بطاقات الائتمان مع فترة تفضيلية - مزايا وعيوب كيفية استخدام وإصدار في البنك

أصبح اقتراض الأموال لتلبية الاحتياجات اليومية أمرًا شائعًا - المواطنون لا يريدون الانتظارحتى التراكمإنهم يبحثون عن مبلغ الشراء لشراء الأشياء ، ويفضلون الشراء في الدين.يمكن أن يعزى نوع خاص من القروض الاستهلاكية إلى تلقي الأموال على بطاقات الائتمان مع فترة سماح ، وذلك بفضل هذا الائتمان يحصل عميل البنك على فرصة الحصول على قروض معفاة من الفائدة.

ما هي فترة سماح بطاقة الائتمان؟

يشير الائتمان إلى المنتجات المصرفية المخصصة للاقتراض وإجراء عمليات التسوية.السمات المميزة لإصدار الائتمان للبطاقات المصرفية مع فترة سماح من قرض المستهلك هي:

1. مصطلح.يتم الاقتراض على أساس دوار بعد سداد الديون السابقة وليس له حدود زمنية.
2. المبلغ.مع البطاقة ، يمكنك استخدام أي مبلغ من المال في حدود الائتمان.
3. المدفوعات غير النقدية.لا يوجد قرض بدون فوائد لبطاقات الائتمانتلقي النقود ، دون فرض رسوم ، تحتاج إلى إنفاق المال على أساس غير نقدي لدفع ثمن المشتريات أو التذاكر أو الخدمات.
4. استخدام مجاني للائتمان.يتم تعيين فترة سماح لا يتم فيها تحصيل أي ائتمان.
5. استرداد النقود.القدرة على كسب الإيرادات من الخيارات المتصلة بالبطاقة.

السمة الرئيسية لهذه الطريقة في الاقتراض هي فترة سماح بطاقة الائتمان للبنك - وهي فترة من الوقت لا ينفق خلالها المقترض الائتمان والفائدة.لاستخدام قرض دائم بدون فوائد على البطاقة ، يجوز للحامل ، وفقًا لشرطين:

• إجراء دفعة شهرية في الوقت المناسب ؛
• سداد مبلغ الديون المتبقية قبل انتهاء فترة السماح.

مدة فترة السماح

حددت معظم المؤسسات الائتمانية مدة الاقتراض بدون فوائد حتى 55 يومًا.هناك مؤسسات مالية تقدم بطاقات ائتمان ذات فترة سماح كبيرة ، وتشمل هذه البنوك:

• الطليعة - 200 يوم ؛
• بنك ألفا - 100 يوم ؛
• بنك بريد - 120 يومًا ؛
• كيوي - 365 يومًا.

المزايا والعيوب

الإقراض من البطاقات له إيجابيات وسلبيات.تشمل الجوانب الإيجابية لبطاقات الائتمان ما يلي:

• عدم دفع فوائد فترة السماح ؛
​​
• إمكانية كسب الدخل من اتصال استرداد النقود ؛
• يمكن استخدام الأموال بالقدر اللازم ضمن الحد ؛
• ممكنالسيطرة على النفقات الخاصة بك من خلال البيانات المصرفية.
• يمكن حساب بطاقات الائتمان ذات فترة سماح في جميع أنحاء العالم بأي عملة دون تبادل مسبق ، والتحويل يكون تلقائيًا في وقت الدفع ؛
• المال على بطاقة الائتمان لا يخضع للإعلان عند عبور الحدود.

من بين عيوب بطاقة الائتمان:

• سحب نقدي مدفوع - البنوك لسحب النقدية تحمل عمولة عالية ؛
• حساب فترة السماح هو إجراء معقد.

كيفية حساب فترة السماح

يشمل مجمع الخدمات المصرفية اتصالًا ببطاقة SMS المقترض مع معلومات حول المبلغوتاريخ الدفع الشهري ، ومدة ومقدار سداد الديون.هناك عدة طرق لحساب فترة السماح ، لذلك عند تصميم العقد ، يجب على المستخدم أن يسأل عن الطريقة التي سيتم استخدامها لحساب تاريخ الحد الأقصى لسداد الدين للحفاظ على الامتياز.

من التاريخ المحدد من قبل البنك

يتم تحديد تاريخ الفترة المرجعية لحساب مدة فترة السماح.قد تكون بداية فترة السماح:

• في اليوم التالي من الشهر حسب التاريخ الذي يتم فيه تكوين كشوف الحساب البنكي لجميع العملاء ؛
• عدد الأشهر التي خصصها البنك بشكل فردي لكل عميل ؛
• تاريخ الشراء الأول ؛
• تاريخ إصدار بطاقة الائتمان ؛
• تاريخ تفعيل البطاقة.

لتبسيط العمليات الحسابية ، يتم تقسيم الفترة بأكملها إلى إعداد تقارير وتسوية.من التاريختبدأ فترة إعداد التقارير في 30 يومًا وتحدد مديونية حامل البطاقة في تاريخ الانتهاء.بعد الفترة المشمولة بالتقرير ، يتم إعطاء العميل الوقت (20-25 يوما) لسداد الديون دون فائدة.30 يومًا لسداد القرض و 25 يومًا لسداد الديون - تعتبر 55 يومًا فقط فترة السماح القصوى إذا حدثت الخسارة في اليوم الأول.سيحتاج العميل إلى سداد المبلغ خلال 25 يومًا إذا تم إنفاق الرصيد في اليوم الأخير.

