الإيداع المصرفي: كيف وأين أفضل طريقة لفتح حساب ، أسعار الفائدة ، أنواع الاستثمارات وشروط المودعين

المحتويات

1 ما هو الودائع المصرفية
2الودائع الخاصة لدى البنوك
3منقد تفتح وديعة
4أمر الافتتاح
5الشروط الأساسية لاتفاقية الإيداع المصرفي
6كيف تختلف ودائع الودائع المصرفية
7حقوق المودعين
8تأمين الودائع من خلال UAB
9الفيديو

) بيتانكثيرون ، حيث يكون من المربح وضع الأموال المتراكمة ، قلقون.من الخطورة البقاء في المنزل ، والتضخم يستهلك تدريجيا بعض الأموال.هناك العديد من أدوات الاستثمار ، ولكن الأكثر موثوقية هي إيداع الأموال في حساب مصرفي.الخدمات المصرفية هي نوع من الاستثمار المربح ذو الفائدة لتحقيق الربح.تسعى المؤسسات الائتمانية اليوم إلى جذب أكبر عدد ممكن من مواطني الدولة وتوفير ظروف ملائمة لتخزين الأموال على الودائع.

ما هو الإيداع البنكي

مقدار الأموال التي يعهد بها العميل إلى مؤسسة مالية لفترة محددة بالنسبة المئوية ، وهو المفهوم الأساسي للإيداع المصرفي.يحكم القانون المدني التعاون بين المؤسسة المالية والعميل ، وشروط إعادة الأموال ودفع علاوة الفائدة منصوص عليها في العقد.يلتزم البنك بسداد أموال العميل الخاصة ، إلا في الحالات المحددة في القانون.

انتهت صلاحيتهايتم تقسيم العقود إلى مدة (المبرمة لفترة محددة) والطلب (إلى أجل غير مسمى).بالإضافة إلى ذلك ، يتم تقديم UAH والودائع بالعملات الأجنبية والحسابات متعددة العملات ، ويتم دفع الفائدة عند الاستحقاق أو ربع سنوي (شهريًا).

أسعار الفائدة على الودائع عبر الإنترنت

هناك عدة أنواع من الودائع المتاحة على الإنترنت اليوم.للقيام بذلك ، يجب أن يكون لديك حساب وتسجيل في النظام المصرفي عبر الإنترنت للمؤسسة المالية.تقدم بعض البنوك شروطًا أفضل للتعاقد لتشجيع الودائع المصرفية عبر الإنترنت.يمكنك توقيع الاتفاقية بالتوقيع الرقمي ، ولكن من الأفضل إيجاد الوقت والذهاب إلى المكتب لتوقيع نسخة ورقية من العقد.

أنواع الودائع لدى البنك

تقدم للعملاء ودائع مربحة مع البنوك ، والتي تختلف في المعايير التالية:

حسب فترة الصلاحية: عند الطلب ، عاجل ؛
بالتسمية: المدخرات والمدخرات والمدخرات ؛
حسب التخصص: موسمي ، استثمار ، رهن ، تأمين ، خيرية ؛
للمرسل إليه: الأطفال وأفراد الأسرة والأزواج ؛
حسب نوع العملة: غريفنا ، عملة ، متعددة العملات ؛
، حيثما أمكن ، التجديد والحد الأدنى لمبلغ الإيداع ؛

المساهمة في السؤال

يريد بعض العملاء فتح وديعة مصرفية إلى أجل غير مسمى ، ثم يخضع العقد لإصدار الأموال بناءً على طلب العميل.يمكن ببساطة تخزين الأموال في الحساب أو تحويلها إلى الودائع لأجل ، والتحويلات إلى حسابات أخرى ، إلخ.يمكن إصدار بطاقة فاتورة عند الطلب ، وتتوفر خدمة الإنترنت المصرفي.دخل الفائدة السنوي منخفض - 0.5-1.5 ٪ سنويا.

