كيفية رفض التأمين على الائتمان ، وإجراءات إنهاء العقد وتسجيل رفض التأمين المفروضة
المحتويات
الإقراض يساعد البنوك على كسب معظم أرباحها.إلى جانب القروض ، يتم تقديم عدد من الخدمات المصرفية للعملاء التي قد تخضع لرسوم إضافية.الأكثر شيوعا هو التأمين.المؤسسات الائتمانية تفرض ذلك ، موضحة أن فرصة الحصول على موافقة الائتمان تتزايد على الفور.لهذا السبب ، يهتم الكثيرون بما إذا كان من المشروع تضمين خدمة تأمين العقد ، إمكانية سداد الأموال المدفوعة ورفض التأمين على القرض بعد الحصول على قرض.
ما هو التأمين على الائتمان؟
تقدم البنوك للمقترضين الحصول على تأمين ائتماني ، وهو ضمان إضافي لسداد القرض.يتم تقديم الخدمة من قبل شركة تأمين تقوم بالتعاون مع مؤسسة مصرفية بتطوير منتج خاص لكل برنامج إقراض.في بعض الأحيان ، يمكن أن يتم تضمين دفع بوليصة التأمين تلقائيًا في العقد.هذا لا يؤدي فقط إلى زيادة المدفوعات الشهرية الخاصة بك عن طريققرض لأنه يتم تضمين التأمين في تكلفة القرض ، لكنه غير قانوني أيضًا ، لأنه في بعض الأحيان قد لا يتم إخطار العميل.
لماذا هو ضروري
قبل التخلي عن أي تأمين ائتماني ، من الضروري معرفة سبب الضرورة.يعتقد الكثيرون أن التأمين دخل إضافي للبنك ، لكن هذا ليس صحيحًا دائمًا.إذا عرض عليك إبرام عقد معياري للتأمين الصحي للمقترض ، تكون الاستفادة منه هي خدمة مجانية في المؤسسات الطبية ، ثم نعم ، يوجد في البنك نسبة مئوية من مؤسسة التأمين.ومع ذلك ، هناك ظروف أخرى.
يرغب البنك ، عن طريق إصدار القروض ، في سداد الأموال مرة أخرى وبهامش.إنه يفهم أن أي شيء يمكن أن يحدث في الحياة وليس العميل دائمًا قادرًا على سداد الديون.هذا هو المكان الذي يأتي التأمين لإنقاذ.في حالة القوة القاهرة ، تتعهد شركة التأمين بسداد الأموال المقترضة للمقترض ، وحتى في بعض الحالات بفائدة.وبهذه الطريقة ، يتم التقليل إلى أدنى حد من المخاطر المالية ويتحمل المقترض تكاليف إضافية ، ولكن من ناحية أخرى ، يمكنه حماية نفسه.
هل من الممكن رفض التأمين على الائتمان؟
من الممكن وخيار عدم دفع التأمين على الائتمان على الإطلاق.إذا حاول مدير القرض إقناع العميل بوضع سياسة بكافة الطرق ، قائلًا إن هذه هي الطريقة الوحيدة التي يمكن للمقترض من خلالها الحصول على المال - يمكن للمرء أن يقول "لا" بأمان.إذا لم تكن مقتنعا ، يجب عليك الاتصال بالإدارة أو الاتصال على الساخنمؤسسة خط.
قانون التأمين
ينبغي أن يؤخذ في الاعتبار أنه بموجب القانون الروسي ، فإن شراء بوليصة تأمين لائتمان المستهلك هي مسألة شخصية بحتة للمواطن.أي طرق لإقناع المقترض بشراء السياسة غير قانونية تمامًا.هذا منصوص عليه في قانون حماية المستهلك ، والذي ينص على أنه يحظر تقديم خدمة ما لم يتم إصدارها إلى أخرى.يراقب البنك المركزي مثل هذه المحاولات بعناية ، لذلك في حالة وقوع حادث ، يمكنك إبلاغ المنظم بأمان.
التأمين الإلزامي وغير الإلزامي
قبل رفض التأمين على الائتمان ، ينبغي أن يؤخذ في الاعتبار أنه في بعض الحالات ، على سبيل المثال ، إقراض الرهن العقاري، فإن إنهاء عقد التأمين لا يعمل.وهذا ينطبق على جميع أنواع الضمان.التأمينات الأخرى اختيارية ويمكن إلغاؤها:
- التأمين على الحياة وقدرة المقترض.من المهم أن نفهم أنه في حالة الوفاة ، يحق لورثة العميل رفض سداد القرض.بالإضافة إلى ذلك ، ستطالب شركة التأمين فقط بالتعويض عن العجز نتيجة لنشاط مهني أو مرض مهني.
- التأمين ضد الخسارة.لن تكون السياسة فعالة إلا إذا كان المقترض يقع تحت التخفيض ، ولكن ليس في حالة الإصدار.
