القرض العقاري ، المستهلك والرهن العقاري - كيفية الحصول بسرعة وشروط البنوك
المحتويات
إذا كان الشخص بحاجة ماسة إلى المال ولم يأخذها من أي مكان ، فستعرضه البنوكخدمة أكو كقرض المضمونة بعقارات، وتمكن المقترض للحصول على كمية كبيرة لأغراض مختلفة، من شراء شقة في الحصول على فرصة لإجراء بعض الإصلاحات المنزلية أو الراحة.تحظى هذه المنتجات بشعبية في البيئة المصرفية لأن البنك سوف يحمي نفسه من المخاطر عن طريق إصدار النقود - إذا توقف دفع القرض المضمون بالعقار ، فإن العقار يرفض مقدم الطلب ببساطة.
ما هو القرض العقاري؟
مع توسع سوق الإسكان الشخصي ، أصبحت البنوك حريصة بشكل متزايد على إقراض العملاء العقاريين ،عندما لا يكون لدى الأخير وسيلة لشراء منزل جديد ، أو يكون هناك فرق لا مثيل له بين سعر منزل قديم وآخر جديد.حتى إذا كانت أهداف العملاء لا تتعلق بالرهن العقاري ، فإن البنوك لا تزال ستقوم بالإقراض ، إذا كان الشخص الضامن يوفر الإسكان أو أي سلع أخرى ، فإن الطلب المسبق مطلوب في السوق.
الرهن العقاريتأمين الإسكان الحالي
بالنسبة لقانون ما ، فإن قرض الرهن العقاري المستهدف يعادل الرهن العقاري ، لأنه على أي حال ، فأنت تشتري مساكن جديدة ، أو تحصل على المال لهذا الغرض ، أو تقترض لأغراض أخرى ، رهن عقاري - يعتبر هذا قرضًاالهدف.هناك خيارات عندما يرغب شخص ما ، يرغب في تحسين ظروف معيشته ، في اقتراض أموال من مؤسسة ائتمانية من خلال تعهده بالعقارات التي يمتلكها بالفعل.ينص العقد على وجه التحديد على الشروط التي تنص على أن الشخص سوف ينفق الأموال التي حصل عليها فقط لشراء السكن.
قرض غير مستهدف مضمون من قبل شقة
يقدم العديد من البنوك الكبيرة ، مثل سبيربنك ، قرضًا غير مستهدف مضمونًا بشقة ، والذي ينص على أنه يمكن إنفاق الأموال المقدمة لمقدم الطلب بأي ثمن.لن تكون هناك حاجة للإبلاغ عن هذا.يجب أن تحظى منتجات بنك التوفير هذه بشعبية لدى العملاء ، ولكن الحاجة إلى جمع مستندات متعددة ، تأخذ قائمة واحدة منها رسالتين واحتمال عدم تلقي الأموال ، يخيف المتقدمين المحتملين.
قرض مضمون بقطعة أرض
إذا لم يكن لدى شخص شقة والتي ، وفقًا للوثائق ، مملوكة له ، فإن العديد من البنوك ، مثل Rosselkhozbank ، تقدم طلبًا للحصول على قرض مضمون من قطعة الأرض ، إذا كانت تنتمي.إلى المقترض المحتمل.من المرغوب فيه أن يكون الموقع في منطقة جيدة ، فقد كانت هناك بعض المباني ، بحيث يكون البنك قادرًا ، في حالة التأخر في سداد القروض ، بسهولة ومربحةللبيع.
يمكن لشركات الائتمان أن تحصل على أي ممتلكات عن طريق إقراض القروض الاستهلاكية - يمكن أن تكون سيارات الركوب ، ومركبات الشحن ، والمركبات ذات الأغراض الخاصة ، والرافعات ، والحفارات ، وحتى التحف ، على الرغم من أن البنوك مترددة في هذه الحالة.ضع في اعتبارك هذا الأمان ، نظرًا لأن العناصر العتيقة تتطلب تقييمًا مستقلاً ، ثم بيعها ليس بالأمر السهل.
مزايا القرض
على عكس المنتجات الائتمانية المصرفية الأخرى ، فإن مزايا القرض المضمون بالعقارات واضحة:
- النظر في الطلب يستغرق كحد أدنى من الوقت ؛
- المنافسة للعملاء تدفع البنوك إلى خفض أسعار الفائدة ؛
- يمكن أن تكون فترة الإقراض طويلة جدًا ، تصل إلى 25 عامًا ؛
- توفر بعض المنظمات للمقترضين المحتملين خيارًا لا يشير إلى دخلهم ؛
- إذا كان الشخص عميلًا لبنك ، فيجوز توقيع العقد عليه بشروط منح أكثر ملاءمة ، والتي قد تتعلق بكل من مبلغ الفائدة ومدة القرض وسداده ؛
- لحساب سعر الفائدة على القرض ، يمكنك استخدام آلة حاسبة الرهن العقاري المتاحة على موقع أي شركة الإقراض التجاري.
الحد الأدنى لسعر الفائدة
لكل بنك سعر فائدة خاص به على قرض مضمون من منزل أو شقة.هناك شرط عام واحد غير معلن - كلما قل عدد المستندات التي يقرضها العميل للعميل ، ارتفع سعر الفائدة على الأموال المقترضة.
قرض مضمونشقق بدون تأكيد الدخل
يريد كل شخص الحصول على قرض في أسرع وقت ممكن دون جمع أكوام من المساعدة.لا يمكن الحصول على قرض بدون شهادة البنك إلا من خلال تلقي الرواتب بانتظام على بطاقة هذا البنك ، أو لأغراض تعليمية فقط.قد تقدم بعض القروض دون شهادات الرواتب ، وتقدم المقترضين الشروط المناسبة.