مصطلح

يحدد الوديع لأجل مدة العقد.أسعار الفائدة على هذه الأنواع من الودائع أعلى.عن طريق التجديد ، حسابات الوقت هي:

تراكمية - تم تجديدها خلال العقد.تضع المؤسسات المالية حداً على مقدار المدخرات ، ونادراً ما يكون مقدار تجديد الموارد أعلى من حجم الاستثمار ؛
ودائع التسوية هي حسابات قابلة للتجديد ، ولكن المؤسسة الائتمانية تضع حدًا أدنى للرصيد ؛
حساب التوفير هو حساب غير متجدد ، ولا ينص على سحب الأموال ويتم استحقاق الفوائد في نهاية المدة.

عالمي

غالبًا ما يرغب العميل في إيداع الأموال لفترة قصيرة من الوقت مع إمكانية سحب الأموال وإيداعها في الحساب.يمكن لمثل هذا الحساب أن يحل محل الخلية المصرفية العادية - يتمتع المودع بتقدير كامل ، والخاسر الوحيد - نسبة صغيرة - من 0.1 إلى 1٪ سنويًا.يمكن أن تكون الودائع المصرفية قابلة لإعادة الشحن أو قابلة لإعادة الشحن ، أي يمكن إيداع الأموال وسحبها.خيار ممكن من العملة - روبل روسي والدولار واليورو.

النقد والعملات المتعددة

تقدم جميع المؤسسات المالية تقريبًا للعملاء فتح الودائع بالروبل والعملات (اليورو والدولار).في الآونة الأخيرة ، أصبحت هذه المنتجات المصرفية شعبية بسبب الانخفاض الحاد في الروبل مقابل العملات العالمية.ارتفاع معدلات على حساب متعدد العملات عندمايتكون الوديعة من عدة عملات.تتمثل فائدة هذا الحساب في القدرة على عدم فقد الإيرادات عند تحويل العملات ضمن العقد.يمكن حساب عائد الاستثمار على آلة حاسبة على الإنترنت.

الودائع الخاصة لدى البنوك

العقود المستهدفة هي نوع من عملية التسويق التي تجذب فئات مختلفة من المواطنين - من المتقاعدين إلى أولياء الأمور الذين يرعونهم.هذه استثمارات عادية الأجل ، لكن في بعض الأحيان يمكن أن تقدم المؤسسات المصرفية عرضًا جيدًا حقًا.يمكن أن تكون المساهمات المستهدفة في وضع جيد عند تقديم مستندات معينة - على سبيل المثال ، معاش تقاعدي أو شهادة من مؤسسة.

للمتقاعدين

يتم إجراء الودائع للمتقاعدين من قبل العديد من البنوك ويتم فتحها عند تقديم الشهادة المناسبة.تقدم المؤسسات الائتمانية مدخرات تقاعدية ومدفوعات منخفضة للمتقاعدين.بعض البنوك تشكل ما يصل إلى 10 ٪ سنويا.في معظم الأحيان يتقاعد حسابات مفتوحة الطلب على المعاشات التقاعدية والودائع لأجل لتجميع الأموال.

الراتب

يمكن لحاملي بطاقات الرواتب لمؤسسة ائتمان معينة الاعتماد على العروض المواتية نسبيا على ودائع الرواتب.يتلقى البنك أموالًا إضافية ، ويقوم العميل بإيداع جزء من راتبه في حسابه ، ويتم الإلغاء تلقائيًا.يعتمد الربح على دفع الفائدة (في نهاية فترة الاستحقاق أو كل ثلاثة أشهر) أو مدى توفرها أو غيابهاعمليات الإنفاق ، وإمكانية الانسحاب المبكر للأموال.

للحصول على التعليم

يعتمد آباء اليوم على التعليم العالي المجاني لأطفالهم بشكل أقل وأقل ، لذلك يميلون إلى إرجاء المال تدريجياً لدفع تكاليف التعليم العالي.يتم إعطاء العملاء المحتملين الفرصة لفتح اتفاقية إيداع لأجل أو حساب على الطلب من شأنه أن يساعد الطفل على تلقي التعليم الذي يحلم به.