الرهون العقارية
لن يتم التنازل عن التأمين الإلزامي فقط في حالة القروض لشراء أو بناء المساكن.هذا يرجع إلى حقيقة أنالممتلكات المكتسبة عبارة عن تعهد ، وفي حالة الخسارة ، يتحمل البنك خسائر يجب تعويضها.تكلفة التأمين على الرهن العقاري هي متعة ليست رخيصة ، لكنها تساعد في تقليل المخاطر المحتملة.إذا كان التأمين على الممتلكات أمرًا ضروريًا ، فيمكن للعميل اختيار جميع أنواع التأمين الأخرى المقدمة عند تقديم الرهن إذا رغب في ذلك.
تشمل التأمين ضد المسؤولية.جوهرها هو أنه عندما يكون من المستحيل دفع الاشتراكات ، فإن الممتلكات المؤمنة تذهب إلى المزاد ، وفي حالة وجود فرق نقدي بعد البيع ، يتم دفع باقي المبلغ بواسطة شركة التأمين.يمكنك أيضا النظر في التأمين على اللقب.يحدث هذا إذا فقد المقترض ملكية العقار (مثل الاحتيال) نتيجة لبعض الإجراءات.
تأمين ائتمان المستهلك
إذا رفض المديرون في مرحلة تقديم الطلب قبول المستندات بسبب عدم رغبة العميل في شراء سياسة ، فيجب عليهم الاتصال بإدارة المؤسسة ، حيث يحق لكل مقترض رفض تأمين ائتمان المستهلك.تدرك البنوك جيدًا هذا الأمر ، ولتجنب العقاب ، تقدم رفضًا لضمان الحصول على قرض بسعر فائدة مرتفع ، وهو أمر مشروع ، نظرًا لأن المقترض لديه خيار.قبل اتخاذ القرار ، من الضروري معرفة في هذه الحالة سيكون القرض أكثر ربحية ، أو الذهاب إلى مؤسسة مالية أخرى.
قروض السيارات
لا يجبر القانون المدني المقترض على تأمين قرض سيارة.هذا هو المقصودشراء سياسة في حالة التخلف عن سداد القرض.ليس من الضروري الخلط بين هذا المفهوم وبين التأمين على الممتلكات المنقولة نفسها.بالإضافة إلى ذلك ، فإن المالك المستقبلي للسيارة غير ملزم بإصدار بوليصة تأمين ، لأن هذا النوع ينتمي إلى تأمين طوعي.
كيفية سحب التأمين بعد الحصول على الائتمان
في وقت سابق ، يمكن تقديم تنازل عن التأمين على الحياة بعد الحصول على قرض بموجب القانون المدني.ومع ذلك ، كان من غير الواقعي تقريبًا إعادة الأموال التي تنفق على السياسة.بعد بدء سريان تعليمات البنك المركزي ، أصبح من الممكن اعتبارًا من 1 يونيو 2016 سداد الأموال المدفوعة للتأمين في غضون 5 أيام عمل من لحظة توقيع اتفاقية القرض.يسمح القانون أيضًا بفترة أطول من المال - 90 يومًا ، لكن لن يكون من الممكن الحصول على كامل مبلغ التأمين.
ما هي فترة التهدئة؟
يُعرف الوقت المستغرق لسداد القرض باسم "فترة التهدئة".بموجب القانون ، يستغرق الأمر 5 أيام ، ولكن لجذب العملاء ، بدأت بعض البنوك في زيادة هذا الإطار الزمني.على سبيل المثال ، يمكن أن يرفض سبيربنك في غضون 14 يومًا.فترة التهدئة إلزامية منصوص عليها في العقد ولا تبدأ من اللحظة التي دفع فيها العميل التأمين (!) ، ولكن عندما تم توقيع اتفاقية الائتمان.
بيان التنازل عن التأمين على الائتمان
قبل كتابة تنازل عن التأمين على الائتمان ، من الضروري قراءة العقد بعناية ومعرفة ما إذا كان ذلك ممكنًا.إذا كان مثل هذا العنصر موجودًا هناك ، فيجب إضافتهبيان.يمكنك كتابتها باليد أو أخذ النموذج من شركة التأمين نفسها.في الزاوية اليمنى العليا ، يتم توضيح تفاصيل الشركة والاسم الكامل وبيانات الشخص المؤمن عليه.بعد كلمة "بيان" تشير إلى:
- رقم اتفاقية القرض ومدته ، مبلغ القرض ، السداد ؛
- تفاصيل عقد التأمين ؛
- شروط الإلغاء ؛
- طلب إنهاء العقد وتبريره.
يوفر الاستنتاج قائمة بالوثائق المرفقة ، والتاريخ والتوقيع الذي يتم إرفاقه.
ما هو سبب الإنهاء في البيان
كيفية رفض التأمين على الائتمان وسبب الكتابة في البيان - تظل هذه الأسئلة ذات صلة اليوم ، حيث لا يوجد نهج واحد للحل.عند الإدلاء ببيان ، يمكنك الإشارة إلى أي سبب للرفض ، والذي ينوي العميل إنهاء عقد التأمين قبل الأوان.ومع ذلك ، قد لا يحدد البنك دائمًا أهميته.لهذا السبب ، لمزيد من الإقناع ، يمكنك الرجوع إلى اللوائح: القانون المدني ، وقانون المخالفات الإدارية ، وقانون حماية المستهلك.
