اقتراض العقارات من البنوك أو مؤسسات التمويل الأصغر أو المستثمرين من القطاع الخاص

يتم شراء سلع باهظة الثمن أو السيارات من خلال الائتمان الاستهلاكي.في بعض الأحيان هناك حاجة لتلقي مبلغ كبير على وجه السرعة.قد تكون هناك حاجة إلى المال لشراء التحف ، والمجوهرات ، ودفع ثمن التدريب ، إصلاح أو البناء.المساعدة في حل المواقف الصعبة مع المقترض والحصول على قرض سريع من البنك دون بيان الدخل هي فرصة لأخذ قرض مضمون من العقارات.

ما هو القرض العقاري؟

القروض المصرفية مقسمة إلى قروض مستهدفة وغير مستهدفة.قرض السيارة ينطوي على نقل السيارة المشتراة في ضمان القرض ، مع هذا الرهن العقاريتصبح شقة أو منزل تم شراؤه - كل هذه الأنواع من الإقراض مستهدفة.النقد الصادر عن مؤسسة مالية لشراء شيء ما.إذا لزم الأمر ، للحصول على قروض لحل قضايا أخرى ، قرض مضمون من قبل العقارات.هذا هو الإقراض غير المستهدف.

تحديد الممتلكات التي يمكن التعهد بها سيكون مسألة تشاور مسبق مع الاستشاريين.الخطوة الأولى هي اختيار مؤسسة مالية ، ثم ملء طلب ، والحصول على قائمة بالمستندات الأصلية ونسخ المستندات المطلوبة.توفر آلة حاسبة الائتمان في الموقع فرصة لحساب القرض.وسيقوم أخصائي القروض في القسم بتقديم المشورة بشأن إمكانية استخدام العقارات الحالية لتأمين القرض.

نقود مضمونة من قبل شقة

إذا كنت بحاجة إلى استلام النقود بسرعة ، فكر في توفير ضمان لشقتك.عليك إبلاغ المقرض بضرورة استلام الأموال ، وتوفير المستندات والشهادات اللازمة ، واستكمال جميع الإجراءات اللازمة ، ويقرر إصدار المبلغ المطلوب.توفر مؤسسات موسكو وسانت بطرسبرغ الفرصة لتأمين قرض على الشقة.هذا النوع من القروض ليس مستهدفًا ، ولديك الحق في إنفاق المال وفقًا لتقديرك.

قرض مضمون من قبل منزل

وبالمثل ، يحصل المقترض على قرض بنكي لتأمين مدينة أو منزل ريفي.يقرر أخذ قرض مضمون بالعقار ويسري عليه.يتم تقديم طلب للحصول على قرض عبر الإنترنت علىالموقع الرسمي أو مباشرة زيارة قسم الإقراض المصرفي.يحتوي الموقع على قائمة بالوثائق التي تؤكد ملكية المنزل ومتطلباته من حيث الامتثال لجواز السفر الفني لـ BTI.يجب ألا يكون هناك إعادة تطوير مستقلة (غير قانونية) في الموقع.

مضمونة عن طريق البر

تعتبر المؤسسات المالية أن الأراضي المرهونة ضمانة.الشرط الرئيسي لأولئك الذين يرغبون في الحصول على قرض مضمون من قبل العقارات هو سيولة العقار المقترح.عند إعطائك مبلغًا كبيرًا من المال لتأمين الأرض ، يجب أن يتأكد المقرض من أنه يتم تنفيذه.يجب أن ينتمي الموقع شخصيًا إلى المقترض ، وليس له مطالبون آخرون بامتلاكه ، ويكون موجودًا في منطقة المؤسسة المالية.سيتم تمديد الحيض على الأرض ليشمل جميع الكائنات الموجودة عليه.

الأموال المضمونة من داخا

يمتد شرط السيولة ليشمل أي ممتلكات معروضة لتأمين الملكية الخاصة.إذا كان المقترض يقدم كوخًا أو كوخًا ، فيجب على البنك التحقق من إمكانية البيع السريع له دون صعوبات إضافية.يجب أن ينتمي الداشا إلى المقترض شخصيًا ، ويجب ألا تكون هناك قيود إدارية أو قيود أخرى في الداشا.يجب بيع الأرض المؤجرة أو تأجيرها بحرية.

أين يمكن الحصول على قرض مضمون بالعقار

إصدار قروض للراغبين في الحصول على قروض مضمونة بالعقاراتالقروض الاستهلاكية.يتم تفسير الطلب على هذه الخدمة من خلال موثوقيتها العالية للمقرض والنسبة المئوية المنخفضة للمقترضين.لا تشارك البنوك فقط بل الهياكل غير المصرفية في منح مثل هذه القروض.في موسكو وسانت بطرسبرغ ، تعتبر المنشآت داخل المدينة أو في المنطقة بمثابة أمان ، ولكن ليس أكثر من 50 كم من مراكز المنطقة.

