قرض عقاري غير مخصص للأغراض - إيجابيات وسلبيات ، أسعار فائدة على حزمة البنوك والوثائق

المحتويات

1ماهذا هو قرض مضمون بالعقار
2قرض استهلاكي مضمون بعقار
3
4كيفية الحصول على قرض مضمون بالعقار
5إجراء صياغة اتفاقية قرض ]
6الحصول على قرض وخدمة
7قرض بضمان العقارات - إيجابيات وسلبيات ]
8فيديو

إنهم يسعون إلى استخدام منتجات ائتمانية مصممة لمجموعة واسعة من فئات المقترضين الذين يحتاجون إلى المال لحل مشاكل محددة.ومع ذلك ، إذا كنت بحاجة إلى أموال سريعة ، فإن قرضًا غير مخصص مضمونًا بالعقارات سوف يساعدك ، حيث يمكنك الحصول على المال عن طريق وضع شقة في البنك.قرض غير مستهدف مضمون من قبل شقة يساعد على حل العديد من المشاكل التي تنشأ لكل من الأفراد والكيانات القانونية.

ما هو قرض الرهن العقاري؟

يمكن للبنوك إقراض العقارات لأغراض متنوعة.هناك نوعان من القروض - الهدف وغير المستهدف.ينص قرض الغرض على أن البنك سيكون ملزماً بالتحكم في المكان الذي يقضي فيه المقترض الأموال المالية المستلمة ، وينص اتفاق القرض على الغرض من الحصول على أموال - للحصول على قرض عقاري ، أو إصلاح ، أو راحة ، أو تغيير ظروف المعيشة ، أو شراء سيارة.

يعني القرض غير المستهدف أن المقترض قد ينفق العائداتالأموال لأي غرض دون الإبلاغ عن استخدامها.قد يُطلب من المقرضين الذين يصدرون ضمانات عقارية غير مستهدفة تدوين ما يخطط المقترض لإنفاقه على الموارد ، ولكن لن يتحقق من صحة هذه المعلومات.

وفي هذه الحالات ، يكون الرهن العقاري مطلوبًا مع الإقراض غير المستهدف.لديك تأمين في حالة عدم رد الأموال.العقارات هي الضامن الممتاز لسداد الأموال التي تكون البنوك على استعداد لقبولها في الإقراض العقاري.يمكن الحصول على القروض المضمونة بعقارات غير مستهدفة في الحالات التالية:
لتجديد رأس المال العامل (أصحاب المشاريع ، المنظمات) ؛
لعمليات الشراء الكبيرة والإصلاحات ؛
في حالة وجود مشاكل صحية خطيرة (الجراحة والعلاج في الخارج) ؛
بشأن الاحتياجات التعليمية.

التنظيم القانوني

يخضع أي إقراض للأفراد والكيانات القانونية لمختلف الصكوك القانونية ، وأهمها القانون المدني.توضح هذه التشريعات تفاصيل القواعد واللوائح التي يجب أن يسترشد بها البنك من خلال منح العميل قرضًا غير مقصود مضمونًا بالعقارات.

قرض استهلاكي مضمون بعقار

في الحالات التي تكون فيها الأموال مطلوبة بشكل عاجل ، احصل على قرض برهن عقاري على شقة موجودةيمكن أن يكون في أسعار الفائدة أقل من تعهد مع الممتلكات المقترض الأخرى.يمكن للإقراض الاستهلاكي متابعة مجموعة متنوعة من الأغراض ، أن تكون هادفة وغير مستهدفة ، ولا توفر السكن فقط ولكن أيضًا العقارات التجارية ، فضلاً عن الأرض.لا يتم منح القروض غير المستهدفة والأهداف المستهدفة للأفراد فحسب ، بل أيضًا للكيانات القانونية وأصحاب المشاريع الخاصة.

للمالكين الوحيدين

الأشخاص المشاركون في ممارسة الأعمال التجارية دون الحاجة إلى إنشاء كيان قانوني ، والذي قد يتقدم بطلب إلى البنوك للحصول على قروض للحصول على قروض غير مستهدفة مضمونة بالعقارات ، كأفراد ، أو للحصول على قروضمع فوائد الأعمال التجارية الصغيرة.يمكن أن يعتمد أصحاب عناوين IP على قروض المستهلكين أو قروض الرهن العقاري في الحالات التالية:

عند توسيع نشاط تجاري (تأجير أماكن العمل ، شراء المعدات ، توظيف موظفين جدد ، شراء الآلات والآلات) ؛
لتجديد رأس المال العامل ؛
لسداد الديون التي تكبدتها قبل البنك أو العملاء.

