطاقات المصرفية عن طريق سرقة بطاقة الائتمان أمر شائع.إذا تم الكشف عن ذلك ، يجب عليك الاتصال بالمشغل على الفور وقفل البطاقة أو القيام بذلك بنفسك من خلال تطبيق الهاتف المحمول أو عبر الإنترنت.هذا متطرفمن المهم عندما يكون للبلاستيك شريط مغناطيسي فقط.لا يمكن سحب الأموال بدون رمز PIN ، ومع ذلك ، لن يكون من الصعب الدفع في المتجر.من الأصعب استخدام البطاقات مع دفع الرقائق أو عدم التماس ، لأنه لأية عمليات ، من الضروري إدخال رقم كلمة مرور سري.
بمساعدة أجهزة الصراف الآلي المزيفة
يذهب المجرمون إلى حيل مختلفة للاستيلاء على الشؤون المالية لشخص آخر.يمكنهم حتى جعل البنك المزيف.يتم تثبيته في مكان مزدحم لمزيد من الناس لاستخدامه.عند إدخال البطاقة في الجهاز ، يرى الشخص معلومات حول نقص النقد أو عطل النظام.في غضون ذلك ، يأخذ المحتالون جميع المعلومات التي يحتاجونها للحصول على المال.يمكن لجهاز الصراف الآلي المزيف إعادة البطاقة ، لكن يمكن تركها وراءها.في هذه الحالة ، سيكون من الأسهل سحب الأموال نظرًا لوجود رمز سري أصلي ومعروف.
عند إجراء الدفعات في المحطة
عند التسوق في المتجر ، يجب عليك مراقبة الصرافين الذين يأخذون البلاستيك بأيديهم للدفع في المحطة.إذا كان أحد موظفي المتجر يحمل بطاقة مصرفية مرتين في المحطة ، في المرة الأولى التي يقوم فيها هو /هي بشطب الأموال ، والثاني - لإزالة المعلومات من البلاستيك ، ثم جمع الأموال.بالإضافة إلى ذلك ، يمكن أن يتذكر رمز cvv وبيانات الصفحة الأولى التي تجعل من السهل التسوق عبر الإنترنت.
كيف يسحب المحتالون الأموال من بطاقة مصرفية
يعد سحب الأموال بمساعدة المقرض نفسه أمرًا أساسيًا.وتستخدم تلك المعروفة لهذا الغرضطرق.أولها الاحتيال في البطاقات المصرفية عن طريق تسجيل جزء من أجهزة الصراف الآلي من أين تأتي الأموال.يقوم العميل بإدخال البطاقة وإدخال الرقم السري وسماع عداد أجهزة الصراف الآلي ولا يتلقى المال لأن موزع النقد لا يفتح.في الحالة الثانية ، يصنع المحتالون جهازًا خاصًا من الفيلم ، يتم إدراجه في قارئ البطاقات - يقبل جهاز الصراف الآلي بطاقة ائتمان ، ويصدر المال ، ولا يُرجع البطاقة.
طرق الوصول إلى المعلومات السرية
من الأسهل بكثير الحصول على المعلومات التي تحتاجها على البلاستيك مما يعتقد مستخدمي البطاقات المصرفية.غالبًا ما يكون الاحتيال هو خطأ عملاء البنك أنفسهم من خلال الإهمال وعدم الاهتمام.يمكن أن يرى المحتالون بسهولة الرمز السري من الخلف عند حساب حامل البطاقة في المتجر أو سحب النقود من أجهزة الصراف الآلي وما إلى ذلك.
بالإضافة إلى ذلك ، هناك مؤامرة من المتسللين مع البائعين الذين يمكنهم تزويد المحتالين ببطاقات الدفع الخاصة بالمشتري.في بعض الأحيان يتفاوض المحتالون مع موظفي البنك.يخبرونهم على العنوان الذي ستصل إليه بطاقة الائتمان الخاصة بالبريد ، والتي يعترضها اللصوص ويسحبونها.هناك طريقة شائعة تتمثل في إصابة الأجهزة المحمولة بأحصنة طروادة التي تسرق البيانات عندما يقوم حامل البطاقة المصرفية بحساب عبر الإنترنت.
