ما هي إعادة تمويل القرض ، كيف يمكنك إعادة القرض؟ كيفية إعادة تمويل القرض: الفروق بين إعادة التمويل وإعادة الهيكلة. إعادة تمويل القروض في بنك آخر ، تقليل الديون

توضح المقالة بالتفصيل جميع القضايا المتعلقة بإعادة تمويل القروض. سوف تتعلم كيف تتم العملية نفسها وفي أي البنوك يمكنك إعادة تمويلها.

لسداد القرض كليًا أو جزئيًا للبنك ، يمكن للعميل الحصول على قرض جديد - وتسمى هذه العملية إعادة التمويل أو إعادة التمويل. يتم الإجراء إما في هذه الشركة المالية أو في مؤسسة مصرفية أخرى.

من المثير للاهتمام أيضًا أنه يمكنك الحصول على هذا القرض في أي بنك. يتم توفير إعادة التمويل من قبل المؤسسات المالية الشهيرة مثل VTB 24 و Raiffeisenbank و Oschadbank وغيرها. بعد ذلك ، سننظر بالتفصيل في القضايا المتعلقة بإعادة تمويل الائتمان.

ما هي إعادة تمويل القرض ، كيف يمكنك إعادة القرض؟

بالعامية ، يُطلق على إعادة التمويل اسم إعادة التمويل. السر القانوني لإعادة التمويل هو أنه عند إصدار قرض جديد ، تشير الوثائق إلى الغرض المقصود منه. يعتبر هذا القرض مستهدف. وتنص الاتفاقية على أن الأموال تذهب لسداد الدين على قرض آخر.

لأي أغراض تتم إعادة الاعتماد ، ربما يرغب الكثير في معرفة ذلك. في كثير من الأحيان ، يكون التضخم هو السبب الجذري للعملية ، كما تتم معالجة إعادة التسليف بسبب انخفاض أسعار الفائدة على الإقراض الجديد ، واستحالة سداد مبلغ القرض (بسبب الظروف العائلية ، وما إلى ذلك). بفضل إجراء إعادة القرض ، يمكن للعميل تقليل الدفعة الشهرية أو سداد القرض بالكامل ، واستخدام الأموال المتبقية وفقًا لتقديره.

عندما يتلقى العميل ائتمانًا لسداد القرض ، يفرض البنك نفس الشروط كما هو الحال عند تلقي القرض العادي. يجب أن يكون لدى المستلم مستوى معين من الراتب والأقدمية ويجب أن يتمتع بسمعة طيبة في تاريخ الإقراض السابق ، ويأخذ المتخصصون في الخصائص المذكورة أعلاه بعين الاعتبار قدرات العملاء.

إذا كان أحد العوامل على الأقل سلبيًا في خصائص المتلقي ، فسيتم رفض إعادة التمويل للمقترض المهمل.

كيفية إعادة تمويل القرض: الفرق بين إعادة الاعتماد وإعادة الهيكلة

إعادة التمويل - يسمح للشخص بزيادة فترة أقساط القرض ، وتقليل معدل الفائدة ومقدار الاستقطاعات النقدية شهريًا. أيضًا ، بفضل إعادة التمويل ، يمكن لأي شخص تغيير عملة القرض ، وسداد عدة قروض في مؤسسات مالية مختلفة في وقت واحد.

قبل البدء في عملية إعادة الاعتماد ، يجب عليك مقارنة جميع مزايا وعيوب القرض الجديد. ضع في الاعتبار المدفوعات الإلزامية والتأمين والتكاليف الأخرى لأخذ الائتمان. اكتشف بالتفصيل جميع شروط هذا القرض. بعد كل شيء ، تنص بعض العقود على استحالة السداد المبكر للقرض ، ويمكن سداد القرض السابق مبكرًا وفي نفس الوقت دفع مبلغ كبير من الغرامة. يجب ألا تبدأ في إعادة القيد إذا كانت معدلات القروض تختلف بنسبة 2-3 في المائة فقط.