سكني

الودائع المصرفية السكنية المستهدفة هي عقد لأولئك الذين يرغبون في التوفير للسكن الجديد أو على الأقل دفعة أولى.يحاول البعض جذب العملاء بمعدلات فائدة أعلى ، خاصة في الحسابات لأجل.البعض الآخر يجري صفقات جيدة على الإقراض العقاري عندما يتم بالفعل المتراكمة على الدفعة الأولى.ولكن في جوهرها ، هذه ودائع عادية لدى البنوك ، والغرض منها هو توليد دخل إضافي مع القدرة على إدارة الشؤون المالية.

الموسمي

في معظم الأحيان ، تقدم المؤسسات المالية ودائع لأجل مؤرخة في وقت محدد من السنة أو حدث مهم.تجدر الإشارة إلى مثل هذه العروض ، فالبنوك غالباً ما توفر ظروفًا مناسبة لتراكم الأموال في حساباته.في كثير من الأحيان ، وضعت صفقات كبيرة في تداول الأعياد - رأس السنة الجديدة ، 8 مارس ، يوم النصر.

يوصي الخبراء باتباع نهج مدروس في اختيار العقد الموسمي.فيما يلي ميزات هذه الودائع:

معظم الحسابات لا يتم تجديدها:
الحد الأقصى لسعر الفائدة ؛
العرض محدود في الوقت المناسب (2-3 أشهر) ؛
في حالة ما قبل المصطلحإنهاء العقد تدفع المؤسسة المالية الأموال بسعر فائدة مخفض.

من يمكنه فتح الإيداع

يمكن لأي مواطن في الاتحاد الروسي لديه جواز سفر أن يثق في مدخرات البنك.في بعض الأحيان ، يُطلب من الموظفين تقديم معلومات حول IDN (رقم تعريف دافع الضرائب).يمكن للمواطن الأجنبي وضع أموال في الحساب من خلال إعداد مجموعة من المستندات (جواز السفر أو بطاقة الهجرة أو تأكيد الحق في الإقامة في أراضي الاتحاد الروسي - تأشيرة أو تصريح إقامة مؤقت أو تصريح إقامة).

خلاف ذلك ، يتم فتح الحساب للقاصر:

القاصرون قادرون على العمل (حتى 14 عامًا) - الحساب مفتوح فقط بمشاركة والديهم أو الأوصياء الرسميين ؛
قادرة جزئياً (من 14 إلى 18 سنة) - يتم تنفيذ جميع الإجراءات مع البنك بموافقة خطية من الوالدين أو الأوصياء القانونيين ؛
إذا كان الطفل الذي يبلغ من العمر 16 عامًا يعمل رسميًا بالفعل ، فقد يتم الاعتراف به بشكل مستقل من قبل سلطات الوصاية وفتح الحساب بشكل مستقل.

الأمر الافتتاحي

يمكنك فتح إيداع بنكي بطريقتين - عن بُعد عبر الإنترنت إذا كنت بالفعل عميلًا لمؤسسة ماليةأو في المكتب.الخيار الثاني أفضل - سيكون الموظف قادرًا على اقتراح شروط مواتية قد لا يتم نشرها على الموقع الرسمي.كما يؤكد القسم على صحة المستندات المقدمة ويظل نموذج توقيع البنك.

إجراءات فتح الودائع جاريةتقريبًا كما يلي:

تم ملء استبيان تحديد هوية العميل ؛
يظل نموذج التوقيع المراد أرشفته للمقارنة ؛
بعد فحص مفصل لجميع الشروط ، تم توقيع العقد ؛
يتم إصدار أمر نقدي عند إجراء إيداع نقدي أو أمر دفع مقابل تحويل غير نقدي للأموال ؛
العمولة مستحقة الدفع لفتح حساب ؛
يتم إيداع النقود ؛
يتلقى العميل مستندات تؤكد إيداع الأموال في الحساب.

أي بنك من الأفضل فتح حساب إيداع

ينبغي التعامل مع اختيار مؤسسة الائتمان بطريقة مسؤولة.يتم تأمين المساهمة بالكامل من قبل الدولة إذا كان مبلغ المال المحول إلى البنك لا يتجاوز 200000 غريفنا.إذا كان حجم استثماراتك أقل ، يمكنك اختيار بنك ذي معدل فائدة مرتفع.عندما يكون حجم المرفق أعلى ، فمن الأفضل التصرف بحذر وعلى الأقل الحصول على معلومات مفصلة حول المنظمة.