عواقب محتملة للرفض
إذا نظرت إلى القضايا من الناحية التشريعية ، فلن تكون هناك عواقب عند رفض التأمين عند الإقراضيكون.ومع ذلك ، تبحث البنوك عن طرق للحصول على عميل لشراء سياسة.السبب الرئيسي هو زيادة معدلات عدم توقيع عقد التأمين.يتم ذلك بشكل قانوني لأن العميل يُعرض عليه اختيار شراء سياسة والحصول على سعر أقل أوالاقتراض على أساس مشترك.
كيفية الحصول على تأمين ائتماني
بعد قرار البنك المركزي ، كانت المؤسسات الائتمانية والمالية في وضع صعب.تحول بعضهم إلى عقود تأمين جماعي - في هذه الحالة ، لا يمكن استرداد أي مبالغ.لإعادة التأمين ، يجب عليك كتابة بيان لشركة التأمين يوضح السبب.يعتمد مقدار السداد على الوقت المنقضي منذ إصدار القرض.بعد ذلك ، يجب على الموظفين تزويد المقترض بجدول دفع جديد يلغي توفر الأقساط.
إذا كان مهتمًا بكيفية التخلي عن التأمين في أحد البنوك ، فلا يمكن القيام بذلك إلا إذا تم إدراجه في العقد دون علم المقترض.يجب كتابة الشكوى مباشرة إلى المؤسسة نفسها.احتمال حدوث نتيجة إيجابية ضئيل ، لأن البنك مدفوع بحقيقة أن المقترض يوقع العقد بعد التعرف عليه.هذا يعني أنه على علم بجميع المدفوعات الإضافية وقد وقع هذه الاتفاقية.
الرفض في غضون 5 أيام بعد إبرام اتفاقية القرض.
عند التقدم إلى شركة تأمين خلال فترة التهدئة ، تظهر فرصة لإصدار الرفض وسيتمكن العميل من إرجاع ما يصل إلى 100٪ من قيمة الأموال المدفوعة.تستغرق هذه المؤسسة 10 أيام عمل.سيتم استرداد قسط التأمين للمقترض فقط في حالة عدم وجود مدفوعات تأمين خلال هذه الفترة.إذا حصل العميل على تأمين بموجب اتفاقية جماعية ، فمن المستحيل رد الأموال في هذه الحالة.
لإرجاع التأمين بقرض سداده بعد 5 أيام
إذا مضى أكثر من 5 أيام على توقيع وثائق القرض ، ومنذ هذا التاريخ ، يحق للمقترض رفض الخدمة وكتابة طلب لسداد المبلغ المدفوع..في هذه الحالة ، يكون الحد الأقصى الذي يمكنه الاعتماد عليه هو 50٪ من قيمة السياسة.ومع ذلك ، لا يكون هذا ممكنًا دائمًا ومن الضروري قراءة العقد بعناية ، لأن بعض المؤسسات (مثل Alphansurance أو Post Bank) قد يكون لها شرط مثل عدم استرداد الأموال عند الإنهاء المبكر.
سداد تأمين قرض السداد المبكر
كيف تتنازل عن تأمين الائتمان عند السداد المبكر للقرض؟في هذه الحالة ، أيضًا ، من الضروري رؤية ما يقوله العقد بشأنه.إذا وضعت السياسة لفترة الدفع بأكملها ، وسددها المقترض مبكرًا ، فسيتم تحصيل الرسوم منه.يتم دفع التعويض عن هذا الموقف بما يتناسب مع الوقت المتبقي.للقيام بذلك ، تحتاج إلى كتابة طلب وإرفاق المستندات التي تؤكد حقيقة أنه تم سداد القرض قبل الموعد المحدد.
المساعدة القانونية والسوابق القضائية
وفقًا للإحصاءات ، في معظم الحالات ، أي حوالي 80 ٪ ، المحكمة على الهامشالمقترض.غالبًا ما يتم اتخاذ القرارات التجارية الإيجابية ، لكنها تتعلق بفرض خدمة تأمين على مسألة قروض المستهلكين.عندما يكون الضمان مضمونًا ، تظل المحكمة بجانب البنك.عندما الإقراض العقاري إلى السلطات القضائية لا يمكن إلا أن تطبق مع تأمين إضافي.
إذا انقضى أقل من 5 أيام منذ منح القرض ، يمكن تنفيذ جميع إجراءات السداد من تلقاء نفسها ، لأنه لا ينبغي أن تنشأ أي فارق بسيط.بعد فترة أطول ، يوصى بالاتصال بمحام قبل التخلي عن تأمين القرض الخاص بك.في هذه الحالة ، يتم زيادة نجاح الحالة بشكل كبير.