هام : عدد المنظمات المالية التي تنفذ إجراء إعادة التمويل ، صغير وهي تشمل البنوك الشهيرة مثل Raiffeisenbank و Rosselkhozbank و VTB 24 و Oschadbank و Petrokomertz-Bank و Bank of Moscow و MDM و Rosbank و Home Credit.

قبل البدء في إعادة التمويل ، يجب على الشخص أن يكتشف بالتفصيل ما إذا كان من الممكن سداد القرض قبل الموعد النهائي المحدد. هذا جانب مهم. والأفضل من ذلك ، لأنك ستتلقى الأموال اللازمة لإغلاق القرض ، لكن لن يكون من الممكن سداده على الفور. نتيجة لذلك ، سوف تنفق الأموال التي تم إصدارها لغرض خاطئ. لن يقدم أي بنك مثل هذا القرض.

كيفية التقدم بطلب لإعادة التمويل في البنك :

1. بعد الدراسة الدقيقة لشروط الحصول على قرض لسداده القرض القديم ، يمكنك زيارة مؤسسة مالية مباشرة ، وتأكيد أنك عميل يدفع. لهذا ، قد تضطر إلى إحضار شهادة دخل وأوراق أخرى.
2. بعد ذلك ، اتصل بالبنك مباشرةً حيث حصلت على القرض وتحقق مسبقًا مما إذا كان مسموحًا بسداد ديونك قبل الشروط المتفق عليها.
3. الآن من الضروري الذهاب إلى المؤسسة المالية مرة أخرى ، وتقديم الوثائق اللازمة وتوقيع الاتفاقية. ثم يقوم البنك ، في أغلب الأحيان ، بائتمان الأموال بشكل مستقل إلى الدائن السابق ، ويهتم بالجوانب التنظيمية.

هام : غالبًا ما تتجاوز الأموال المقدمة لإعادة القرض الدين الأصلي. ومن ثم يحق للعميل التصرف فيها كما يشاء.

ما هي المستندات المطلوبة لإعادة القرض

قائمة المستندات للإجراء صغيرة ، وإذا قمت بإعادة التمويل في نفس البنك ، ثم ستكون المستندات المطلوبة بحد أدنى.بعد كل شيء ، سبق للمقترض أن قدم لهم للحصول على قرض سابق.

ولإعادة التمويل في مؤسسة مصرفية أخرى ، سيتعين عليك تزويد المتخصصين في القروض بمزيد من الوثائق. على وجه الخصوص:

• جواز السفر.
• صورة ضوئية من صفحاتها القليلة الأولى.
• توثيق حول متوسط ​​الراتب من مكان العمل.
• وثيقة من البنك عن مبلغ القرض.
• الأوراق التي وقعتها للحصول على ائتمان مع أول مؤسسة مصرفية.

قد تكون هناك وثائق أخرى ، سيخبرك المتخصص عنها.

الفروق بين إعادة الاعتماد وإعادة الهيكلة:

) هذه المفاهيم مختلفة تمامًا ، فمن غير المرغوب فيه الخلط بينها. لقد قيل الكثير بالفعل عن إعادة التمويل. وإعادة الهيكلة هي تغييرات صغيرة في اتفاقية القرض ، وبصورة أدق ، قد يتغير مبلغ القرض ، وقد تزيد مدته ، وقد تتغير الفائدة ، إلخ. لهذا ، يكفي كتابة طلب لإعادة الهيكلة في نفس البنك. ثم تنظر الهيئة المصرفية في الأمر وتصدر حكمًا. في حالة اتخاذ قرار إيجابي ، سأضع جدولًا جديدًا لسداد القرض في عقدك.

إعادة التمويل إجراء مختلف تمامًا. يجب على العميل إبرام اتفاقية جديدة. في بعض الحالات ، يدخل الشخص في اتفاقية مع مؤسسة مصرفية أخرى. لأن المؤسسات المالية توافق على مضض على عملية إعادة التمويل. هذا هو سبب لجوء الناس إلى البنوك الأخرى.