لتجنب خطر فقدان المدخرات ، ينبغي استخدام المعايير التالية في اتخاذ القرار:

فترة نشاط في السوق لأكثر من 5 سنوات ؛
حجم البنك ورأس المال ؛
نسبة الأصول والخصوم في البنك (10 ٪ أو أكثر) ؛
نسبة الأصول المتعثرة في المحفظة ؛
النتيجة المالية (هي الربحية وما هي) ؛
تصنيف مصرفي ، لا توجد تقييمات سلبية.

طلب فتح وديعة مصرفية

يُقترح ملء طلب يتم فيه توقيع عقد في الفرع الذي يوجد فيهتفاصيل العميل أو ممثله ، وسيتم توفير معلومات الاتصال.في معظم الحالات ، يتم تقديم طلب نموذجي لكل إيداع ، مع المبلغ المذكور بالفعل ، ومبلغ الفائدة السنوية ، والمدة.عند تقديم طلب عبر الإنترنت ، يجب عليك تقديم تفاصيل العميل وجهات الاتصال ، ومقدار الوديعة ، ومقدار السعر ومدة العقد لفتح الإيداع.

اتفاقية الإيداع المصرفي

الشرط الإلزامي للعقد هو إبرامه كتابةً وفقًا للنموذج الذي وقعه العميل والموظف المسؤول في البنك.في حالة اعتماد إيداع الأموال في حساب من خلال شهادة إيداع أو دفتر ادخار ، فإنه يعتبر أيضًا كتابيًا.يبدأ العقد من لحظة إيداع الأموال في الحساب.

الشروط الأساسية لاتفاقية الإيداع المصرفي

الاتفاق البنكي مع الفرد يكون من جانب واحد وعامة.الشروط الأساسية للاتفاقية:

موضوع الاتفاقية - الأموال المودعة في الحساب ؛
السعر هو مقدار سعر الفائدة السنوي الذي يدفعه البنك لاستخدام أموال العميل ؛
مصطلح وطريقة دفع الفائدة على الحساب (مباشرة قبل نهاية العقد أو شهرية ، مع أو بدون رسملة).

معدلات الودائع لدى البنوك

الفائدة على الودائع لدى البنوك هي مبلغ معين يكون البنك مستعدًا لتقديمه لاستخدام أموال العميل.يوضح العقد كيفية استحقاق الفائدة وكيف سيتم سدادها (شهريًا أو ربع سنوي أو عند إعادة الأموال إلى العميل).هناك اثنانطرق حساب الفائدة:

بسيطة - يتم حسابها على مبلغ الإيداع دون مراعاة الفائدة المستحقة سابقًا ؛
معقدة (رسملة) - الفائدة المستحقة على الوديعة لا يتم استحقاقها فقط على مبلغ الإيداع ولكن أيضًا على الفائدة المستحقة سابقًا.هذه الطريقة أكثر ربحية ، لأن كل شهر يزيد الربح.

مدة الاكتتاب

لا يوجد اتفاق نهائي عند الطلب ، حيث يقرر العميل موعد سحب الأموال من البنك.الودائع لأجل صالحة لفترة زمنية محددة في العقد - من ثلاثة أشهر إلى ثلاث سنوات.كلما طالت المدة ، ارتفعت النسبة المئوية وزيادة إيرادات العميل.

إمكانية التجديد أو الإنهاء المبكر

قد يتضمن العقد أحكاما لإمكانية تجديد الإيداع.في هذه الحالة ، يتم حساب الفائدة مع مراعاة المبالغ المدفوعة بالإضافة إلى ذلك.

عندما يكون هناك شرط في الاتفاق على المنزل يمكن سحبه من الحساب في وقت مبكر ، يجب على المؤسسة المالية دفع كامل المبلغ دون تأخير دون غرامة.إذا كان لديك عقد دون إمكانية السحب الجزئي ، فلا يمكنك إعادة الأموال إلا بعد إنهائها.عادةً ما تطبق البنوك غرامات غرامة ويمكنها تحويل مبلغ الفائدة عند الطلب.