اتفاقية القرض - أنواع ونموذج الصياغة والمحتوى وشكل الاتفاق ، وفاء الأطراف بالتزاماتها
المحتويات
وفقًا للقانون المدني ، ينص اتفاق القرض بين الأفراد علىيقوم أحد الأطراف بتحويل الأموال أو العناصر الأخرى ذات الخصائص العامة المحددة إلى الطرف الآخر.هذا هو واحد من أكثر أنواع المعاملات شيوعًا.ويضمن سداد الأموال أو الأشياء التي يتلقاها المقترض ، في نفس المبلغ هو واجبه.بدونه ، لا يحق له إنهاء الاتفاقية.تعتبر ملزمة من جانب واحد لأن للمقرض حقوق فقط.
ما هي اتفاقية القرض؟
هذا ما يسمى وثيقة تحدد اتفاقًا بين الطرفين لتحويل مبلغ نقدي أو عملة أجنبية أو أي شيء في نهاية الأمرلقد عادوا بنفس المقدار والجودة.عندما يقوم المقرض بتحويل الأموال أو الممتلكات إلى المقترض ، تدخل اتفاقية القرض حيز التنفيذ.كائن يمكن أن يكون الكائنات التي لا تملكميزات استثنائية ويمكن استبدالها بسهولة بميزات مشابهة من وجهة نظر قانونية.
الميزات الرئيسية
للوثيقة التي تؤكد القرض عدة ميزات مميزة تميزه عن المعاملات الأخرى.أساس هذه الميزات التالية:
- الهدف من العقد هو نشاط المدين لسداد المقترض من الأموال التي تم الحصول عليها أو نفس القدر من الأشياء المتلقاة ؛
- يتم تزويد المقترض بسلطة التصرف في كائن القرض ، والذي من خلاله يمكن استخدام النقد أو أشياء أخرى ؛
- ذات طبيعة حقيقية ، حيث تصبح الوثيقة نافذة من تاريخ منح الأموال أو الأشياء ؛
- اتفاق القرض من جانب واحد - يفرض التزامات على المدين ويؤهل للمقرض.
التنظيم القانوني
يخضع الإجراء الخاص بصياغة العقد وأداء واجباته للقانون المدني.يعطي تعريفه ، بداية الإجراء ، أشياء وخصائص الحكم.وفقًا للقواعد ، يتم تحديد شكل الاتفاقية والتزامات المقترض وعواقب فقدان أمنه وانتهاك شروط السجن.يشرحون أيضًا الإجراء الخاص بالطعن ، وإعلان المستند غير محدد ، وفحص أنواع الاستخدام بالتفصيل: الاستخدام الهادف ، والسند الإذني ، والسندات ، إلخ.
شكل اتفاقية قرض
وفقًا للقانون ، يتم الاتفاق كتابةً ، بشرط أن يكون المبلغ الإجمالي عشرة أضعاف الحد الأدنى للأجور.وينطبق الشيء نفسه إذا كان المقرض كيان قانوني.هذا كل شيءفي هذه الحالة ، يجب تقديم اتفاقية القرض كتابةً بغض النظر عن المبلغ.في غياب هذه الشروط ، قد يكون عن طريق الفم.يتم تقديم إيصال قرض أو مستند آخر لتحويل الأموال أو الأشياء لتأكيد القرض.في حالة وجود نزاع ، فإنه دليل صحيح.
قيمة اتفاقية القرض النقدي
بموافقة الطرفين ، يمكن استبدال الدين الناتج عن بيع أو استئجار الممتلكات أو أي سبب آخر بالتزام بالدين.السمة المميزة هي توضيح إنهاء الشروط الأولية للاتفاقية.إذا كان لا يحتوي على معلومات عن الفائدة على المبلغ المحصل أو غرامات التأخر في السداد ، فيعتبر ذلك مجانًا.غالبًا ما تكون الالتزامات مضمونة بضمان بنكي أو ضمان أو وديعة تأمين.
النطاق
تنطبق قيمة اتفاقية القرض على جميع العلاقات التي يكون فيها تحويل الأموال أو العناصر القابلة للتبديل إلى ممتلكات المقترض.يتعهد بإعادتهم بنفس الكمية وبنفس الجودة.يحدد التشريع نطاقًا واسعًا من هذه الاتفاقية لتنظيم التزامات الائتمان التجاري في شكل:
- مقدمًا ؛
- الدفع المسبق ؛
- الدفعة أو تأجيل الدفع للسلع أو الخدمات أو الأعمال.
