ضمان بنكي - كيفية الحصول على البنك ، وشروط الاستلام والأمان ، ومدة الوفاء
المحتويات
أي صفقة تنطوي على بعض المخاطر لأن الطرف الآخرلا يمكن الوفاء بالتزاماتها.لكي تحمي الشركات نفسها من الخسائر الجسيمة ، من الضروري إصدار ضمان بنكي.غالبًا ما يستخدم هذا الالتزام المكتوب في تقديم العطاءات والتعاقد والشحن في الخارج وفي حالات أخرى.
ما هو الضمان المصرفي؟
يشعر الكثيرون بالقلق إزاء مسألة الالتزام الكتابي كضمان تم الحصول عليه من مؤسسة مالية.تعريف المصطلح هو ضمان بنكي ، يضمن للدائن دفعة نقدية في حال خرق المدين العقد ، ولم يدفع ثمن البضاعة وما إلى ذلك.على سبيل المثال ، إذا فشل المقاول في البدء ، فيجوز للعميل تقديم طلب كتابي لدفع تعويض للتعويض عن خسائره.
يجوز تقديم الضمان المستقل ، وهو اتفاق من جانب واحد ، من قبل الضامن في أي مؤسسة تجارية.يمكن إصدار الضمان من قبل جميع الكيانات القانونية.الفرق بين الضمان المصرفي هو أنها تصدرهمؤسسات مالية محددة بموجب ترخيص (سبيربنك وألفا بنك و VTB 24 وغيرها).وينص على مبدأ الاستعجال ولا يمكن سحبه على أنه مستقل.يتم حساب تكلفة مثل هذا الالتزام ، مع الأخذ في الاعتبار NMSC وعوامل أخرى.
كيف يعمل الضمان البنكي
العديد من المنظمات لا تفهم سبب طلب الضمان المصرفي.ينظر المستفيد إلى الشركات التي وقعت مثل هذه الاتفاقية على أنها أكثر ولاءً ولها الأولوية على غيرها.المؤسسات المالية مستعدة للعمل كضامنة فقط للمؤسسات الموثوقة والمثبتة التي أثبتت ملاءتها.سينظر العملاء أولاً وقبل كل شيء في المقاولين المحتملين مع ضمان بنكي خلال المناقصات.
لا يُسمى الضمان المصرفي شكلاً من أشكال التسوية ، ولكنه أداة تضمن أداء العقد بين العميل والمنفذ أو المورد لالتزامات عميله.مخطط العمل كما يلي:
- ينطبق المدين على المؤسسة المالية التي تقدم الخدمة.يقدم البنك طلبًا مكتوبًا يصف أهم نقاط تعاون الضامن مع الموكل.
- في حالة اتخاذ قرار إيجابي من مؤسسة مالية ، يدخل البنك في حالة الضامن ويتم إبرام العقد بين الطرفين.
- والخطوة التالية هي إصدار التزام مكتوب يتحمل بموجبه البنك مسؤولية ديون العميل ، إذا كان الأخير لا يفي بشروط الاتفاقية مع العميل.يتضمن المستند معلومات حول شروط الدفع والشروط المرفقة بالورقة.
- إذا دخل المدير في الحالة لأي سببالمدين (لا يعيد السلفة مقابل العمل ، ولا يدفع ثمن البضاعة المسلمة بالفعل ، وما إلى ذلك) ، ثم يذهب الدائن (المستفيد) إلى الضامن مع المطالبة بالتعويض.
- يتحقق البنك من شروط الالتزام الصادر ، إذا لم تنته مدة صلاحيته ، فإنه يدفع للمستفيد المبلغ المنصوص عليه في العقد مع المدين.بعد ذلك ، ينتهي الضمان الذي أصدره البنك تلقائيًا ، حتى لو لم تنتهي صلاحيته.
من هو الضامن؟
بناء على طلب المدين (الأصل) ، يتم إصدار الالتزام من قبل مؤسسة مالية.البنك هو الضامن بموجب الضمان المصرفي ، الذي يفترض توفير حد ائتماني ، أو الدفع للمستفيد من النفقات غير المكتشفة ، أو المبلغ المنصوص عليه في تكوين العقد.يوفر CBR بانتظام قائمة بالمؤسسات المعتمدة التي تقدم هذه الخدمة (سبيربنك في روسيا ، VTB 24 ، وغيرها).في السابق ، كانت البنوك ومنظمات التأمين تعمل كضامنة ، لكن اليوم ، بموجب القانون البريطاني ، ليس لديهم مثل هذه الصلاحيات.