من لحظة المعاملة

من الأفضل للعملاء خصم الوقت التفضيلي من معاملة البطاقة.يعتبر هذا النوع من حساب فترة السماح ثابتًا ، ويستخدم حامل البطاقة الاستخدام الممنوح بدون فوائد للأموال بالكامل.الخيار الأكثر فائدة هو حساب الوقت التفضيلي لكل عملية على حدة.

كيفية التقدم بطلب للحصول على بطاقة ائتمان ذات فترة سماح

تقدم المؤسسات المالية قروض البطاقات بسهولة أكبر من القروض الاستهلاكية.يتم تقديم بطاقة ائتمان للعملاء الذين يتقاضون رواتب أو معاشات تقاعدية أو مدفوعات اجتماعية أخرى إلى حسابهم البنكي بالإضافة إلى بطاقة الخصم الخاصة بهم من البنك.هناك متطلبات لتلقي بطاقة مع حد الائتمان.

متطلبات المقترض

إصدار بطاقات ائتمان مع فترة سماح ، يبحث البنك عن عملاء مذيبين ، لذلك يتحقق من دخل المقترض المحتمل وانضباطه - تاريخه الائتماني الماضي.يجب أن يكون لدى مستخدم البطاقة حد أدنى من الدخل أو خاصية (سيارة) مثبتة بواسطة البنك - في حالة عدم تناسق مستوى الدخل أو عدم وجود تأكيد.يمكن أن يصبح الأشخاص بعد 21 عامًا حامل بطاقة ائتمان.

شروط الائتمان

عند اختيار بطاقة الائتمان ، من المهم قراءة الوثيقة بعناية ، وفحص شروط الخدمة والائتمان.بالإضافة إلى فترة السماح ، فيما يلي أهمية:

1. تكلفة الصيانة السنوية.
2. معلومات الرسائل القصيرة.من الضروري التحكم في تاريخ ومقدار سداد الديون ، ولكن يتم فرض رسوم على المعلومات.
3. مبلغ رسوم السحب النقدي.جميع البنوك تتقاضى من 2-8 ٪ لسحب الائتمان.في معظم المؤسسات المالية ، لا تتم تغطية السحوبات النقدية بفترة السماح.في بعض الأحيان ، تسرد المعاملات غير المعفاة المؤسسات المالية لتحويل الأموال للمرافق أو الخدمات الأخرى.
4. الدفعة الشهرية.ينص العقد على الحد الأدنى لمبلغ المساهمة (5-10 ٪ من الديون) اللازمة للدفع الإلزامي في حالة سداد الديون.
5. حد الائتمان.يتم تعيين الحد الأقصى للمبلغ الذي يمكن إنفاقه.يتأثر حجم الحد حسب العمر ودخل العميل وتاريخ الائتمان.مع مرور الوقت ، قد يزيد الحد.

سعر الفائدة خارج فترة السماح

أحد الشروط المهمة في العقد هو تكلفة القرض بعد فترة السماح.خارج فترة السماح ، يحصل العميل على فائدة على رصيد الدين المستحق.تختلف أسعار الفائدة حسب البنك وتعتمد عليهافئة بطاقة الائتمان.

كيفية استخدام فترة سماح بطاقة الائتمان

يمكن استخدام بطاقات الائتمان ليس فقط لتجديد أموالها الخاصة.يمكن أن تحقق البطاقة إيرادات لعملاء منضبطين وذوي كفاءة مالية.يمكن رؤية كيفية القيام بذلك في المثال:

1. احصل على شيك وصرف الأموال في مساهمة لتوليد الدخل.
2. إصدار بطاقة العلامة التجارية المشتركة.من الملائم استخدام بطاقة الائتمان هذه للاستفادة من نقاط المكافآت المخصومة من مبلغ المشتريات اللاحقة وتكلفة الخدمات.

سداد الديون

تخضع معظم الخدمات المصرفية لبطاقات الائتمان للرسوم ، وتتراوح تكلفتها بين 700-900 في السنة ، لكن بعض المؤسسات المالية لا تفرض رسومًامثل هذه الرسوم.عند تثبيت خدمة لمدة عام ، تقوم المؤسسة المالية بخصم المبلغ المدفوع من البطاقة بمجرد خصم بطاقة الائتمان.يجب دفع هذا المبلغ قبل انتهاء فترة السماح.يمكن لمديني الديون البلاستيكية سداد الديون:

• من خلال أجهزة الصراف الآلي عن طريق التحويل النقدي وغير النقدي ؛
• عن طريق الخدمات المصرفية عبر الإنترنت عن طريق تحويل الأموال.

هناك طريقتان لسداد دين القرض الخاص بك:

1. سدد كامل مبلغ الدين قبل نهاية فترة السماح وحفظ على الفائدة.
2. لجعل الحد الأدنى للمبلغ على أساس شهري ، بما في ذلك السداد والفائدة.

ماذا لو انتهت فترة السماح على الخريطة

متىفي حالة عدم وجود أموال لسداد الدين في نهاية فترة السماح ، يجوز للمقترض إيداع مبلغ معين متاح له في تاريخ معين ، ولكن ليس أقل من الحد الأدنى للمبلغ الذي حدده البنك.إذا لم يتم دفع المبلغ المحدد ؛إيداع الأموال ، أقل من المبالغ المتوقعة ؛يتم فرض غرامات على خرق فترة سداد قرض العميل.

فيديو