الشروط الأساسية لاتفاقية القرض
وفقًا للقانون المدني ، تشمل الشروط الأساسية الموضوع والموضوع والفوارق الدقيقة التي توصلت إليها أطراف اتفاقية القرض..الخصائص الرئيسية للشروط الأساسية:
- الموضوع هو تصرفات المدين للتحويلللمقرض من نفس النوعية والكمية من الأشياء المستلمة أو لسداد الدين النقدي.
- الكائن هو المال أو أشياء أخرى لها خصائص عامة ، أي قابلة للاستبدال.
- شروط الاتفاقية هي وصف مكتوب لمبلغ القرض وتاريخ السداد وإجراءات استخدام الأموال المقترضة ، إذا لزم الأمر ، مبلغ دفع الفائدة.يتم إبرام الاتفاقية إذا وافق الطرفان على جميع النقاط المذكورة أعلاه.
أنواع اتفاقية القرض
تغطي مواد القانون المدني الأنواع الرئيسية لهذه الاتفاقات.يميز التصنيف بين الأنواع الأربعة التالية:
- اتفاقية القرض المستهدفة.يتم استخدام العائدات من قبل المقترض لتحقيق أهداف معينة.
- بيل.لهذا الضمان ، يحق للحامل المطالبة بدفع الالتزام النقدي من صاحب الفاتورة.
- سندات.يحق لمالكها الحصول ليس فقط على القيمة الاسمية ولكن أيضًا على معادل الممتلكات.
- قرض حكومي محلي (قروض حكومية).في هذه الحالة ، يكون الكيان القانوني أو المواطن هو المقرض والدولة هي المقترض.
بين الأفراد
يجوز إبرام اتفاقية القرض بين الأفراد شفوياً أو كتابيًا.الخيار الأخير يفترض أن المبلغ المحول هو 10 الحد الأدنى للأجور.قد يكون تأكيد الاتفاق في نهاية العقد بمثابة توقيعات الشهود على أن الأموال أو الأموال تُمنح للمقترض.غالبًا ما يتم تحويلهم من حساب بنكي إلى حساب آخر غير نقدي.اتفاقية قرض بين الماديةللأفراد هناك العديد من الميزات الأخرى:
- إذا تم توقيع اتفاقية القرض للمبلغ الذي تم استلامه فعليًا ، يحق للمقترض أن يعارض هذه الحقيقة في المحكمة ؛
- في هذه الحالة ، يعتبر الاتفاق قد أبرم للمبلغ الفعلي للنقد.
بين الكيانات القانونية
في هذه الحالة ، كلا الطرفين كيانان قانونيان.في مثل هذه الحالة ، يلزم التسجيل الكتابي الإلزامي ، بغض النظر عن المبلغ الذي يتم به تقييم الكائن المنقول.في سياق الاتفاقية ، يجب أن يتفق الطرفان على الفائدة لحساب رسوم استخدام العنصر.إذا لم يتم توثيقها ، يمكنك استخدام سعر البنك في وقت توقيع الاتفاقية.
يتم دفع الفائدة على أساس شهري خلال فترة الاتفاقية.وهذا ينطبق أيضا على إصدار القروض الدوارة.ميزات التسجيل الأخرى:
- الشرط الأساسي هو المصطلح ، لأنه في نهايته يجب على المقترض دفع جميع الأموال أو الأصول ؛
- إذا لم يتم تحديد فترة سريان الاتفاقية ، فيجب أن يسدد المقترض المال في غضون 30 يومًا من الطلب ؛
- الوثيقة مصنوعة بالعدد المطلوب من النسخ وموقع عليها من ممثلي الطرفين.
بين الفرد والكيان القانوني
هذا التنوع مختلف اختلافًا كبيرًا عن السابقين - له نوعان مختلفان من الأحداث ذات الخصائص المختلفة:
- المال الفعلي في شكل قروض أو قروض بدون فوائد.المقرض هو بنك أو مؤسسة إقراض أخرى(الدائن).
- يقرض الفرد كيان قانوني.تلجأ العديد من الشركات إلى هذه الأساليب إذا كانت تواجه صعوبة في الحصول على قرض.الموظف أو حتى مؤسس الشركة قد يكون المقرض.الاتفاقية مضمونة بأصول الشركة أو موضوع الضمان.