للأفراد

تقدم المؤسسات المالية الأنواع التالية من التسهيلات الائتمانية للأفراد - مقرضي الرهن العقاري:

الائتمان الاستهلاكي.قد تصدر للتعليم والراحة والعلاج.هناك منتجات بنكية توفر قروض سريعة فورية.
قروض الرهن العقاري.يتم إعطاء المال لتحسين ظروف السكن ، وشراء المساكن تحت شرط رهن المساكن القديمة.
قرض نقدي غير مخصص للغرض.وتصدر لأية احتياجاتالمقترض ، مع عدم وجود سجل للمكان الذي سيقضي فيه الأموال.

للكيانات القانونية

للمؤسسات الحق في التقدم بطلب للحصول على قروض مضمونة بعقار تجاري أو سكني ، ومع ذلك ، فإن متطلبات الكيانات القانونية أكثر صرامة ويمكن تمديد اختبار السيولة للضمان المقترح لفترة طويلة..إذا وجدت أي نشاط غير مربح في الأشهر الستة الماضية ، فلن تتمكن من الاقتراض.قد تسعى الشركات إلى تحقيق الأهداف التالية عند إصدار قروض غير الغرض:

سداد ديون لشركاء أو بنك ؛
زيادة في أحجام الإنتاج ؛
توظيف موظفين جدد للتوسع.

شروط الائتمان

يجوز للمصارف فرض متطلبات مختلفة على المقترضين عند إصدار قرض غير الغرض المضمون عن طريق العقارات ، ولكن الشروط التالية إلزامية في شروط الائتمان:

تعيين عملة القرض ؛
الحد الأدنى والحد الأقصى للقرض ؛
لأي فترة وبأي فائدة يتم إعطاء المال ؛
تاريخ الائتمان الإيجابي ؛
وجود عمولة مالية ؛
بصفته ضمانًا ، يكون مقدم الطلب هو المالك الوحيد للامتياز ؛
هو التأمين على الحياة للمقترض مع وظيفة إلزامية أو طوعية.

مبلغ القرض

يتيح إقراض الرهن للمقترض الحصول على أموال أكثر بكثير من المنتجات الائتمانية المصرفية العادية.

الحد الأقصى للمبلغ هو حوالي 70 ٪ من المبلغ المقدريجب أن يكون الشخص مستعدًا لأن تكون قيمة العقار أقل بكثير من القيمة السوقية.البنوك مستعدة لتوفير مساكن سائلة ، لكنها لا تريد تكبد خسائر.إذا كان المسكن قديمًا وخشبيًا ، فلا يجوز اعتباره كضمان.

أسعار الفائدة وإجراءات الاستحقاق

تعد القروض العقارية غير المستهدفة أغلى نوعًا ما بالنسبة للمقترضين أكثر من المستهدفة لأن البنوك لا يمكنها التحكم في كيفية إنفاق أموالها الصادرة وزيادة مخاطرها.يعتمد السعر على ما إذا كنت عميلًا للبنك وستقوم بإبرام عقد تأمين - إذا أجبت بـ "لا" على كلا السؤالين ، فاستعد للاستفادة من استخدام الأموال.

قد يختلف السعر من 12 ٪ إلى 18 ٪ سنويا ، ويتم تحديد الإجراء الخاص بنقل الأموال في اتفاقية القرض.يتم استخدام مدفوعات السداد السنوية (الشهرية) ، والتي تشمل سداد القرض والفائدة.العديد من البنوك لديها القدرة على حساب المبلغ الشهري للمدفوعات باستخدام الآلة الحاسبة الخاصة بهم على موقعهم.

مدة الاعتماد

في كل حالة ، يتم النظر في الوقت الذي يستغرقه القرض غير الهادف المضمون من قبل العقار بشكل فردي بعد تقديم الشهادات والأوراق الإضافية.يتم إصدار القروض لمدة 2 إلى 30 سنة.تعتمد مدة القرض على العديد من العوامل - عمر وموثوقية المقترض ، ودرجة سيولة مبنى سكني أو تجاري ،القيمة المقدرة.

كيفية الحصول على قرض عقاري

قبل التقدم بطلب للحصول على مؤسسة مالية للحصول على قرض ، يجب عليك إعداد جميع المستندات المتاحة لشقة أو عقار سكني آخر يقع فيالممتلكات.بعد ذلك ، ينبغي اتخاذ الخطوات التالية:

لاتخاذ قرار بشأن اختيار البنك ؛
التقدم بطلب للحصول على قرض غير الغرض ، مما يؤكد دخل الشهادة ؛
بالإيجاب ، انتظر حتى يتم الانتهاء من إجراء تقييم العقار الخاص بك ؛
بعد تقديم المستندات اللازمة ، إبرام اتفاقية قرض ، بعد أن درسها بالضرورة قبل التوقيع.
الحصول على قرض نقدًا أو غير نقدي.