المدير والمستفيد - من هو هذا
بموجب شروط العقد ، يشمل هذا النوع من الضمان ثلاثة أطراف.بالإضافة إلى الضامن ، يشارك المدير والمستفيد في هذه العملية.إذا فشل المقاول في الوفاء بالعقد ، يحق للمستفيد (الدائن ، مصلحة الضرائب ، مصلحة الجمارك ، المورد أن يحصل على المال من البنك. مبدأ الضمان المصرفي هو المقترض بموجب عقد مضمون من التزام مؤسسة مالية ، ويجوز لهذا الشخص أنكن مزود خدمة ، مستأجر ، مقاول وغيرهم.
أنواع الضمانات البنكية
في سوق الخدمات المالية اليوم ، يعد الضمان المصرفي أحد أكثر المنتجات المرغوبة.لتسهيل فهم المستخدمين لهذه اللوائح ، يتم تقسيمها إلى مجموعات حسب النطاق.يعتمد نوع الخدمة على تكلفتها وخصائص تقديمها ومبررات التصميم وحجم نسبة NSCC وأكثر من ذلك.
ضمان العطاء
الأكثر شعبية هو المنتج الذي توفره البنوك لضمان مشاركة الرئيسي في المناقصات ، والعطاءات ، والمزادات ، والعطاءات.يضمن الضمان المصرفي للعرض الوفاء بالتزامات الفائز بالمسابقة بموجب العقد المبرم مع العميل.يتم حساب حجمها بواسطة المعادلة: 5٪ من NSCC (مبلغ العقد).تقتصر صلاحية المنتج على انتهاء مناقصة الفائز بالمناقصة والعميل.
ضمان الدفع
عملية شراء أخرى حيث قد تكون هناك حاجة إلى منتج مالي هي عملية شراء.عموما ، هذه هي تسليم الجملة وأكثر من ذلك.على سبيل المثال ، أرسل المورد عنصرًا إلى العميل بدون الدفع المسبق.إذا لم يدفع العميل ثمن التسليم ، فسيذهب البائع إلى البنك ويتلقى خسارة.ضمان السداد هو أداة لتغطية مخاطر عدم سداد المورد للمشتري.يتم استخدام خدمة القروض السلعية والمدفوعات المؤجلة.
ضمانات بنكية لأداء العقد.
على العارض الفائز تزويد العميل بمستند.في وجود ضمان من المقاول ، يبرمون عقدًا حكوميًا معهعمليات التسليم وأكثر ، كما هو الحال في حالة عدم الامتثال لشروط الاتفاقية ، سيتم محاسبته.يتم احتساب الضمان المصرفي ، كطريقة لضمان الوفاء بالالتزامات ، بواسطة الصيغة: 10 ٪ من NMSC.
ضمان الدفع المقدم
يتم توفير هذا الخيار من قبل مقاول شركة العميل إذا كان العقد ينص على دفعة مقدمة.يصل مبلغ الدفع المسبق إلى 30٪ من تكلفة الطلب بالكامل.الضمان البنكي للسداد يعوض العميل عن الخسائر عندما يرفض المقاول القيام بعمله.بالإضافة إلى ذلك ، تحمي الخدمة العميل من الإنفاق غير المقصود للتقدم من قبل المقاول.
ضمان الجمارك المصرفية
تم تصميم هذا المنتج المالي للشركات التي تستورد البضائع إلى الخارج.يتم احتساب الكفالة المصرفية لسداد المدفوعات الجمركية في حالة سقوط رأس المال بموجب العقوبات بسبب انتهاك قواعد عبور الحدود ، ونقل البضائع ، وعدم دفع الرسوم الإلزامية.يتم إصدار المستند إلى سلطات الرقابة الجمركية.الخدمة صالحة لمدة سنة.
كيفية الحصول على ضمان بنكي
يذهب عميل محتمل إلى البنك للحصول على المساعدة عندما يحتاج إلى سند ضمان مع شريك أو عميل محتمل.في روسيا ، يخضع إصدار الضمانات المصرفية للقانون المدني.تقوم الخزينة سنويًا بتجميع قائمة بالبنوك المؤهلة لتوفير هذا المنتج.من المهم ملاحظة أن التزامات الأفراد والمؤسسات التجارية وحتى العامة غير صالحة.