منذ اللحظة التي يتم فيها إبرام اتفاقية القرض
تنتمي هذه الصفقة إلى فئة العقارات الحقيقية.هذا يعني أنه لا يصبح ساري المفعول إلا بعد التحويل الفعلي للأموال أو الأشياء من المقرض إلى المقترض.من هذا الشرط ، يترتب على ذلك أن نقطة مهمة هي حقيقة استلام موضوع الاتفاقية ، والتي يجب أن تكون مدعومة بمستند معد بشكل صحيح.يعد ذلك ضروريًا حتى يتمكن المقترض من تحدي العقد في المستقبل ، إذا كان في الواقع قد تلقى أموالًا أقل.إنه محروم من حق استخدام الأدلة إذا كان يجب تقديم المستند كتابة.
محتويات اتفاقية القرض
بالنظر إلى الطبيعة الأحادية ، تحتوي الورقة على معلومات حول الالتزام بسداد موضوع الاتفاقية للمقترض.تصف الوثيقة تكوين الموضوع والشروط التي يغطيها الاتفاق المتبادل بين الطرفين:
- موضوع القرض ؛
- مصطلح العودة ؛
- في المئة ؛
- طريقة لتأمين السداد من قبل المقترض ؛
- طريقة سداد الديون.
أطراف الاتفاق
يحتوي اتفاق القرض النموذجي على طرفين - المقترض ، يتلقى المال أو الأشياء ، والمقرض الذي يقوم بتحويلها بشروط معينة.يمكن أن يكون أي موضوعالقانون المدني - الأشخاص الطبيعيين أو الاعتباريين.في الحالة الأولى ، يشار إلى الاسم والاسم الأول والمسرع للشخص ، وفي الحالة الثانية - الاسم الكامل للمنظمة أو الشركة.
طريقة الضمان
تستخدم طرق الضمان المختلفة لضمان السداد من قبل المقترض.الطرق الرئيسية هي الطرق التالية:
- عقوبة.إنها غرامة أو عقوبة تلزم المدين بأداء واجباته في الوقت المناسب.في الممارسة العملية ، بعد المحاكمة يتم فرض عقوبة لا تزيد عن الدين الرئيسي.
- البؤرة الاستيطانية.هذه هي واحدة من أكثر الطرق أمانا لتأمين ذلك.يتم تزويد المقترض بأي ضمان لا يسمح له ببيع أو رهن أو التخلي عن الدين.
- الكفالة.وهو ينطوي على إشراك أطراف ثالثة الذين سيكونون ضامنين لسداد الديون.تخضع لمتطلبات الدفع إلى جانب المقترض.
المصالح التعاقدية
يلتزم المقترض بسدادها خلال الفترة المحددة مسبقًا.إذا لم يكن المستند يحتوي على تأكيد بأن المعاملة مجانية ، فإن المقرض له الحق الكامل في دفع الفائدة على اتفاقية القرض.يتم أخيرًا اتخاذ قرار بشأن مبلغ الاستحقاق بواسطة البنك الوطني ، إذا كان الطرفان غير قادرين على الوصول إلى اتفاق.ستكون النسبة مساوية للبنك في وقت سداد الدين في منطقة إقامة المقترض.يعتبر مثل هذا الاتفاق مدفوعًا.
يجب ذكر حقيقة أن الدين خالي من الفوائد في الوثيقة الموضوعة.خلاف ذلك ، سيتم فرض المبلغالفائدة المصرفية.الاتفاق الحر ممكن:
- إذا كان العقد لمدة أقصاها 10 أجور أو لا يتعلق بالنشاط التجاري ؛
- إذا كان الكائن ليس مالًا ولكن أشياء أخرى لها خصائص عامة.
طرق السداد
للأطراف الحق في تحديد وتوثيق طريقة سداد الديون بشكل مستقل.يتم دفع المال إما واحد في وقت واحد أو على أقساط لعدة مدفوعات.إذا كانت الشروط التعاقدية لا تؤثر على الفائدة ، يتم محاسبتها على أساس شهري.قد يكون سداد الدين ثابتًا ، ثم يتم استلام إيصال نقدي عند تحويل الأموال.يتم تأكيد الطريقة غير النقدية من خلال البيانات البنكية والشيكات.
اتفاقيات إضافية للأطراف
إذا لم يتمكن المقترض من الوفاء بالتزاماته بسبب ظروف الحياة ، عندئذٍ لديه الفرصة للانسحاب بشكل مناسب من هذا الموقف من خلال اتفاقية إضافية.إنها وثيقة رسمية يحددها القانون.تم صياغة الاتفاقية كتابةً ويجب أن يوقعها الطرفان.يغير المستند شروط الدين الأساسي جزئيًا أو كليًا ويشير في كثير من الأحيان إلى تغيير في توقيت الدفع أو إعادة التمويل.
