ما هو الإيداع المصرفي - ما هو مختلف عن الحساب الجاري ، وكيفية فتح وأسعار الفائدة

]

لزيادة مدخراتهم ، يستخدم الناس طرقًا مختلفة للاستثمار.الودائع المصرفية هي واحدة من أسهل الخيارات وأكثرها بأسعار معقولة لكسب المال.كيفية اختيار منتج الإيداع الصحيح وعدم تخمين المستندات التي يجب إعدادها وعندما يكون البنك ملزماً بنقل الفائدة - كل هذا يجب دراسته بدقة.

ما هي الوديعة المصرفية؟

عند الحديث عن تحديد الوديعة ، يتم تحويل التمويل إلى مؤسسة ائتمان (حكومية أو تجارية) لفترة محددة.توليد الدخل.للقيام بذلك ، يتم فتح حساب إيداع ، حيث يتم تخزين الأموال ، ويتم تحويل الفائدة المستحقة هناك.

كونها أداة لتحقيق وفورات يساهم في الربح.وفقًا للعقد ، يزود المودع البنك بالمال لفترة محددة.تهتم المؤسسات المالية أيضًا بجذب الأموال من الكيانات القانونية والمواطنين العاديين ، حيث تقوم فيما بعد بإجراء معاملات مالية مع الأموال المقترضة ، وتوجيه الاقتراض لتمديد القروض بمعدل فائدة أعلى.الفرق بينالفائدة المدفوعة والمستلمة هي ربح البنك.لذا فإن البنوك ، كنوع من الوساطة بين المقترضين والمستثمرين ، تجني الأموال.

كيف يختلف الإيداع عن الإيداع؟

يعتقد البعض أن الإيداع والمساهمة لا يختلفان.قد يكون هذا البيان صحيحًا ، لأن بعض المؤسسات المصرفية لا تشارك هذا المفهوم.ومع ذلك ، عليك أن تعرف كيف يختلف الإيداع عن الإيداع المصرفي.المساهمة - النقد الذي يتم تحويله إلى البنك للتخزين والغرض منه هو الربح.الإيداع هو الأموال وغيرها من الأصول (الأوراق المالية والمعادن الثمينة والأسهم والسندات ، إلخ).إليك ما تعنيه كلمة الإيداع وما الفرق بينها وبين الإيداع.

أنواع الودائع المصرفية

هناك العديد من الميزات الخاصة التي يمكن استخدامها لتقسيم الودائع.فيما يلي التدرجات الرئيسية التي تمت مواجهتها في الحقل:

بشكل الانسحاب
  • عاجلة ؛
  • مشروط ؛
  • على السؤال.
في شكل تداول نقدي
  • نقدًا ؛
  • غير النقدية.
لوضع العملة
  • على المستوى الوطني ؛
  • في الخارج ؛
  • متعدد العملات.
لحاملها
  • ؛
  • الاسمية.
عن طريق الغرض
  • مربحة ؛
  • الضمان.
ترتيبات تعاقدية
  • ؛
  • مع إصدار دفتر الادخار ؛
  • مع إصدار شهادة.

مساهمة

سيكون هذا النوع من عرض الودائع هو الأمثل إذا كانت هناك حاجة لتوفير المال بدلاً من توليد الدخل ، لأنه يمكن تخزينه لفترة غير محدودة من الوقت ، ويمكن حجزها وسحبها عند الحاجة الأولى.الودائع تحت الطلب هي حساب مصرفي غير محدد يتم تجديده تلقائيًا.لا يوجد لديه قيود على الرصيد ومقدار المساهمة.

العيب الوحيد لمثل هذا الاقتراح هو تراكم حد أدنى للربح ، لا تتجاوز قيمته 1.5٪.لا يهدف الأشخاص الذين يقدمون هذه الودائع إلى الحصول على أموال إضافية ، ولكن بدلاً من ذلك يزودون المؤسسة المالية بالمال اللازم للادخار.قد يتم فتح هذه الحسابات لخدمة برامج الائتمان ، وبالتالي فهي تستفيد من أرصدة حسابات البطاقات البنكية.

الودائع المصرفية لأجل

إذا كان الغرض من ذلك هو جني الأرباح ، فإن الأمر يستحق فهم ماهية الوديعة لأجل.الفرق الرئيسي هو أنه يتم فتحه لفترة محددة ، وخلال هذا الوقت لا يُسمح للمودع بسحب الأموال من الحساب الجاري.إذا فعل ذلك ، فستحمل الفائدة على منتجات الودائع عند الطلب.ومع ذلك ، تجتذب بعض المؤسسات المصرفية في الوقت الحاضر عملاء بمعدلات فائدة متزايدة في حالة السحب المبكر للأموال.

