السيارة على الائتمان - كيفية شراء قديم أو جديد ، نظرة عامة على البرامج المصرفية
المحتويات
) فكر كل شخص مرة واحدة على الأقل في حياته في شراء سيارة بالتقسيط.يعد قرض السيارة من وكالة بيع سيارات لا تساوي أميالًا مفيدًا ، لأن دفع الحد الأدنى للدفعة المقدمة سيحصل على سيارة الأحلام.قبل اتخاذ مثل هذا القرار المهم ، تحتاج إلى التعرف على الفروق الدقيقة وقواعد الائتمان.
كيفية شراء سيارة عن طريق الائتمان
قروض السيارات من البنوك الكبرى - هذا هو قسط خاص للمستهلكين ، حيث تكون السيارة بمثابة تعهد حتى السداد الكامل للقرض.ليس فقط البنوك ولكن أيضا تباع معارض السيارات.لا حاجة لجمع المال للسيارة - يمكنك إجراء الدفع بالتقسيط ، والحصول بسرعة على ما تريد.الميزة الخاصة هي أن النقل يتم التعهد به ، وحتى الآن يتم سداد القرض ، إنه ملك للبنك.
على أقساط بدون فوائد
القرض بدون فوائد يحظى بشعبية لدى سائقي السيارات.إذا كانت هناك دفعة مقدمة وأرباح مستقرة (مدفوعات بدون تأخير) ، فسيكون هذا النوع من الإقراض هو الأفضل بالنسبة لك.عملية القرض النقدي بأكملها تعمل مثل هذا: يمكنك شراء سيارة معوكالة لها اتفاق مع بنك معين ، وجزء من القرض الذي تدفعه ، وبعضها يسدد البنك.
الايجابيات:
- مبلغ الدفعة الشهرية أقل من الإقراض الكلاسيكي.
- بدفع قسط التأمين كل عام ، يسدد العميل هيئة القرض ، وليس أسعار الفائدة لفئة السيارات الأجنبية.
- من المفيد لأولئك الذين يخططون لسداد القرض للسنة.
- هذا النوع من الإقراض اقتصادي.
العيوب:
- الدفع لفتح حساب بنكي.
- الفائدة على المدفوعات الشهرية.
- زيادة سعر الفائدة على السداد المبكر.
- إذا تم تأخير الدفع ، سيتم فرض غرامة.
- مطلوب تسجيل كامل هال.
المتطلبات:
- عمر المقترض من 21 سنة إلى 55 عامًا.
- لا يجب دفع أكثر من 40 ٪ من الدخل الشهري للمقترض.
- يتم إصدار التأمين من قبل شركاء البنك المختار.
قرض سيارة بدون دفعة مقدمة
برنامج قرض السيارات هذا مطلوب ، لكنه يوفر أطر ومتطلبات أكثر صرامة من القرض العادي (الخدمة تعمل كما لوالميزانية وسيارة باهظة الثمن).قائمة الشروط لمنح قرض بدون دفع مبدئي قائمة قياسية وتشمل المتطلبات التالية: من الضروري إصدار تأمين CASCO أو CTPL لكامل فترة الاعتماد ؛تأكد من تقديم جواز سفر ، وشهادة الدخل الشهري ونسخة من العمل.
الايجابيات:
- وهناك الكثير بالنسبة لأولئك الذين يخططون لاستخدام السيارة للعمل.
- لا يلزم دفعة أولى.
سلبيات:
- أسعار الفائدة أعلى مما كانت عليه عند تقديم قرض الإيداع الأول.
- عمولة بنكية لمرة واحدة (مبلغ كبير).
قرض لآلة معدل فائدة منخفض
يحتاج المستهلكون المهتمون بمنتج قرض إلى النظر في بعض النقاط المهمة.شروط الإقراض ذات معدل الفائدة المنخفض صارمة ، فهي تتعلق بحزمة المستندات اللازمة ، ومدة القرض ، والمبلغ كدفعة مبدئية.على سبيل المثال ، إذا كان القرض يصل إلى عام واحد ، فإن سعر الفائدة للاستخدام هو 5.5 ٪ ، وإذا كنت تحصل على قروض لمدة ثلاث سنوات - من 9.5 ٪ إلى 17 ٪.
الايجابيات:
- بالنسبة لأولئك الذين يخططون للاقتراض بشروط الحد الأدنى ، شروط جيدة للغاية.
- حافز لتسديد عملية الشراء بسرعة.
السلبيات:
- ظروف صعبة.
- ترتفع النسبة كل عام.
- أرقام دفع أولية عالية.
تقديم قرض سيارة مع سجل ائتماني سيئ
إذا كان لديك تاريخ سيء ، يجب ألا تعتمد على شروط ائتمانية مواتية.شروط الحصول على قرض سيارة إذا كان هناك سجل ائتماني سيء: الوجود الإلزامي للضامن ، والعمل المستقر لمدة ثلاث سنوات ، والرغبة في دفع دفعة مقدمة لا تقل عن 20 ٪ من مبلغ القرض الكامل ، والتعهد - خاصية قيمة تتناسب مع المبلغ.
الايجابيات:
- القدرة على شراء أي قيمة للسيارة.
السلبيات:
- تعقيد التصميم.
- مدة الائتمان الصغيرة.
- ارتفاع سعر الفائدة.
- تحتاج إلى تقديم مبلغ كبير من الدفعة الأولى.
الائتمان لشراء سيارة لوثيقتين
الآن ، الكثير منهم يتوقفون لاقتراض مجموعة من الوثائق اللازمة.فقط فكر المدى الطويل يدخل في ذهول ويعكس الرغبة في الاتصال بالبنوك.لذلك ، فإنهم يسعون إلى تسهيل الإجراء وإتاحة الفرصة لشراء سيارة عن طريق الائتمان لوثيقتين - الرئيسية (جواز السفر) ووثيقة إضافية (جواز السفر الأجنبي ، والمعاشات التقاعدية ، والحقوق).