أي البنوك تقرض

تجذب الإقراض العقاري جذب عدد كبير من المؤسسات المالية في روسيا لهذا المخطط.إذا قررت الحصول على قرض لتأمين شقتك أو أي منشآت أخرى ، ففكر في اقتراحات كبار اللاعبين في السوق الروسية:

• سبيربنك من روسيا.
• VTB 24.
• بنك ألفا.
• جازبرومبنك.
• بنك موسكو.
• Raiffeisenbank.
• بنك تمويل الإسكان.
• سوفكوم بنك.
• حزب العدالة والتنمية.
• بنك زينيث.
• Rosgosstrakhbank.
• بنك رأس المال الروسي.

قرض نقدي مضمون عن طريق العقارات

ميزة قرض نقدي مضمون بعقار هو معدل فائدة أقل ، والذي يعتمديتراوح اختيار المؤسسة من 10٪ كحد أدنى إلى 18٪ كحد أقصى سنويًا.يتم إصدار مبلغ القرض أعلى بكثير ويصل إلى 15-20 مليون روبل.يتم تمديد مدة القرض مقارنة بقروض المستهلكين التي تصل إلى 20 عامًا ، ولا يحتاج العميل إلى تأكيد الدخل ولا يفرض قيودًا على اختيار الغرض من الحصول على التمويل.وتشمل عيوب الحد المبلغ ،تصدر على مستوى 50-60 ٪ من القيمة المقدرة للكائن.

قرض مضمون من قبل شقة دون تأكيد الدخل

سرعة اتخاذ قرار بشأن قرض ومتطلبات أبسط جذب المقترضين الذين يرغبون في الحصول على الإقراض الذي سيكون الضمانشقتك ، دون إثبات الدخل.يصبح هذا الأمر ذا صلة في الحالات التي يتلقى فيها المقترض الدخل "في مظروف" أو من تأجير العقار.تكلفة إضافية للمقترض يؤدي إلى اشتراط التأمين الإلزامي للشقة.إلى أن يتم سداد الدين لمؤسسة الائتمان ، ستكون العبء على الشقة: لن يكون المالك قادرًا على بيعها أو تغييرها أو إعادة بنائها.

القروض الاستهلاكية المضمونة عن طريق العقارات

دائمًا ، لا يحتاج ائتمان المستهلك إلى ضمان إضافي.توفر القواعد المصرفية لهذه الفرصة.إذا كان المقرض لا يوافق على القرض لأسباب منخفضة الدخل أو قلة العمل أو غير ذلك ، فنحن نشجعك على تقديم طلب للحصول على ضمان إضافي.على هذا النحو ، يتم استخدام الأشياء السكنية والتجارية والمنازل الريفية والأراضي في ممارسة البنوك.

الرهن العقاري المضمون بالعقار الحالي

إن الحاجة إلى رهن عقاري ، حيث ستكون الضمانات العقارية متاحة ، تنشأ في الحالات التي يقوم فيها رواد الأعمال بشراء أشياء بسعر أعلى من قيمتها المقدرة.خيار آخر: الفرد يشتري شقة في حالة سيئة مع مهمة إعادة التطوير أو تجديد الجودة.تقييم مستقل هناأدناه ، في هذه الحالة ، يجوز لمقترض الرهن العقاري ، بدلاً من أو بالإضافة إلى العقارات المشتراة ، تقديم أشياء أخرى.سيمتد الرهان تحت هذه المتغيرات إلى كل الممتلكات أو كائن رئيسي واحد.

يتم استخدام رهن لتأمين العقارات عندما يكون للمقترض مبنى واحد أو مجمع عقاري كبير.عند تقييم المبلغ الذي يسمح لك بأخذ عدة رهون ، يكون أحد هذه الأشياء قادرًا على التصرف كضمان لشراء رهن لعدة شقق أو منازل.يعد نظام إقراض الرهن العقاري أكثر ربحية لجذب المستثمر ، لأنه لا يلزم المقترض بالإفصاح عن خطط أعماله وممتلكاته للأجانب.

قرض سيارة مضمون بشقة

قرض سيارة كمنتج مصرفي مالي يشير إلى إقراض المستهلكين.إذا كان المشتري غير قادر على تقديم مجموعة من المستندات التي تؤكد ملاءته ، فإنه لديه الفرصة لتزويد البنك العقاري الخاص به كضمان للقرض.لفترة السداد الكامل لصناديق الائتمان ، يتم فرض رهن على الشقة.إذا لم يستوف المقترض شروط اتفاقية القرض ، تبقى السيارة في حوزته وسيتم مصادرة الشقة وبيعها من قبل البنك.

شروط القرض العقاري

من الأسهل بكثير الحصول على قرض من بنك على قرض عقاري بطرق أخرى.اختيار طريقة للحصول على قرض قرض للعقارات ، يتلقى العميل منالمؤسسات المصرفية أكثر ربحية من برامج الإقراض الأخرى.متوسط ​​سعر الفائدة السنوي هو 12.5 ٪.لا يوجد دفعة أولى على قرض سيارة أو الرهن العقاري هو مطلوب.ميزة هامة هي سرعة اتخاذ القرار من قبل البنك.وجود المقترض في البنك بطاقة الدفع يحسن شروط القرض.