هناك نوع جديد من الاحتيال في البطاقات المصرفية
التقدم ليس في مكانه.ويمكن قول الشيء نفسه عن عملية احتيال بطاقة الائتمان.في السابق ، كان الاحتيال في البطاقات المصرفية مقصورًا على الترابطقسم صرف النقود وسرقة البلاستيك ، ثم في العالم الحديث من مكائد قد انتقلت إلى طائرة جديدة.الآن ، أصبحت تقنيات جديدة تلامس والإنترنت لمساعدة المهاجمين ، على الرغم من أن اضطراب المستخدم يلعب دورًا كبيرًا هنا.
مكالمة من موظف بنك في رقم خدمة
في الآونة الأخيرة ، أصبحت حقائق الاحتيال ببطاقات التوفير المصرفية معروفة.بالنسبة إلى المحتالين ، استخدم رقم خدمة المؤسسة ، لأنه ممكن تقنياً.يأتي رقم هاتف ضحية المحتال من الرقم 900 مع طلب تحويل مبلغ معين من المال.للقيام بذلك ، تحتاج إلى إعادة الرمز الموجود في الرسالة ، أو ستستغرق العملية تلقائيًا 600 ثانية.
بعد فترة ، تأتي المكالمة من رقم رسمي للبنك ، حيث يطلب الرجل ، الذي يطلق على نفسه ضابط أمن في المؤسسة المصرفية ، من العميل إرسال رسالة قصيرة مناسبة ، حيث يتم تحديد الرمز والفضاء والعبارة "إلغاء التحويل".بعد إرسال الرسالة ، يختفي المال ، وكذلك موظف بنك التوفير ، دون أي أثر.
تشغيل البرنامج الفيروسي في أجهزة الصراف الآلي والأجهزة الطرفية
هذا النوع من الاحتيال هو حداثة في السوق المالية الروسية ويؤثر على أجهزة الصراف الآلي وليس حاملي بطاقات الائتمان وبطاقات الائتمان.يكمن جوهر النظام الاحتيالي في أن موزعي النقود مصابون بفيروس طروادة خاص ، مما يتيح للمهاجمين فرصة سحب النقود من أجهزة الصراف الآلي عن طريق إدخال رمز خاص على لوحة المفاتيح.واجهوا هذه الظاهرة لأول مرة في ربيع عام 2017.
قارئات تماس مع تقنية Paypass
باستخدام بطاقة دفع مع تقنية دفع تماس ، يتيح لك PayPass دفع ما يصل إلى 1000 روبل دون إدخال رمز PIN.يغتنم المجرمون هذه الفرصة لأنه لتنفيذ العملية ، تحتاج فقط إلى توصيل الجهاز المحمول بالحقيبة أو الملابس التي توجد بها بطاقة الائتمان.من الصعب تنفيذ مثل هذه المكائد ، خاصة في الأماكن ذات الحشود الكبيرة.
مخططات الاحتيال الأكثر شيوعًا
يزداد عدد ما يُسمى "الأدوات" كل عام.يستخدم المجرمون في عمليات الاحتيال الخاصة بهم كتقنيات ، في شكل بطانات خاصة وإدراجات وكاميرات وملموسة.يمكن أن تكون طرق الاحتيال بالبطاقات المصرفية والأساليب المستخدمة بسيطة للغاية لدرجة أنه لأول مرة ، لا يدرك أصحاب البلاستيك أنهم يحاولون الغش.