الايجابيات:
- يعرض البنك شراء العروض الخاصة والحملات الترويجية.
- القدرة على إصدار بدون بيان الدخل.
- يمكن تقديم الطلب عبر الإنترنت عبر الموقع الإلكتروني.
العيوب:
- مساهمة أولية كبيرة.
- نسبة عالية لكل استخدام.
- يمكن للمواطن الروسي فقط الحصول على قرض.
قرض السيارة أو قرض المستهلك - أفضل
يفترض قرض السيارات أن البنك هو مالك الجهاز ، وأن التأمين مطلوب.من الممكن إصدار قرض لمدة أقصاها خمس سنوات ، وقرض استهلاكي - ما يصل إلى 7. - بالنسبة للقروض النقدية ، يكون الشرط الإلزامي لمنح الضامن ، وهي نسبة أعلى بكثير من قرض السيارة ، إلزاميًا لتوفير حزمة كبيرة من المستندات.لذلك ، فمن الأكثر ربحية إصدار قرض مباشرة إلى السيارة.
أنواع الإقراض
من بين مجموعة واسعة من البنوك ، من الصعب اتخاذ قرار بشأن واحد واختيار نوع القرض المناسب.كل عميل يخطط لشراء سيارة - يفكر في قرض سيارة لسيارة - يريد الحصول على صفقة أفضل.لذلك علينا أن نفكر في الكثيرالخيارات واختيار الظروف الأكثر ملاءمة ، المناسبة.هناك أنواع أساسية: السيارات الرخيصة بالأميال ، والسيارة الجديدة من الصالون.
السيارات ذات الأميال
يعمل عدد كبير من البنوك فقط مع صالات العرض وتوفر قائمة العملاء.متطلب سابق: يجب ألا يزيد عمر السيارة الأجنبية عن خمس سنوات ، وسيارة روسية بالائتمان - لا يتجاوز عمرها ثلاث سنوات.إذا تم شراء الجهاز من الأفراد ، يُسمح فقط للمالك الذي تم تسجيله في نفس المنطقة مثل المؤسسة المالية ببيعه.لكامل فترة سداد القرض ، يتم إصدار بدن كامل.
قروض السيارات الجديدة
هذا النوع من القروض متاح لجميع مؤسسات الإقراض المصرفي.يمكنك الحصول على قرض لسيارة جديدة عند الوكيل ، ولكن فقط من الشركاء.المزايا إذا قررت شراء سيارة جديدة عن طريق الائتمان:
- فائدة منخفضة ، حوالي 11 ٪ سنويًا بالتكلفة الكاملة ؛
- يمكن إصداره للحصول على قرض طويل الأجل (حتى 5 سنوات).
شروط قرض السيارة
المتطلبات الأساسية لتسجيل الائتمان على السيارة التي اختارها المشتري:
- يجب أن يكون لديه الجنسية والتسجيل فيأي منطقة من وجود البنك الإقليمي.
- العمر من 21 سنة.
- طول الخدمة المستمر إلزامي.
- توفير هواتف للإتصال به (على الأقل).
أسعار الفائدة
سعر الفائدة الاسمي - يعكس التقييم الحالي للأصول المالية ،مصممة لحماية حقوق المستهلك ، يتعين على البنوك تحديد تكلفة التحصيل والصيانة ورسوم الاستخدام والاسترداد.السعر الفعلي هو القيمة الحقيقية للقرض ، ويمكن النظر فيه بالتفصيل لجميع عمولات "الظل" المرتبطة بالقرض: الفائدة على فتح واستخدام الحسابات ، وحسابات السداد ، إلخ.
الائتمان
يمكن أن يكون لتوقيت سداد القرض النقدي تأثير كبير على السعر ، لكن معظم البنوك تطور نطاقات الأسعار نفسها لفترات معينة.في المتوسط ، تتراوح مدة القرض من 3 إلى 5 سنوات (من الممكن التقدم بطلب للحصول على قرض سيارة لفترة قصيرة تصل إلى سنة واحدة).الحد الأدنى لسعر السيارة هو 50000-60000 روبل ، والحد الأقصى يعتمد على ملاءة العميل.يتأثر المبلغ بشروط أخرى: وجود دفعة مقدمة ، خاصية الرهن العقاري من المشتري.
التأمين الإلزامي
لا تشارك شركات التأمين المتقدمة في برامج القروض.تريد المؤسسات المصرفية أن يكون لدى العميل تأمين إلزامي ضد السرقة /الخسارة حتى يتمكن من تعويض المخاطر.من الضروري تأمين السيارة في كل وقت من عملية الاعتماد ، مرة واحدة في السنة.من المبلغ الأصلي تأخذ في الاعتبار الفائدة على التأمين.تكلفة التأمين على السيارات أعلى من التأمين غير الائتماني.المدفوعات الزائدة للحصول على قرض التأمين في السنة هي 300-400 دولار.
هال التأمين
هال التأمين هو شرط أساسي لأولئك الذين يقررون شراء سيارة عن طريق الائتمان ، ولكن أيضا رخيصة.عند التقدم بطلب للحصول على قرض ، والفائدة على هالسيكون أعلى بكثير من عند شراء سيارة دون واحدة.تعتمد التعريفات على نموذج النقل ، التكلفة ، سعة المحرك ، القدرة الحصانية ، تجربة القيادة ، حجم الامتياز الخاص بحوادث الطرق والسرقة ، على قائمة مخاطر التأمين على السيارات.