كيفية الحصول على الخدمات المصرفيةضمان لتأمين العقد؟للقيام بذلك ، يجب على العميل:
- جمع الحزمة الكاملة من الورق المطلوب ؛
- فتح حساب لدى البنك ؛
- لتقديم ضمانات عقارية ؛
- لإصدار وثيقة إذا قرر البنك التعاون ، بعد حوالي 14-20 يومًا (لتقصير وقت الإجراء ، يمكنك طلب مساعدة المهنيين).
تقديم ضمان بنكي
عند النظر في مختلف المشاركين في المسابقة ، تكون الأولوية للمنظمين هي أولئك الذين يمكنهم تأمين اتفاق في المستقبل.يستغرق ضمان أداء العقد وقتًا طويلاً حتى يكتمل.يمكنك طلب ذلك بنفسك أو من خلال وسيط إلكتروني (الطريقة الثانية أسرع).يعمل سبيربنك و VTB 24 في هذا المجال بدون وسطاء ، وللحصول على ضمان بنكي ، يجب اتخاذ عدد من الخطوات بالترتيب التالي:
- ابحث عن كفيل.
- اكتب بيانًا للبنك.
- قدم المستندات اللازمة.
- انتظر مؤسسة مالية للتحقق من ملاءة العميل المحتمل.
- لإبرام اتفاق.
- تنفيذ عقد مع الضامن.
اتفاقية الضمان المصرفي
تخضع العلاقات المتبادلة بين الطرفين لاحقًا للوثيقة بمجرد إصدار المنتج المالي.اتفاقية الضمان المصرفي هي اتفاقية ورقية.بالنسبة له ، يفي البنك بالتزامات عميله تجاه طرف ثالث.العلاقة بين المستفيد والمدير مذكورة بالفعل في وثيقة أخرى (اتفاقية الخدمة ، توريد السلع ، إلخ).ضمانيثبت أداء العقد أن المورد سوف يزود البضائع أو أن المشتري سيدفع الكمية المستلمة ، وسيقوم المقاول بتنفيذ العمل وما إلى ذلك.
مستندات الضمان المصرفي
مؤسسة مالية تكلف عميلها إلى طرف ثالث تخاطر بتكبده خسائر.لذلك ، يتم التحقق من مدير المدرسة بعناية قبل إبرام الاتفاقية.تطلب البنوك من الوثائق التالية إصدار ضمان بنكي:
- بيان ؛
- IIT (نسخة) ؛
- تصاريح ، تراخيص ، شهادات كيانات قانونية.الأشخاص (نسخ) ؛
- مقتطف ؛
- وثائق الملكية /التأجير ؛
- نسخة من وثائق المحاسب والمديرين التنفيذيين للشركة ؛
- بيانات مالية للعام الحالي ؛
- مشروع الاتفاقية المستقبلية المراد تأمينها ؛
- إذا كان العميل هو شركة ذات مسؤولية محدودة ، ثم قائمة المشاركين مع نسخ من جوازات السفر.
ضمان الحصول على ضمان بنكي
تقدم بعض المؤسسات المالية شراء ضمان بنكي دون ضمان.ومع ذلك ، في الممارسة العملية ، ليست البنوك مستعدة لتحمل المخاطر وتتطلب إيداع سيولة عالية من العملاء.يعد تقديم ضمان بنكي جزءًا لا يتجزأ من تصميم هذا المنتج.علاوة على ذلك ، يجب أن تغطي عوائد الضمان تكاليف البنك المتعلقة بالالتزامات تجاه الطرف الثالث.قد يقدم المقتني ما يلي:
- مركبة ؛
- العقارات ؛
- بضائع ؛
- سهم ؛
- عملات معدنية النفيسة.
سجل الضمانات المصرفية
يجب تسجيل جميع الوثائق الصادرة في سجل واحد في موعد لا يتجاوزيوم واحد من لحظة التسجيل.يمكنك عرض البيانات على موقع البنك المركزي ، فك شفرة المعلومات بسهولة.للتحقق من ضمان بنكي في سجل الضمان البنكي ، يلزمك العثور عليه على موقع باسم بنك أو مصطلح أو معلمات أخرى.من المهم القيام بذلك من أجل تجنب المواقف غير السارة مع الأوراق المزيفة التي تؤثر بشكل خطير على سمعة الكيانات القانونية.شخص.
