ما هي إعادة هيكلة الديون الائتمانية وكيف يتم تنفيذها

إذا قام شخص ما بسداد قرض ودفعهالتغييرات في الظروف المالية لا يمكن ، يتعلق الأمر بالمساعدة في إعادة هيكلة الديون.يمكن ربط مجموعة واسعة من اهتمامات المقترض والبنك بهذا المفهوم ، لذلك سيكون من المفيد معرفة خصوصيات الإجراء.

ما هي إعادة هيكلة الدين على القرض؟.قد يخلط المقترضون عديمي الخبرة بين عملية إعادة التمويل هذه وقرض من مؤسسة مصرفية أخرى.تتم عملية إعادة الهيكلة في بنك الإقراض ، والغرض منها هو تقليل عبء القرض على المستخدم المحول.

تجيب البنوك على سؤال حول ما هي إعادة هيكلة ديون القرض ، وهو تغيير في شروط العقد ، ولكن قد لا يتم تنفيذ هذا الإجراء دائمًا بناءً على طلب العميل الأول.للقيام بذلك ، تحتاج إلى إثبات أنك قد غيرت الظروف ، وإذا رأى البنك في إعادة هيكلة فوائده الديون ، فإنه سوف يجتمع مع العميل.يحدث احتمال متزايد لموافقة العملية لأولئك الذين يدعون ذلك من قبلجنوح ، أو أولئك الذين يمثلون ظروفا خطيرة.

الأصناف

شروط العقد الخاضعة لإعادة الهيكلة:

• جدول الدفع - يُقترح تغيير تواريخ المساهمة ؛
• تحظى عملة الائتمان الاستهلاكي بشعبية في حالة عدم الاستقرار المالي عندما يتم استبدال الدولارات بالروبل أو العكس ؛
• فترة سداد - تم تمديد فترة القرض ، ولكن يتم زيادة مبلغ السداد ؛
• العطل الائتمانية - لا يدفع المقترض الجزء الأكبر من الديون ولكن يدفع فقط الفائدة على استخدام الأموال.
• يعد انخفاض سعر الفائدة هو الحدث الأكثر ندرة ، وهو ممكن فقط عند إجراء دفعة مقطوعة.

والسؤال الشائع هو ما هي إعادة هيكلة ديون قرض الرهن العقاري.يعني تغيير في شروط جدول الدفع أو العملة.بالنسبة للمقترض ، تتمثل فائدة هذا الإجراء في عدم القدرة على حرمان المساكن المستقبلية والقدرة على استعادة ملاءته.يناشد الشخص البنك بالأسباب الضرورية التي تقوم عليها الشركات بالرد على القرار.

المزايا والفوائد

من المهم معرفة الفوائد والفوائد للمقترض فيما يتعلق بإعادة هيكلة الديون:

• (قلة الضغط الأخلاقي والتواصل مع الدائنين وهواة الجمع ؛
• لا توجد عقوبات على التأخير ؛
• تخفيض المدفوعات الزائدة ، ولكن فقط إذا كان هذا هو الائتمان مع عدم وجود سداد.

مزايا إعادة الهيكلة للبنك:

• غياب الديون المتأخرة ، والتييؤثر على الأداء الاقتصادي ؛
• لم يتم تكوين مخصص للاحتياطيات الخاسرة ؛
• دفع العميل الزائد للمبلغ الذي يؤدي إلى زيادة في الأرباح.

عندما يكون من الممكن إعادة هيكلة الحسابات الدائنة

يحق للفئات التالية من العملاء إعادة توقيع العقد:

• موظفًا تم فصلهم ؛
• عاملًا تم إخطارهم رسميًا بتخفيض فاتورة الأجور الرسمية ؛
• رجال أعمال يعانون من خسائر في الأعمال ؛
• المقترضين العملة في تخفيض قيمة العملة.

قد تصر البنوك نفسها على إعادة هيكلة الديون إذا كان العقد إشكاليًا أو متأخرًا.في حالة إقراض الرهن العقاري ، قد تكون العوامل التالية أساسًا للمراجعة:

• يعتبر السكن العقاري هو الوحيد ؛
• تخفيض الدخل إلى 3 أجور لكل فرد من أفراد الأسرة ، وتخضع لخصم مدفوعات الرهن العقاري ؛
• نقص الأصول السائلة (العقارات والأوراق المالية والسيارات) لدفع الرهن العقاري خلال العام.

تتضمن الشروط الإلزامية الملازمة لإجراء إعادة الهيكلة الكلاسيكية ما يلي:

• أول تطبيق لإجراء ؛
• سبب وجيه ، موثق ؛
• تاريخ ائتماني جيد ؛
• لا يوجد تأخير في الائتمان ؛
• تعهد (العقارات ، سيارة) ؛
• لا يتجاوز عمر المقترض 70 عامًا.

من أجل الحصول على إعادة هيكلة مضمونة ، من الضروري الاتصال بالبنك في أقرب وقت ممكن لحل هذه المسألة عن طريق الاتفاق المتبادل.من المقترضستحتاج إلى تقديم معلومات مضمونة بأنها ستجد طريقة للخروج من الموقف وتكون قادرًا على الاستفادة من الظروف المتغيرة.إن تطبيق التزامات الدفع سيساعد المقترض على الحصول على موافقة البنك ، والذي سيعتبره عميلاً مسؤولاً.

كيفية إعادة هيكلة الديون على الائتمانإليكم الطريقة التي ينبغي تنفيذها بها بكفاءة:

1. املأ استبيانًا بنموذج صارم ، مع توضيح البيانات الرئيسية لاتفاقية القرض ، والأسباب التي أدت إلى إكماله ، معلومات عن العقار ، المصروفات ، الدخل.
2. حدد طريقة لتغيير الظروف.
3. إرسال استبيان إلى قسم خاص لإدارة الديون.
4. التواصل مع متخصص ، وبعد ذلك يتم اختيار مخطط تغيير الظروف.
5. جمع الوثائق اللازمة (جواز السفر ، العقد الأصلي ، الشهادة).
6. نظر البنك في الوضع.
7. إصدار النتيجة - في الحالة الإيجابية ، يتم وضع عقد جديد ، وفي الحالة السلبية ، يتم إرجاع جميع المستندات.

من الفروق الدقيقة في إجراءات التخليص ، يجب أن يؤخذ في الاعتبار أن أي طلب ورد عليه يجب أن يتم كتابةً.حتى إذا تلقيت الرفض ، فيجب أن يكون معتمدًا رسميًا ، وليس مستلمًا بالكلمات.إذا لم تكن هناك عينة لملء البنك ، يمكن ملء الطلب في شكل حر ، مع توفير البيانات الرئيسية.يجب أن يحدد الاتفاق بين المقترض والبنك خطة إعادة الهيكلة وبيانات الأطراف ومقدار الإجراء وتاريخ استكماله.

بعض البنوك تقدمالقدرة على التقدم بطلب لإعادة هيكلة ديونك عبر الإنترنت.أحد هذه البنوك هو بنك VTB في موسكو.

بالإضافة إلى ذلك ، هناك وكالات متخصصة لإعادة هيكلة الديون ، على سبيل المثال ، مجموعة من RFCs تقدم خدمات حماية المستهلك لمساعدة العملاء على الخروج من الديون ، وإغلاق القروض الحالية ، وشطب جميع الديون.

الفيديو: إعادة هيكلة ديون الائتمان ، ما هي