قرض مضمون بعقار تجاري - الشروط والمتطلبات للمقترضين في المؤسسات المصرفية
المحتويات
كتب بواسطةوبنوك الرهن العقاري السائلة تعطي المواطنين مبالغ أكبر من المال للاستخدام المؤقت.إذا لم يتم الوفاء بالالتزامات بموجب العقد ، يتم نقل حقوق الملكية إلى الدائن.إن الحصول على قرض مضمون من العقارات التجارية لتوسيع نطاق عملك أو شراء منافذ بيع بالتجزئة إضافية للحصول على قرض عقاري ينتمي إلى هذه الفئة من القروض المضمونة.
ما هو القرض العقاري التجاري؟عادة ما يأخذ رجال الأعمال قرضاً مضموناً بالعقارات غير السكنية لتجديد رأس المال العامل.ليست هناك حاجة لإخبار البنوك بهدف جمع الأموال ، ولكن قد يتم توفير مثل هذا الشرط من خلال برنامج الإقراض في مؤسسة معينة. 
ما العقارات التي يمكن التعهد بها
قيود صارمة على الممتلكات التي يمكن استخدامها كضمان للحصول على قرض.العقارات التجارية السائلة تعتبر كائنات تستخدم للربح أو نمو رأس المال.هذه الممتلكات ليست صالحة للسكن وجلب دخل ثابت لرجل الأعمال.قد تكون الممتلكات المرهونة:
- مكتب عقاري.ويشمل المكاتب والمباني والمكاتب والمراكز التجارية.
- الملكية الصناعية.هذه الفئة تشمل محلات الإنتاج والمستودعات ومرافق التخزين.
- تجارة التجزئة العقارية.هذه هي المحلات التجارية ومراكز اللياقة البدنية والفنادق ومراكز التسوق ، إلخ.
الغرض من الائتمان
يستخدم ممثلو الشركات الكبيرة والمتوسطة الحجم هذا العرض المصرفي ،لتوسيع أعمالها.يشترون معدات جديدة ، والأرض لبناء ورش العمل أو مراكز البيع بالتجزئة.في كثير من الأحيان ، فإنها تأخذ القروض غير المستهدفة لمبلغ كبير.كل شيء مختلف مع ممثلي الشركات الصغيرة.يوفر Absolute Bank و Intesa Bank والمؤسسات المالية الأخرى القروض لأغراض محددة فقط:
- شراء العقارات غير السكنية لأغراض تجارية.
- إصلاح الممتلكات التجارية المستخدمة كضمان.
- بناء منشأة تجارية.
من يمكنه الحصول على قرض مضمون من العقارات التجارية
يمكن استخدام هذه الخدمة ليس فقط من قبل أصحاب الشركات الصناعية الكبيرة ، ولكن أيضًا من خلال الشركات الناشئة.الائتمان تحتيتم توفير ضمانات عقارية تجارية أيضًا للأفراد إذا قدموا دراسة جدوى مفصلة وخطة عمل.الحد الأدنى لمدة القرض لجميع أنواع المقترضين في العديد من البنوك هو 6 أشهر.
الأفراد
يعد تقديم رهن تجاري أحد أكثر الطرق المعقولة التكلفة لتنظيم أعمالك التجارية للمواطنين أو زيادة دخلك السلبي.يمكن أن يكون القرض في شكل دفعة لمرة واحدة أو حد ائتمان.يؤثر شكل التمويل المختار على سعر الفائدة.تقدم البنوك قروضاً مضمونة بالعقارات التجارية للأفراد إذا استطاعوا تأكيد ملاءتهم.مزايا هذه الطريقة للاعتماد:
- النهج الفردي لكل عميل ؛
- يتم تحديد فترة سداد القرض من قبل فرد.
الكيانات القانونية
يجوز لممثلي الشركات الكبيرة والمتوسطة استخدام هذه الخدمة المصرفية.سيكون حجم القرض بالنسبة لهم أعلى من حجم رواد الأعمال الأفراد.يتم تحويل الأموال إلى الحساب الجاري المحدد في اتفاقية القرض.يمكن تحويل الأموال إلى البطاقة إذا تم استخدامها للتسويات مع شركاء العمل.يجب أن ينعكس هذا في السياسات المالية للشركة.
أصحاب المشاريع الفردية
يمكن الحصول على القروض المضمونة بواسطة العقارات التجارية من قبل ممثلي الشركات الصغيرة.بعد تنفيذ القرض ، يمكن تحويل الأموال إلى بطاقة مصرفية أو حساب جاري أو إصدارها نقدًا.اليد.قد يقوم رجل أعمال فردي بتكليف قرض إلى وصي.عند معالجة المستندات والحصول على قرض نقدي ، يجب على المحامي رفع توكيل قانوني موثق.
الأحكام والشروط الائتمانية
تقسم المؤسسات المالية جميع العملاء حسب حجم الإيرادات وحجم الأعمال.هذه الأرقام تؤثر على الحد الأقصى لمبلغ القرض.يتم النظر في طلبات الائتمان في غضون 2 إلى 10 أيام.لا يمكن فقط لأصحاب المشاريع الفردية ، ولكن أيضًا الأفراد ، الشركات المساهمة المفتوحة أو المغلقة التي تفي بالمتطلبات التالية الحصول على قرض مماثل:
- من أصحاب الأعمال أو جزء كبير منه ؛
- الهيئات التنفيذية الوحيدة لمؤسسة أو مؤسسة.