متطلبات المقترض

نظرًا للرغبة في التأمين لصالح المقرض ، من خلال إصدار قرض منزلي ، تضع البنوك متطلبات أقل صرامة على المقترض.المتطلبات الأساسية هي سن 21 إلى 75 عامًا وشهادة توظيف في آخر مكان عمل لمدة 6 أشهر على الأقل.في بنك التوفير في روسيا ، التغيير الوحيد في متطلبات المقترض عندما يكون من المستحيل تقديم شهادة دخل هو تخفيض العمر إلى 65 عامًا.تتاح للمقترض فرصة تقديم المستندات الأمنية الصادرة خلال 90 يومًا من اتخاذ البنك قرارًا بإصدار قرض.

متطلبات الضمان

إذا كان على المدين التخلص من العقار المرهون ، يجب على البنك أن يدرك ذلك ويقابل تكلفة القرض.لإنجاز هذا ، يجب أن يكون الكائن سائلاً.لا يرغب المقرض في اعتباره كائنات إشكالية جانبية ، "خروتشوف" ، ومباني تجارية وأرضية غير مطلوبة في سوق العقارات.معاملات مشكوك فيها من شراء وبيع شقة من قبل ، وجود أقارب في مراكز الاحتجاز يضعف النقاء القانوني للكائن.

أسعار الفائدة على القروض المضمونة

عند النظر في طلبات الائتمان والضمانات المقترحة ، يتم تمييز المؤسسات المصرفية في اتخاذ قرار بشأن شروط القرض.يتم حساب متوسط ​​أسعار الفائدة والمتطلبات الأخرى المبينة على مواقع البنوك.يعتمد هذا المؤشر لاتفاقية القرض على سمعة العميل وتاريخه الائتماني وولائه للمؤسسة المالية ، ويتراوح من 10٪ في بنك أورينتال إلى 17.9٪ في بينبانك.يتم إصدار قرض مضمون من العقارات بموجب أسعار أخرى ، على أساس اتفاق فردي.

كيفية الحصول على قرض مضمون من العقارات

يتم الترحيب بقروض السيولة غير المستهدفة من قبل جميع المؤسسات المالية الائتمانية.لهذه العملية ، تم وضع الإجراء القياسي:

• يقدم المقترض طلبًا مع قائمة بالوثائق المطلوبة مع الإشارة إلى الضمان المقترح ؛
• على البنك النظر في الطلب واتخاذ قرار ؛
• البنك يجعل متطلبات التسهيلات ؛
• يسافر الخبير إلى موقع المبنى أو الموقع ، ويقوم بإجراء قياسات ويتحقق من توافق الكائن الحقيقي مع المستندات المقدمة.

إجراءات إصدار قرض مع البنك

إذا وافق البنك على قبول التسهيلات المقترحة كضمان ، فإنه ملزم بتقديم اقتراح إلى المقترض بشأن مبلغ وشروط القرض وسعر الفائدة.بعد ذلك ، عليك أن تقرر شكل المدفوعات الشهرية ومعالجة مسألة قرض تسهيلات التأمين.يتم إجراء التقييم النقدي للممتلكات بواسطة شركة تقييم مستقلة.يصدر البنك قرضًا لا يزيد عن 60٪ من هذا المبلغ.بعد أن يتحقق البنك من المجموعة الكاملة من المستندات ، يتم إبرام اتفاقية ائتمان.على المواقع الإلكترونية للبنوك ، يتم عرض النماذج القياسية لجميع أنواع اتفاقيات الائتمان.

ما هي المستندات المطلوبة

المستندات الشخصية للحصول على قرض من البنك هي جواز سفر وشهادة IDN.مطلوب شهادة الدخل الشهري من مكان العمل.المستندات التي تؤكد عدم وجود مطالبات على الممتلكات من قبل أفراد الأسرة الآخرين والأقارب والأشخاص الآخرين مطلوبةيجب قبول الوثائق التالية من قبل المؤسسة المصرفية:

• شهادة تسجيل ملكية الدولة ؛
• مقتطف من EDRP ؛
• جواز سفاري ؛
• مقتطف من كتاب المنزل ؛
• شهادة زواج ؛
• شهادة على عدم وجود ديون للمرافق.

كيفية سداد قرض مضمون بعقار

يتم سداد القرض وفقًا لشروط اتفاقية القرض.يختار المقترض شكل المدفوعات الشهرية.يتم الدفع بطريقة بسيطة ، حيث يتم تقسيم المبلغ الإجمالي لجسم القرض على عدد أشهر القرض ، بالإضافة إلى فائدة شهرية على رصيد الدين.من الممكن اختيار طريقة سداد الأقساط التي يتم فيها احتساب القيم المتساوية للمدفوعات الشهرية.الجانب السلبي هو نسبة أصغر من قرض الدفع الشهري للجسم في الأشهر الأولى.يسمح القانون الروسي بالسداد المبكر للقرض.

فيديو