متطلبات المقترض

قائمة متطلبات البنك للمقترض هي المعيار وتتألف من العناصر التالية:

المواطنة (وليس على الإطلاق)البنوك ، بعضها على استعداد لإقراض غير المقيمين على أساس غير مستهدف).
سن العمل - من 21 سنة إلى 65-75 سنة.
الخبرة العملية.للأفراد - ستة أشهر في منظمة واحدة ، للكيانات القانونية - ستة أشهر من تشغيل شركة مع صافي ربح.
إخلاء مسؤولية بشأن مشاركة المقترضين والضامنين.

إجراء صياغة اتفاقية قرض

من الضروري اتباع نهج مسؤول للحصول على تمويلات القروض - لدراسة الشروط المقترحة ، لإجراء حساب مبدئي لتسديدات الأقساط.تقدم العديد من المؤسسات برامج إقراض بأسعار مخفضة لفئات معينة من المواطنينيجدر استخدام عند ملء الاستبيان.لا يمكنك التقدم بطلب للحصول على قرض إلا بعد اتخاذ قرار إيجابي بشأن نموذج الطلب والتقييم العقاري ، لذلك يجب أن تكون حذرًا للغاية في ملء نموذج الطلب.

طلب قرض

طلب الحصول على قرض هو تطبيق شامل متعدد الصفحات.يمكنك تعبئتها عن طريق الوصول إلى فرع الشركة المالية التي اخترتها ، أو طلبها عبر الإنترنت ، عبر الإنترنت.تشمل مزايا التقديم من خلال الإنترنت القدرة على الهدوء والحذر ، دون انحراف ، عن دراسة جميع المتطلبات الضرورية التي يقدمها البنك للحصول على الأموال.يجب إكمال الطلب بأحرف كبيرة وأرقام عربية بشكل واضح ومقروء.

ما هي المستندات المطلوبة

سيتم إرفاق المستندات التالية مع الاستبيان المكتمل:

جواز السفر أو بطاقة هوية أخرى.يطلب المصرفيون أحيانًا وثيقتين.
تملأ استمارة الطلب.
دليل على دخل مقدم الطلب والمقترض خلال الأشهر الستة الماضية.
بيانات توظيف مقدم الطلب والمقترض خلال 6 أشهر الماضية.
مستندات لحيازة الممتلكات المراد رهنها.

الموعد النهائي للنظر في الطلب

إصدار مبالغ كبيرة هو أمر خطير ومسؤول ، لذلك سيتعين الانتظار بعض الوقت قبل اكتمال العقد حتى يتم فحص الطلب بدقة وسيتم التحقق من البيانات المقدمة.أيضا ، بعض البنوك في وقت واحديقومون بتقييم القيمة السوقية للضمانات السائلة وغيرها إلا بعد النظر في الطلب والموافقة عليه ، لذلك سوف يستغرق الأمر حوالي أسبوع حتى تخطر المؤسسة المالية بقرارها.

الحصول على قرض وتقديم الخدمات له

يتم إصدار أموال الائتمان في دفعة واحدة - نقدًا أو تحويلًا إلى بطاقة خصم أو ائتمان من عميل.تقدم بعض البنوك أموالًا في الفرع الذي ترك فيه العميل التطبيق ، بينما يصدر البعض الآخر فقط في مكان التسجيل الدائم للمقترض.يحدد العقد شروطًا محددة لسداد القرض.بناءً على طلب المقترض ، يمكن سداد الدين قبل الموعد المحدد بالكامل ، ومع ذلك ، سيتعين عليك كتابة طلب السداد المبكر يوضح التاريخ والمبلغ ورقم الحساب الذي سيتم إجراء التحويل منه.

عقوبات التأخر في السداد

يجب سداد المدفوعات على القروض العقارية غير المستهدفة في الوقت المحدد ، وقراءة العقد بعناية ، والذي يحدد شروطًا محددة ، وإلا يمكنك الحصول علىعقوبات كبيرة.قد تتراوح عقوبة التأخر في سداد الدين من 20 ٪ إلى 30 ٪ سنويا ، مستحقة لكامل مبلغ الدين ، بدءا من لحظة التأخر في السداد.