قشط البيانات الشخصية من البطاقة
طريقة السرقة ، تدريجيًا مضت في الماضي بسبب إدخال البطاقات الرقائقية ، لكنها ما زالت لم تفقد أهميتها.يتكون من تثبيت جهاز مقشدة خاص بدلاً من قارئ بطاقات الصراف الآلي ، حيث يصعب تمييزه عن الخارج.يقوم عميل البنك بإدخال البلاستيك ويقوم المهاجمون بنسخ جميع المعلومات اللازمة من الشريط الممغنط للبطاقة لعمل نسخة مكررة.هناك طريقتان للحصول على رمز PIN - عن طريق توصيل لوحة خاصة بلوحة مفاتيح ATM أو عن طريق تركيب كاميرا فيديو مصغرة.
أحد الأصنافالقشط هو يعتم.هذا خيار متقدم لأنه يتم وضع بطاقة رفيعة في قارئ البطاقات بدلاً من الجهاز العلوي.في وقت لاحق ، فإنه يقرأ جميع المعلومات اللازمة من البطاقة.لا تستخدم أجهزة الصراف الآلي فحسب ، بل تستخدم أيضًا المقاهي أو المقاهي.في هذه الحالة ، يتم استخدام جهاز محمول - مقشدة محمول باليد.
بعد ذلك ، يصدر اللصوص نسخًا من الأوراق النقدية التي تحتوي على معلومات من البلاستيك المسروق.بمجرد قيام المحتالين بتزوير بطاقات بنكية ، لن يكون سحب الأموال منها أو الدفع في المتجر أمرًا صعبًا لأن رموز التحقق معروفة.لكي لا تقع ضحية للقشط ، يجب أن تحاول عدم سحب الأموال من أجهزة الصراف الآلي الموجودة في أماكن نائية ومضاءة بشكل خافت ، لأن هذه الأجهزة هي الأسهل لتجهيز القراء.في منافذ البيع بالتجزئة ، يُنصح بالدفع عن طريق بطاقة الائتمان بنفسك ، بدلاً من تحويلها إلى أيدي شخص آخر.
التصيد الإلكتروني وغير الإلكتروني
"صيد لقضيب الصيد" - يمكن أن يترجم هذا النوع من السرقة.خلاصة القول هي أن البريد الإلكتروني من موقع احتيالي أو هاتف الضحية يأتي مع رسالة تسأل عن معلومات بطاقة الائتمان.قد يكون هذا عرضًا ترويجيًا من نظام دفع أو بنك ، ولكن يجب أن يكون مفهوما أن هذا كله طلاق ، حيث لن تقوم أي مؤسسة مصرفية بإرسال مثل هذه العروض "لاسترداد" معلومات العميل الشخصية.
التصيد
نوع من الاحتيال مثل الخداع المذكور أعلاه مع اختلاف وحيد هو أنه من أجل التقاط بيانات صاحب البلاستيكيتم استخدام الهاتف ، ويمكن إجراء المحادثة في وضع تلقائي - عن طريق جهاز الرد على المكالمات ، ومباشرة مع ما يسمى مشغل مؤسسة مصرفية.يحاول المهاجمون ، تحت أي ذريعة ، معرفة معلومات بطاقة الائتمان والرمز السري ومعلومات العميل.
يجوز للمشتري الاتصال إذا كان حامل بطاقة الائتمان قد نشر معلومات عن بيع سلع باهظة الثمن على موقع شائع.بحجة أن شركة النقل ، التي ستقوم بجمع البضائع ، تحتاج إلى معلومات البائع الشخصية الكاملة ، وأنه هو نفسه المعلومات من البطاقة لتحويل الأموال ، فإنه يسترجع جميع المعلومات اللازمة ، ثم يختفي ، ومعه الأموال من الحساب.
إنشاء متجر مزيف عبر الإنترنت
انتقل اللصوص منذ فترة طويلة إلى الفضاء الافتراضي ، فقط للاستيلاء على أموال المشترين السذج.للقيام بذلك ، يتم إنشاء متاجر عبر الإنترنت تقدم منتجات منخفضة التكلفة بحيث يرغب أكبر عدد ممكن من المشترين في شرائها.يتم تقديم الدفع للشراء عن طريق البلاستيك البنك.الغرض من عمليات الاحتيال هو الحصول على بيانات من بطاقات العملاء ، بما في ذلك رمز cvv ، ثم استخدامها للدفع على الإنترنت.