يؤثر استحقاق حساب الودائع على أسعار الفائدة - فكلما طالت مدة الإيداع ، ارتفعت الأسعار.يمكنك إزالة الفائدة على أساس شهري أو الاستفادة منها على حسابك.يمكن تحويل الوديعة قصيرة الأجل بعد انتهاء المدة إلى الحد الأدنى للسعر أو تمديدها تلقائيًا لفترة جديدة - وهذا مذكور في العقد.أما بالنسبة لإيداع الأموال ، فهو منصوص عليه أيضًا في الالتزامات التعاقدية.

تجدر الإشارة إلى أن المنتج الجديد هو مساهمة استثمارية.لا يمكن أن يسمى وديعة بالمعنى الكامل للكلمة لأنها مزيج من مصطلح الاستثمار في وحدة الثقة التي تملكها مؤسسة مصرفية.المنتج هو شكل محفوف بالمخاطر للاستثمار لأنه يمكن للعميل كسب المزيد من الأرباح ومعاناة الخسائر.نوع آخر من أدوات الاستثمار هو منتجات الودائع الثانوية ، والتي قد لا تقل عن 5 سنوات.تكلفة خدمة الودائع الثانوية أعلى من العروض الكلاسيكية.

شروط الإيداع

بينما تكافح من أجل كل عميل ، تقدم المؤسسات المالية شروطًا مختلفة لجمع الأموال لإيداعها.تم تحديد كل منهم في العقد ومن بينها النقاط الرئيسية:

  • سعر الفائدة على الودائع الحالية ؛
  • الحد الأدنى والحد الأقصى للمبالغ ؛
  • توقيت وإجراءات سداد أو رسملة الفائدة ؛
  • إمكانية تجديد موارد الحساب الجاري ؛
  • شروط للإغلاق المبكر أو التمديد.

عملة الإيداع

في المرحلة الحالية ، تعرض معظم المؤسسات المالية فتح حساب إيداع بعملات من بلدان مختلفة.تعتمد أسعار الفائدة على العملة التي يوجد بها الإيداع.كقاعدة عامة ، العملةالمنتجات أرخص من الروبل ، لكن يُعتقد أنه من الممكن تأمين الأموال من التضخم والقفزات في العملات.يمكن إيداع الودائع بعملة واحدة أو بعدة عملات في وقت واحد (إيداع متعدد العملات).

سعر الفائدة على الودائع

يمكن أن تتقلب الأسعار على نطاق واسع.ليس من الضروري متابعة العروض المربحة للغاية لأنها مخاطرة ، والتأمين المدفوع في إفلاس البنك سيغطي فقط مبلغ لا يتجاوز 1.4 مليون روبل.وفقًا لتعليمات البنك المركزي للاتحاد الروسي ، يتم استحقاق الفائدة على الأموال المخصصة يوميًا.يمكن إضافتها إلى المساهمة نفسها من خلال المشاركة في زيادة الرسملة أو دفعها بشكل منفصل خلال فترة زمنية.عند اختيار وديعة عند الطلب ، يتم تحديد سعر الفائدة على الودائع كحد أدنى.

كيفية استحقاق الفائدة على الودائع

اعتمادًا على نوع الإيداع والأهداف المنشودة ، تختلف الفائدة على الودائع.قد تحدث مع أو بدون رسملة وقد يتم دفعها أو إضافتها إلى الأصول الثابتة:

  • على مدار فترة زمنية (العقد ، الشهر ، الربع ، إلخ) ؛
  • في نهاية فترة التنسيب.

مدة الإيداع

يمكن تقسيم جميع عروض الإيداع المشروطة إلى مدة ومدة.في النموذج الأول ، لم يتم تعيين مدة الإيداع (الودائع تحت الطلب).الودائع لأجل تنص على إبرام عقد لفترة معينة من الزمن.يمكن ضبطه في أي إطار زمني: الأيام والشهور والسنوات.هذه هي المساهماتيمكن تقسيمها إلى:

  • قصيرة الأجل (حتى 12 شهرًا) ؛
  • متوسطة الأجل (12-36 شهر) ؛
  • طويل الأجل (36 شهرًا).