إعادة تمويل قرض في بنك آخر: كيف يمكن تقليل الديون؟

إذا وجد العميل دائنًا آخر ، فقد يفسد البنك الأول سمعة الشخص قليلاً ، لأنه ليس من المربح تمامًا له أن يفقد المقترض. علاوة على ذلك ، مما يحقق دخلاً ثابتًا في شكل دخل شهري للأموال بنسب مئوية معينة.

عندما يأخذ الشخص قرضًا مستهدفًا من مؤسسة مصرفية أخرى ، سيظل بحاجة إلى مستندات تؤكد الديون في البنك والاتفاق على سداد الدين. بالمناسبة ، قد لا تطلب الشركات المالية والمؤسسات الخاصة هذه الأوراق.

للبنوك المختلفة سياساتها المالية الخاصة وخطط مختلفة لحساب حدود القروض. يعتمد الكثير على خيار الإقراض ، ومعايير الإقراض المحددة ، وصيغة حساب الحاجة إلى حجم الأعمال.

من المربح إجراء السحب على المكشوف لأنواع القروض الإضافية في نفس البنك الذي أصدر القرض الأول. والقروض الاستهلاكية تصدر بشروط مختلفة ، لذا فإن هذا البيان لا ينطبق عليها.

ستكون إعادة التمويل مفيدة للمقترض في ظل الظروف التالية :

• عندما يكون هناك انخفاض كبير في الفائدة معدلات على القرض.
• إذا كان من الممكن زيادة فترة سداد الديون الدائنة.
• من الممكن تقليل دفعة القرض الشهرية بشكل كبير.
• عندما يتم استبدال الاعتمادات المتعددة بواحد ، وبالتالي تبسيط المدفوعات الزائدة.

لتقليل الديون الائتمانية ، تحتاج إلى معرفة الرسوم المخفية ، والمدفوعات الزائدة غير المتوقعة أثناء إعادة التمويل ، وما إلى ذلك المتوقعة.

• أول ما يجب مراعاته هو أنه لا يجب استخدام قرض للقروض الاستهلاكية الصغيرة. من المربح إعادة تمويل الديون بمبالغ كبيرة. على سبيل المثال ، يمكنك الاستشهاد بالإقراض العقاري. حتى الحد الأدنى من الانخفاض بنسبة 2 في المائة يمكن أن يؤدي إلى مبلغ مناسب ، مما سيكون له تأثير إيجابي على ميزانية الأسرة.
• قارن أيضًا التكاليف الضرورية للحصول على قرض مع الاقتصاد الذي ستجلبه. وإذا كان البنك السابق للقرض القديم يلزمك بدفع غرامة تأخير السداد المبكر للدين ، فمن الأفضل عدم إصدار قرض جديد.
• تنشأ النزاعات أحيانًا مع الإقراض الإضافي. على وجه الخصوص ، في إقراض السيارات ، تعتبر السيارة وسيلة ضمان. سوف يستغرق الأمر وقتًا طويلاً لإعادة إصداره إلى بنك آخر. خلال هذه الفترة ، سيتعين عليك دفع مبالغ القرض المتزايدة ، لأن القرض لم يتم تأكيده بأي شيء بعد. ستدفع أقساط شهرية أصغر فقط بعد إعادة إصدار السيارة بالكامل كتعهد لبنك جديد.

في أغلب الأحيان ، يذهب الناس إلى قروض إعادة التمويل في مواقف الحياة الصعبة. لذلك ، من أجل عدم تفاقم الوضع الحالي ، من الضروري مراعاة جميع شروط القروض المربحة عند البحث عن بنك جديد. بفضل هذا ، سوف تدرس العروض بمزيد من التفصيل ، وتجد العرض الوحيد الأكثر فائدة لك. ولا داعي للخجل من طرح الأسئلة حول الأسئلة غير الواضحة ، المنصوص عليها في شروط القروض.

فيديو: كيفية إعادة تمويل قرض الرهن العقاري؟