بطاقة مصرفية - إيجابيات وسلبيات الاستخدامات ، أنواعها وأنواعها ، إجراءات الخدمات المصرفية

جزء لا يتجزأ أكثركان الناس STI سائل الدفع غير النقدية.البطاقة البنكية هي نوع من نظام الدفع لدفع ثمن الخدمات والمشتريات وتخزين الأموال وإجراء التحويلات وسداد المدفوعات عبر الإنترنت أو أجهزة الصراف الآلي.ومع ذلك ، هناك أشخاص لم يقرروا بعد استخدام البطاقات بسبب الجهل بفوائد وميزات هذا المنتج المصرفي.

ما هي البطاقة المصرفية؟

ظهر منتج مثل بطاقات الدفع في منتصف القرن العشرين وأصبح أمرًا مألوفًا بالنسبة لمعظم الناس.يمكنك استخدام البلاستيك لتخزين المدخرات الخاصة بك ، وإدارة النفقات الخاصة بك ، والحصول على شيكاتك والمزايا الاجتماعية ، ودفع ثمن الخدمات والمشتريات.في البداية كانت البطاقات مستطيلات من الورق المقوى مع ثقوب في بعض الأماكن التي كانت مملوكة فقط من قبل الأثرياء جدا.اليوم ، يستخدم البلاستيك لتصنيعها ، ومجموعة المنتجات مصممة لجميع فئات المواطنين ، بما في ذلك الأطفال وكبار السن.

كيف يبدوالبطاقة المصرفية

جميع أنواع البطاقات المصرفية لها التنسيق الدولي (وفقًا لمعيار ISO 7810 ID-1): 8.56 سم × 5.398 سم.سمك البلاستيك هو 0.76 ملم.لها جوانب أمامية وخلفية ، ولكل منها معلومات مختلفة.يعتمد تخطيط وظلال البلاستيك على المصدر وميزات نظام الدفع.عادةً ما يتضمن تصميم الجانب الأمامي رسمًا ، ويتم تصنيع الجانب الخلفي بنفس اللون.الخلفية تعزز الاعتراف بالجهة المصدرة للمصدر والتصور الجمالي للبطاقة.

الجانب الأمامي

كل جانب مهم ويحتوي على معلومات وظيفية.على السطح الخارجي ، يتم تثبيت ما يلي:

1. يعد الرقم المكون من أربعة أرقام عنصرًا مهمًا لحماية البيانات ويجب أن يتزامن مع الكتلة الأولى من الرقم.
2. اسم صاحب النص اللاتيني.يتم تطبيق المعلومات على البلاستيك للعملاء الذين يقررون تخصيص بطاقاتهم.
3. المدة (شهر /سنة).عند الانتهاء ، يمكن للعميل إعادة إصدار البطاقة مجانًا ، بينما سيتم حفظ جميع الأموال الموجودة في الحساب ولن تتغير تفاصيله.
4. الشعار ، صورة ثلاثية الأبعاد لنظام الدفع المستخدم.
5. رقم (15 أو 16 أو 19 حرفًا).
6. رمز المصادقة (إذا كانت البطاقة المصرفية عبارة عن نظام أمريكان إكسبريس ، وإلا فإنه يتم تثبيته على الظهر).
​​
7. رقاقة مدمجة.
8. شعار البنك المصدر.
9. أيقونة آلية الدفع تماس.

الجانب الخلفي

تحتوي أي بطاقة بنكية على ظهرها على العناصر التالية:

1. اسم البنك.
2. الشريط الورقي لعينة التوقيعالمالك.
3. رمز CVV2 /CVC2 (مطلوب للحصول على البطاقة وتحديد هوية العميل عند الشراء عبر الإنترنت).
4. شريط مغناطيسي (وسط التخزين).

أنواع البطاقات المصرفية

ما هي البطاقات المصرفية؟هناك العديد من الاختلافات التي تصنف جميع المنتجات.بادئ ذي بدء ، يمكن إصدار البطاقة على الفور أو إنتاجها في غضون أسبوعين.ذلك يعتمد على ما إذا كان اسمه أم لا.حسب نوع الأموال الموجودة على الحساب ، قم بتمييز الائتمان والخصم.بالإضافة إلى ذلك ، تصدر البنوك خيارات الهدايا التي يمكن تقديمها للأحباء.خاصة بالنسبة للمتاجر عبر الإنترنت ، فقد تم تطوير متاجر افتراضية تحتوي على جميع البيانات للتعرف على صاحب التسجيل ولكن ليس لديها وسيط مادي.