تجدر الإشارة إلى أنه يمكن للمستهلك سحب الأموال التي يحتاجها في أي وقت ، لكنه يفقد الفائدة.تقدم بعض البنوك للعملاء تعريفًا شخصيًا لمصطلح يراودهم في وضع المال.هذا هو ما يسمى مصطلح الودائع الفردية.من الجيد أن يختار المستهلك الوقت الذي سيحتاج فيه إلى المال ويكسب منها.

يمكن تجديد الإيداع

تخصيص الودائع مع وبدون تجديدها.من بين تلك القابلة لإعادة الشحن هي "المساهمة في السؤال" المعروفة بالفعل.يتم تحديد المساهمات بغض النظر عن الوقت.بالنسبة للودائع لأجل ، يتم تقسيمها إلى:

  • وفورات.مصممة لتجميع الأموال ولا تنطوي على مساهمات إضافية.
  • تراكمي.مصممة لتكون قادرة على جمع الأموال لشراء كبيرة.يمكن تجديدها بأي مبلغ (قد تضع بعض البنوك حدودًا) ، وتضاف الفائدة إلى المبلغ الإجمالي.عادة ، يتم تنفيذ هذه العروض من خلال برامج متكاملة (على سبيل المثال ، للتوفير في بناء شقة ، وما إلى ذلك) ، ولكن هذه الودائع لديها نسبة مئوية أقل من ودائع الادخار ، لأن البنك لا يستطيع معرفة ما سيكون المبلغ على الحساب وبالتالي لا يخاطر بتعريض المزيدسعر الفائدة.

تعرض البنوك ودائع سحب جزئي قابلة للاسترداد ، لكن هذه المنتجات تنص بوضوحالعقد مقدار الحد الأدنى للرصيد.يمكن للعميل سحب جزء من الأموال بشكل متكرر وتجديد الحساب مرة أخرى ، ولكن يجب أن يكون المبلغ الأساسي ثابتًا.أسعار الفائدة على مثل هذه العروض أقل ، لكنها لا تؤثر على القدرة على سحب أو تجديد حسابك.

كيفية اختيار وديعة

يتساءل الكثير من الناس عن كيفية اختيار إيداع بنكي لتجنب الخسارة.في هذه الحالة ، كل هذا يتوقف على ما الهدف هو السعي.إذا كنت تريد فقط حفظ مدخراتك ، فعليك اختيار المنتج حسب الطلب.إذا كنت ترغب في زيادة الأموال التي تم جمعها ، فيجب إعطاء القراءة إلى ودائع التوفير.يجب على أولئك الذين يرغبون في تراكم مبلغ معين اختيار منتجات الودائع التراكمية.

ليس من الضروري متابعة دخل كبير لأنه مرتبط بالمخاطر ولكن التركيز على سيولة الودائع.من الأفضل إعطاء الأولوية للبنوك ذات السمعة والخبرة في السوق (بنك التوفير ، VTB ، إلخ).سيكون من العوامل المهمة توافر معلومات الإيداع ، والامتثال لسعر الفائدة مع معدل إعادة التمويل من البنك المركزي للاتحاد الروسي.

كيفية فتح وديعة

تجدر الإشارة إلى أن فتح إيداع لا يستغرق الكثير من الوقت.لهذا الغرض ، من الضروري:

  • تحديد منتج الإيداع ؛
  • قم بزيارة أحد فروع البنوك (تعرض بعض المؤسسات إجراء الإجراء عبر الإنترنت أو من خلال كشك بيع الصحف) ؛
  • تقديم الحزمة المطلوبة من الوثائق وإكمال الطلب ؛
  • توقيع العقد.
  • طلب فتح حساب إيداع

    قبل وضع الأموال على الودائع ، يُعرض على العميل ملء طلب لفتح وديعة.لكل بنك الحق في تطوير شكل هذا المستند بمفرده ، ولكن بشكل عام يحتوي على الحد الأدنى من المعلومات الضرورية عن العميل.يتم توقيع الطلب من قبل المودع من ناحية ، الشخص المخول للبنك مع الآخر ، ويختم.

    وثائق لفتح وديعة

    يجوز للمؤسسة المالية فرض متطلبات مختلفة على المودعين.يحتاج الأشخاص الطبيعيون فقط إلى تقديم جواز سفرهم أو بطاقة هوية أخرى (البطاقة العسكرية ، تصريح الإقامة ، بطاقة التقاعد ، إلخ).تقدم الكيانات القانونية والملكية الفكرية مستندات أخرى لفتح حساب إيداع ، يجب تحديد قائمة بها في مؤسسة مالية.