طريقة الحصول على
نتيجة للاتفاق مع البنك ، يتلقى العميل قرضًا في أحد الأنواع المحددة.هذا يمكن أن يكون خط ائتمان أو ائتمان منتظم.في الطريقة الأولى ، يتلقى العميل الأموال على مراحل ، عندما يحتاجونها للمعاملات الخاصة.يتم تعيين الحد الأقصى والحد الأدنى لمبلغ الائتمان من قبل البنك.بالإضافة إلى ذلك ، قد يتم فرض قيود على استخدام الأموال.
حد الائتمان
عند تقديم قرض مضمون من المتجر ، يمكن للمقترض الحصول على مبلغ لا يزيد عن 70-80 ٪ من قيمة العقار المرهون.هذا الحد يسمى الحد الائتماني.يمكن أن يكون الحد الأدنى والحد الأقصى.يتم تحديد الحد الأقصى من خلال القيمة السوقية للضمانات وملاءة العميل.بعد السداد الكامل للقرض ، وزيادة البنوكأقصى مبلغ للقرض يمكن للمقترض أن يأخذه.
سعر الفائدة
بالنسبة لإقراض الرهن العقاري ، فإن الدفع الزائد هو أسلوب فردي.لا يأخذون في الاعتبار السيولة وقيمة الكائن فقط ، ولكن أيضًا السجل الائتماني للمقترض ، أي مؤسسي المؤسسة أو الكيان القانوني.اليوم ، البنوك تقرض 18.25 ٪ سنويا.يتم تعيين سعر فائدة أقل للمقترضين الذين هم عملاء منتظمون لمؤسسة مالية.
كيفية التقدم بطلب للحصول على قرض
في المرحلة الأولى ، يجب على المقترض المرتقب تقديم المستندات التأسيسية والمالية لمشروعه إلى الدائن.بعد أن يدرس الخبراء جميع الأوراق ، سيقرر البنك ما إذا كان من المستحسن إقراض العقار للشخص.مدة النظر في الطلب هي يومين.إذا تم تفتيش الشركة ، فسيتم سرد الإجراءات التالية:
- تقييم ممتلكات المقترض من قبل خبير مستقل.يتم إجراؤه لمعرفة السعر الحقيقي للضمان.يمكن إجراء تقييم العقار بواسطة خبير يتم تعيينه من قبل المالك أو البنك.
- تفتيش الممتلكات.كجزء من هذا الإجراء ، سيُطلب من المقترض الحصول على مستندات الملكية.سوف يقوم المتخصصون في مجال البنوك بالتحقق مما إذا كانت هناك عقبات أمام تنفيذ الكائن.
- إبرام عقد وإصدار قرض.تقدم البنوك الشروط الأكثر ملاءمة للمقترضين الذين يمتلكون العقارات والتي يتزايد الطلب عليها في السوق.
طلب قرض
لا يجوز تقديم طلب للحصول على قرض مضمون بعقار تجاري إلا في فرع البنك المختار.يجدر بنا أن نكتشف مسبقًا موظفي مؤسسة الائتمان بقائمة من المستندات التي تحتاج إلى تقديمها للتقدم بطلب للحصول على قرض.تعتمد مدة النظر في الطلب على ما إذا كان المقترض المحتمل هو عميل للبنك وما إذا كان مستعدًا لتوفير أمان إضافي.
ما هي المستندات المطلوبة
يحدد الدائن القائمة النهائية للمعلومات التي يتعين على صاحب العقار السائل الحصول عليها.يجب على المقترض المرتقب إعداد أوراق مسبقة لتأكيد ملاءته.قد تكون هذه بيانات /ودائع بنكية من بنوك أخرى أو شهادة تُظهر أرباح الشركة للعام الماضي.المستندات التالية إلزامية في القائمة:
- نموذج طلب للشخص الذي قرر الحصول على قرض ؛
- جواز سفر ووثائق هوية أخرى ؛
- ورقات تؤكد ملاءة المواطن /المؤسسة (البيانات المالية ، وشهادات توزيع الأرباح ، وما إلى ذلك) ؛
- دراسة جدوى للحصول على التمويل (إذا تم جمع الأموال لتحقيق أهداف ريادة الأعمال) ؛
- ورقة تؤكد ملكية الامتياز ؛
- وثائق تقنية ، مساحية ؛
- مقتطف من EDRP.
ميزات القروض العقارية التجارية المضمونة
البنوك تشدد مطالبها على عملاء جدد.إذا كان يمكن الحصول على قرض مبكر مضمون من العقارات التجاريةالشركات التي تعمل في مجال الأعمال التجارية لمدة 6 أشهر ، والآن يجب أن تتمتع الأعمال التجارية بفترة عمل لا تقل عن سنة واحدة.لقد تغيرت أسعار الفائدة.تقدم بعض البنوك قروضًا للعملاء الجدد هذا العام حصريًا بنسبة 20٪ سنويًا ، مع عدم تجاوز مبلغ القرض من 60 إلى 70٪ من قيمة الضمان.
سداد الائتمان
يتم تحديد خطة سداد الديون وفقًا لجدول اشتراكات المودع.يمكن أن تكون الدفعات السنوية عندما يقوم المقترض بدفع مبالغ متساوية من المال كل شهر أو يتم التمييز بينها.في الحالة الأخيرة ، ستكون المساهمات مختلفة في الحجم ، مع انخفاضها بنهاية القرض.هو أكثر فائدة للمقترض لسداد الديون بموجب مخطط متباينة.في هذه الحالة ، سيكون الدفع الزائد أقل.
فيديو