الخصم

يتميز هذا الخيار بأنه يستخدم فقط للاحتفاظ بأموال صاحب التسجيل.لا يمكنك الدفع مقابل شراء أو بطاقة خدمة إلا إذا كان لديك المبلغ المطلوب على رصيدك.ومع ذلك ، يجوز للمُصدر فتح حساب السحب على المكشوف (إذا كانت الوظيفة منصوص عليها في العقد) ، وهو أمر مطلوب للدفع في حالة عدم وجود أموال في الحساب.يتم إصدار البطاقة المخصصة لنقل الرواتب في إطار مشروع الرواتب.

الائتمان

يتميز هذا النوع بحقيقة أنه لا يتم تخزين الأموال الخاصة فقط ولكن أيضًا الأموال المقترضة في حساب المالك.يحدد المصدر حدًا ائتمانيًا معينًا يتعذر بعده إنفاق أموال البنك من الحساب.يمكنك سحب النقود واستخدامها لدفع ثمن المشتريات والخدمات.جميع بطاقات الائتمان تختلف في طريقة تحصيلهاالفائدة على الاقتراض.تتمتع معظم البطاقات بفترة سماح يمكنك فيها استخدام الأموال مجانًا.يتوقع آخرون أن يتم تحصيل الفائدة مباشرة بعد التنشيط ومعاملة الدفع الأولى.

التسوق عبر الإنترنت الظاهري

قبل طلب البضائع عبر الإنترنت ، من المهم التأكد من أن متجر الإنترنت آمن.إذا كنت تستخدم بطاقة الائتمان الخاصة بك أو بطاقة الخصم المباشر عبر الإنترنت ، فهناك خطر تسرب البيانات.هذا يهدد بسرقة الأموال من حساب المالك.اهتمت المؤسسات المالية بعملائها وطورت منتجًا افتراضيًا.ليس لديهم وسائط فعلية ويتم استخدامها فقط للمعاملات عبر الإنترنت.بعد فتح الحساب ، يتلقى العميل جميع التفاصيل: الرقم ، تاريخ انتهاء الصلاحية ، رمز CVC2 /CVV2.

علب الهدايا المدفوعة مسبقًا

من أجل عدم إعطاء المال للأصدقاء والزملاء في مظاريف ، طورت البنوك مدفوعات مسبقة خاصة.المنتج لديه وظيفة محدودة وتاريخ انتهاء الصلاحية.لا يمكن تجديد البلاستيك أو سحبه من النقود.يمكن إنفاق الأموال الإلكترونية لدفع ثمن المشتريات أو الخدمات ، ومن ثم لن يتم استخدامها.بطاقة الائتمان غير مسمى ولكنها تحتوي على جميع تفاصيل البطاقة العادية ويمكن استخدامها في جميع أنحاء العالم.

بطاقة منقوشة بطاقة

تصدر البطاقات البلاستيكية إما بسطح مستو أو مزخرف.في الحالة الثانية ، يتم استخدام النقش في التصنيع - تقنية بثق معلومات الهوية على سطح البطاقة:

• رقم ؛
• فترة الصلاحية (الشهر والسنة) ؛
• بيانات حامل ؛
• اسم صاحب العمل (للعملاء من الشركات والمرتبات).

تتميز بطاقات الائتمان المصرفية غير المصرفية بسطح مستوٍ تمامًا.تجدر الإشارة إلى أن إنتاج بطاقات الإغاثة يكلف البنك أغلى ثمنا باهظا ، وكقاعدة عامة ، تعتبر المنتجات المتميزة (الذهب ، سلسلة البلاتين).يتم استخدام هذه التقنية لتبسيط تحديد المالك والبلاستيك ، وكذلك لتحسين مستوى حماية بيانات العميل.

أنظمة الدفع بالبطاقات المصرفية

تم صنع جميع منتجات البطاقات تمامًا على أساس أحد أنظمة الدفع.لديهم جميعهم مميزاتهم المميزة وشعارهم المميز.يتم إصدار بطاقات أنظمة الدفع التالية في الإقليم:

1. التأشيرة هي الأكثر شعبية ، وتعمل في أراضي البلاد وخارجها.
2. مايسترو هو نظام للدفع تكون بطاقاته صالحة فقط داخل البلد.
3. ماستركارد - البطاقة المستندة إلى نظام الدفع هذا أدنى من النوع السابق ويمكن استخدامها في العديد من البلدان.
4. أمريكان إكسبريس - نادراً ما تستخدم بطاقات الائتمان في نظام الدفع هذا.ومع ذلك ، فإن ميزة هذا النوع هي أن بطاقات American Express مقبولة في أي مكان في العالم.