إلغاء الاعتراف المزدوج
بدلاً من ذلك ، قد يعزى هذا النوع ليس إلى نية خبيثة ، ولكن إلى أخطاء فنية نشأت من مركز معالجة يتعامل مع جميع المعاملات البنكية أو المصرفية ،المصدر.بالإضافة إلى ذلك ، يمكن إرجاع الخصم المزدوج إلى الخبرةالبائع ، أو القضايا محطة الدفع في نقطة البيع.من المستحيل تجنب مثل هذه الإجراءات ، لكن من السهل تحديدها في الوقت المناسب - تحتاج إلى تنشيط خدمة معلومات الرسائل القصيرة.إذا اكتشفت ما حدث ، فعليك إبلاغ البنك الذي أصدر بطاقة الائتمان على الفور.
كيفية حماية بطاقتك من الاحتيال
قبل إدخال البلاستيك في ماكينة الصراف الآلي ، تأكد من عدم وجود وسادات مريبة على السطح - فهي عادة ما تكون مختلفة في اللون والمظهر.بالنسبة لحاملي بطاقات الائتمان الذين لديهم طريقة دفع بدون تماس ، يوصى بتعيين حد أدنى للائتمان عند الدفع بدون رمز سري أو إلغاءه تمامًا.بالإضافة إلى ذلك ، يمكنك تقليل المخاطر عن طريق وضع البطاقة في محفظة محمية بالراديو (تحتاج فقط إلى وضعها داخل الرقائق) أو صندوق معدني أو كيس رقائقي.
تحت أي ظرف من الظروف ، لا يمكن تسليم بطاقة ائتمان إلى أطراف ثالثة ، بل وأكثر من ذلك ، يجب الكشف عن الرمز السري ، نظرًا لأنه معلومات سرية لا يمكن الوصول إليها إلا لحامل البطاقة ، حتى لموظفي البنك ، لأنه يتم إنشاؤها تلقائيًا.ليس عليك الدفع استجابة للرسائل النصية ورسائل البريد الإلكتروني التي تأتي من مصادر غير معروفة.في حال وجود أي دين مشكوك فيه أو غير مصرح به في الرصيد ، يجب عليك الاتصال بالبنك وإغلاقه.
إلى أين تذهب إذا سُرقت أموال من البطاقة
أول شيء يجب فعله إذا تم شطب الأموال دون علم المالك هو الاتصال بالبنك على الرقم المبين في الخلفالبلاستيك.يجب إخطارهم باختفاء الأموال من حساب البطاقة واتباع جميع التعليمات.بعد ذلك ، يجب عليك زيارة أقرب مركز للشرطة وكتابة بيان.
هل من الممكن إعادة الأموال
إذا كان العميل مقتنعًا تمامًا بأنه لم يقم بأي معاملات غير مصرح بها على البطاقة (من الضروري التأكد من أن الأقارب لا يشاركون في ذلك) ، فمن الضروري كتابة بيان للبنك من أجل العودةالمال.إذا رفض البنك ، يمكنك الذهاب بجرأة إلى المحكمة.من الصعب للغاية استرداد الأموال المفقودة ، خاصةً إذا كنت بحاجة إلى إدخال رمز PIN للمعاملات ، ولكن مثل هذه الحالات معروفة.من السهل السداد إذا كان هناك هجوم اختراق على أحد البنوك أو أصيب عدد كبير من المواطنين.
المسؤولية القانونية عن الاحتيال
يعترف القانون الجنائي بتزوير البطاقات المصرفية كجريمة تُحمل مسؤوليتها بموجب القانون.وفقًا للقانون ، يتم فرض غرامة أو توقيف أو عمل إصلاحي أو تقييد للحرية.يعتمد التعويض النقدي أو ساعات العمل القسري أو الاعتقال بشكل مباشر على المبلغ المسروق ، سواء أكانت الجريمة بمفردها أو من قبل جماعة منظمة.