شروط القرض العقاري
لكل بنك شروط القرض العقاري الخاصة به ، ومع ذلك ، فإن أهم شرط هو توفير معلومات موثوقة حول ملكية المنازل المتاحةلوضع.يتم تقييم التكلفة من قبل الخبراء.بناءً على ذلك ، يتم اتخاذ قرار بإصدار المبلغ المطلوب من المال ، والذي يمثل نسبة معينة - من 60 إلى 85٪ - من سعر السوق للشقة أو المنزل.قد تفرض البنوك شروطًا أخرى ، على سبيل المثال ، اتفاقية القرض الخاصة بالأشخاص الذين يعيشون معها.
كيفية الحصول على قرض عقاري
لتبسيط مسألة النقد والحصول بسرعة على قرض مضمون من العقارات ، يجب عليك أولاً تقييم وقم بتأمين منزلك حتى لا يضطر المصرفيون إلى القيام بهذا الإجراء بأنفسهم.من الضروري استخدام خدمات الشركات ذات السمعة الطيبة ، والتي ستكون مستنداتها مهمة للعاملين في البنوك.عند ملء نموذج طلب قرض ، يجب أن تدرك أنك لن تُصدر المبلغ الذي يفوق ما ورد في معلومات التقييم.
جميع التكاليف فيهذا يقع على أكتاف المقترض المحتمل ولا يتم تعويضه بأي شكل من الأشكال.يتقدم العميل للحصول على نوع الرهن المطلوب من الائتمان في شكل موحد ، ثم ينتظر أن يقوم موظفو البنك بالتحقق من المستندات المقدمة لهم من أجل الحقيقة والصدق.يستغرق الأمر بعض الوقت - في بعض الحالات ، يستغرق التطبيق بضع ساعات ، وأحيانًا بضعة أيام.
وثائق للحصول على قرض
عند التقدم بطلب إلى منظمة ، يجب على العميل معرفة المستندات اللازمة لتأمين قرض مضمون من الشقة التي يحتاجها.في كل حالة ، يعتمد الموقف على الهيكل المصرفي والمنتج الذي يريد المقترض المحتمل استخدامه.عند رهن السكن أو أي عقار سائل آخر ، تكون الأوراق التالية مطلوبة:
- مستندات تؤكد حق مقدم الطلب في السكن ؛
- جواز سفر ، رقم الحساب الشخصي لمقدم الطلب في PF ؛
- نموذج يؤكد رسميًا دخل مقدم الطلب مع استقطاعات ضريبية ؛
- الأسس التي يمتلك عليها مقدم الطلب العقارات (الهدية ، الشراء ، اتفاقية الميراث) ؛
- شهادة MFC بأن مقدم الطلب مسجل في دفتر المنزل ؛
- تم التصديق على موافقة موثقة من الأقارب المسجلين في مقر لإصدار الأموال.
متطلبات البنك للمقترض
في روسيا ، هناك متطلبات متطابقة فعليًا للبنك للمقترض المحتمل الذي يريد الحصول على المال عن طريق وضع منزل أو شقة:
- العمر من 21 إلى 65-70 سنة (في Sovcombank سن المتلقييمكن أن تصل الأموال إلى 85 سنة) ؛
- يجب أن يكون مقدم الطلب مواطنًا روسيًا ؛
- يعمل رسميًا لمدة ستة أشهر على الأقل مع صاحب العمل نفسه ؛
- لا تنطوي على المقترضين المشتركين ، إذا كانوا IPs ، أصحاب LFHs أو كبار المحاسبين من النواب ، ولكن ليسوا أفرادا.
الحصول على قرض وخدمة
بعد أن وافق الهيكل المصرفي على طلب للحصول على قرض مضمون بعقار ، المقترضإصدار المبلغ المطلوب نقدًا أو عن طريق التحويل إلى الحساب المحدد.يجب على المطالب أن يفحص بعناية جميع نقاط العقد المتعلقة بسداد نصيب القرض والفائدة ، لأنه إذا تأخر ثلاث مرات على الأقل أو لم يسدد الديون الحالية بالكامل ، فيمكن أن تذهب الممتلكات المرهونة إلى المقرض دون أي دعوى قضائية.
إجراءات سداد القرض
من أجل بساطة وسهولة مراقبة المدفوعات ، تنص المؤسسات المصرفية على سداد القرض المضمون من قبل الشقة على أقساط متساوية ، وحساب المبلغ الشهري المطلوب لسداده وإجراء هذا الحساب في العقد الرئيسي.يحدد العقد مدة إيداع المبلغ المطلوب ، وبعد ذلك يتم احتساب غرامات التأخير.في بعض الأحيان يكون من الممكن سداد دين واحد دفعة واحدة ، مع دفعة واحدة في وقت واحد ، ومع ذلك ، يمكن أن تفرض هذه الطريقة على الدفع السريع للقرض من قبل العمولة.
الإيجابيات والسلبيات الائتمانية
مثل أي عبء ائتماني ، هناك إيجابيات وسلبيات قرض مضمون من قبل العقارات.الميزة هي أن شركات الائتمان تستجيب بسرعة وإيجابية لطلب مقدم الطلب إذا تم تصميمه بشكل صحيح وإرفاق جميع المستندات اللازمة به.الجانب السلبي هو أنه يتعين عليك جمع الكثير من الأوراق ورسمها ، ثم الانتظار لمدة أسبوع كامل للموافقة على الطلب أو لا.