كيفية عمل البطاقة المصرفية

يتم تحسين هذه البطاقة المصرفية كل عام.بمجرد استلامك للبنك ، ستحتاج إلى تنشيط البطاقة ، ثم تضاف إلى البنك البنك المشترى.يقرأ الجهاز المعلومات من البطاقة ، وبعدها تتم المعاملة.بطاقات الائتمان الحديثة يمكن أن يكونمزود بنظام أمان للدفع مقابل المشتريات على الإنترنت ووظيفة دفع بدون تماس ، عندما لا تتطلب العملية إدخال رمز سري.لدفع ثمن عملية شراء في متجر على الإنترنت ، يتم استخدام المعلومات والرمز cvc2 /cvv2.

يشتمل إجراء الدفع على الخطوات التالية:

1. يقوم البنك المقتني بمعالجة المعلومات.
2. تم تقديم طلب إلى البنك المصدر لتحويل المبلغ المطلوب من البطاقة إلى حساب البائع.
3. إذا كان لدى المالك المبلغ المطلوب في الحساب ، يقوم المصدر بتحويل الأموال إلى البائع.

تقديم الخدمات

من المهم أن تضع في اعتبارك أن جميع المؤسسات المالية على الإطلاق تحدد أسعارها الخاصة لخدمة الحساب.تعتمد التكلفة على فئة المنتجات المصرفية (الكلاسيكية والذهبية والبلاتينية).خدمة مجانية متاحة للعملاء الذين يستوفون المتطلبات ذات الصلة من المصدر (توفير نقل الأموال اللازمة على الحساب أو الرصيد الشهري).كجزء من الخدمة المصرفية ، يمكن للعميل الحصول على معلومات حول الحساب ، وحظر البطاقة ، واستخدام الخدمات المصرفية عبر الإنترنت مجانًا.

كيفية اختيار بطاقة مصرفية

يقدم كل بنك للروس مجموعة كاملة من البطاقات.تختلف المنتجات المصرفية حسب أنظمة الدفع أو الشريحة أو الشريط الممغنط أو تعرفة الخدمة أو استرداد النقود أو برامج المكافآت.لاتخاذ قرار ، يجب أن تفكر في جميع العروض المقدمة من البنوك المختلفة ، مع الانتباه إلى تصنيف وشروط المصدر (إذا تم إصدار بطاقة ائتمان).

عند اختيار الخيار المناسب ، فإن الأمر يستحق ذلكالنظر في ما يلي:

1. القروض المصرفية هي الكلاسيكية أو مكافأة.من السهل اختيار الشخص المناسب للشخص المعني ، مع مراعاة أسلوب حياته وتفضيلاته.
2. قبل التوقيع على عقد بنكي ، يجدر فحص جميع نقاطه بعناية.
3. طبقة إضافية من الأمان - رقاقة ، تكنولوجيا الأمان للشراء على الإنترنت ، النقش تضمن الحفاظ على مدخرات العملاء.
4. بالنسبة لأولئك الذين يستخدمون الأموال بشكل متكرر بعدة عملات ، يجدر النظر في صناديق متعددة ، يتم فتح حسابها الجاري فوراً بالروبل واليورو والدولار.
5. يوصى باختيار منتج مصرفي به نظام دفع Visa أو Master Card لاستخدامه في جميع أنحاء العالم دون انقطاع.

إيجابيات وسلبيات البطاقات المصرفية

تشمل مزايا البطاقات البلاستيكية الراحة والسلامة.عند السفر إلى الخارج ، لا تحتاج إلى تحويل الأموال إلى عملة بلد آخر.في حالة الخسارة ، يمكنك حظر البطاقة بسرعة ، وبعد ذلك يقوم البنك بإعادة إصدار البلاستيك ، بينما سيتم حفظ الأموال الموجودة في حساب العميل.الأداة متعددة الاستخدامات ، ومناسبة لتخزين المدخرات وتلقي الرواتب وسحب الأموال.بمساعدتها ، يمكنك دفع ثمن السلع والخدمات في أي منطقة من روسيا والخارج.تسمح لك برامج المكافآت واسترداد النقود بسداد بعض أموالك.

بالنظر إلى أنواع البطاقات البلاستيكية ، ينبغي تسليط الضوء على العيوب التالية لهذا المنتج المصرفي:

1. ليس كل تجار التجزئةالنقاط هي محطات للدفع غير النقدي.
2. بالنسبة لبعض المعاملات غير النقدية ، تفرض البنوك رسومًا.
3. يتحمل المصدرون رسوم صيانة حساب البطاقة.
4. عند سحب النقود أو تجديد أجهزة الصراف الآلي لبنوك الطرف الثالث ، سيتم فرض عمولة.
5. يتم إعادة إصدار إعادة إصدار غير مخطط لها لبطاقة ائتمان.
6. بطاقة الخصم الخاصة بالبنك غير مشمولة بنظام التأمين على الودائع.

الفيديو: البطاقات المصرفية البلاستيكية