    اتفاقية فتح حساب الودائع

    عن طريق وضع أموال للربح ، يدخل العميل في اتفاقية إيداع مع مؤسسة مصرفية ، يحدد:

    • موضوع العقد ؛
    • مسؤوليات المؤسسة المالية ؛
    • حقوق وواجبات المودع ؛
    • كيف سيتم حل القضايا المتنازع عليها ؛
    • إمكانية الإنهاء المبكر.

    يحدد العقد العلاقة بين الطرفين.قد تشمل هذه الخيارات لرفع /خفض أسعار الفائدة ، وتقديم مساهمات إضافية ، وطلب دفع الأرباح ، وأكثر من ذلك.إذا تم إبرام العقد لصالح طرف ثالث (قريب ، صديق ، مؤسسة ، إلخ) ، فيجب تحديد بيانات المستفيد من الإيداع في المستند.يجدر النظر في جميع التفاصيل وتحديدها في العقد ، حيث ستكون الوثيقة الرئيسية إذا كان عليك التعامل مع المحكمة في حالة المنازعات.

    كيفية إغلاق وديعة لدى أحد البنوك

    بعد انتهاء وقت إيداع النقد ، يجب عليك إغلاق الإيداع.للقيام بذلك ، يجب أن يظهر العميل في القسم مع العقد ومعرف الهوية ، في يوم إغلاق الإيداع أو التالي.إذا كان العقد ينص على تمديد تلقائي وترتيب المودع ، فلا يمكنك زيارة مؤسسة مصرفية.خلاف ذلك ، إذا لم يظهر العميل للحصول على المال ، يقوم البنك بتحويل هذه المساهمة إلى فئة "حسب الطلب".

    الإغلاق المبكر للإيداع

    لكل عميل الحق في إغلاق الإيداع قبل الموعد المحدد.سوف يتلقى كامل المبلغ المودع والربح ، وفقا للعقد.للقيام بذلك ، يجب عليك الحضور إلى البنك شخصيًا ، مع إحضار عقد وثيقة الهوية معك.سيكون من الضروري كتابة طلب السحب المبكر للأموال ، وبعد ذلك تكون المؤسسة المصرفية ملزمة بإرجاع المبلغ بالكامل بالإضافة إلى الربح المطلوب لوقت وضع الأموال في الحساب.

    الفيديو: الإيداع المصرفي

المنشورات ذات الصلة

المقالات الشعبية

؇لمنزل والحياة كيفية التخلص من لوحة القيادة على النباتات المنزلية - الطرق الميكانيكية وخطة العلاج ؇لطبخ كعكة الكرز الشتوية - كيفية طبخ خطوة بخطوة في المنزل ، وجمع وتزيين بشكل صحيح
؇لطبخ ما هو الغداء - الفرق مع الغداء ، وجبات الطعام للعائلة أو العمل أو العمل نصائح أخرى 10 وصفات عشاء سريعة في 5 دقائق: وصف المكونات نصائح أخرى ما هي الجاذبية وما هو الدور الذي تلعبه؟ هل هناك وما هي قوة الجاذبية على الكواكب الأخرى في النظام الشمسي؟ على أي كوكب يوجد أصغر وأكبر جاذبية؟ نصائح أخرى أفضل طريقة لتخزين الريحان لفصل الشتاء في المنزل. كيف تختار ، تجميد ، تجفيف ، ملح ، مخلل ريحان ، تحضير المكرونة ، هريس ، صلصة ، زيت ريحان لفصل الشتاء؟ نصائح أخرى كيف تكتب ألف أو ألف بشكل صحيح: القاعدة نصائح أخرى افعل ذلك بنفسك الفراء بوم بوم: فئة رئيسية ، صورة ، فيديو. كيفية صنع بوم بوم من المنك الاصطناعي والطبيعي ، الثعلب ، الثعلب ، الراكون ، فرو الأرنب للقبعة: النمط والوصف والصورة. كيفية شراء بوم بومس الفراء للتطريز في Aliexpress؟ نصائح أخرى كيفية اختيار مقصورة استحمام جيدة: نصيحة متخصص. ما هي كبائن الاستحمام وكيف تحدد جودتها؟ نصائح أخرى لوحة الويجا للجلسات: صح أم خطأ؟ كيف تصنع لوحة ويجا بيديك أو تشتريها على AliExpress؟