الوفاء بالالتزامات
وفقًا للمادة من القانون المدني ، بعد إبرام الاتفاق ، يُتوقع سداد المبلغ من قِبل المقترض إلى المقرض.يتم توثيق التاريخ والحجم بموافقة الطرفين.يؤدي خرق المقترض للواجب إلى عقوبة أو مطالبة من جانب المقرض بالسداد المبكرالوفاء بالالتزامات.من أجل تجنب النتائج السلبية ، من المهم معرفة إجراءات سداد الأموال أو الأشياء المقترضة.
إجراءات سداد الديون
يقوم المقترض بتحويل الأموال بطريقة محددة ومبلغ محدد بوضوح.مع اتفاق بدون فوائد ، يمكن سداد المبلغ في وقت مبكر دون موافقة المقرض ، ولكن بشرط واحد - ما لم ينص العقد على خلاف ذلك.ومع ذلك ، إذا كان القرض مستحق السداد ، فلا يجوز سداد المبلغ المسترد إلا إذا وافق عليه الطرف المصدر.عندما لا يتم تحديد الشروط ، يوافق المقترض على إعادة موضوع الاتفاقية إلى المقرض في غضون 30 يومًا من تاريخ تقديم الطلب الأخير.
خرق التزامات المقترض
إذا خرق المقترض الشروط التعاقدية ، فإن المقرض له الحق في المطالبة بتراكم تكاليف التضخم وأسعار الفائدة السنوية للتأخر في السداد.لن تكون هناك عقوبات لمثل هذه التطورات.قد تحتوي ورقة العقد على معلومات جزائية.يتم التعبير عنها كغرامة أو غرامة.يتم تسجيلها فقط كنسبة مئوية.الغرامة هي 100 ٪ من الديون المتكبدة والعقوبة هي 0.5 ٪ من المبلغ الإجمالي لكل يوم الدفع المتأخرة.
مثال على إكمال العقد
يجب إعداد وثيقة بأكبر قدر ممكن من التفاصيل لتجنب أي تفسير مزدوج لأي عبارة.لهذا الغرض ، فإنه يوضح بوضوح جميع اتفاقات الأطراف دون أي تخفيضات.قائمة بما يجب تحديده في نص العقد:
- مكان التجمع - القرية أو المدينة أو المدينة ؛
- تاريخالصياغة - يشار إليها بالتوقيت المحلي في لحظة توقيع العقد ؛
- اللقب ، الاسم الأول ، الوصايا لكلا الطرفين في الاتفاقية وغيرها من المعلومات التي ستساعد على تجنب الخلط مع الأسماء الكاملة (تشير في بعض الأحيان إلى بيانات جواز السفر ، وتاريخ ومكان الميلاد) ؛
- مبلغ الأموال ، وإجراءات نقلها ؛
- مقدار الفائدة المحسوبة على أساس سنوي أو شهري أو يومي ، وشروط الدفع ؛
- مدة سداد الديون في شكل تاريخ معين أو وقوع حدث معين ؛
- طريقة السداد - نقدية أو غير نقدية ؛
- أحكام وشروط أخرى بموافقة الأطراف ؛
- توقيع المقترض والمقرض مع نسخة.
نموذج اتفاقية قرض بين الأفراد
من السمات المميزة لهذا النموذج هو الإشارة إلى أن المقترض ومقرض للأفراد.ينص المستند على اسم العائلة ولقبها وأسرتها.يظل باقي محتوى النموذج قياسيًا ، حيث يحتوي على معلومات حول موضوع الاتفاقية أو المبلغ أو الكمية وترتيب سداد الديون والتدابير في حالة عدم الامتثال للشروط المكتوبة للاتفاقية.
اتفاقية قرض فردي مع كيان قانوني
إذا تم إعداد وثيقة بين فرد وكيان قانوني ، يجب الإشارة إلى أطراف الاتفاقية بشكل مختلف.تقليديا ، الأول هو المقرض والثاني - المقترض.بالنسبة للفرد ، يتم توضيح الاسم واللقب وأسرته.يتم عرض القانونية في المستند في شكل اسم المؤسسة ، على سبيل المثال ، "Smile Limited Liability Company.ما يلي هو IPN وOGRN (رقم تسجيل الحالة الرئيسي) للشركة وعنوانها.بقية العناصر هي نفسها بالنسبة للعينة القياسية.
