قرض مضمون بعقار - كيفية الحصول على مستهدف وغير مستهدف ومستهلك في البنوك
المحتويات
اليوم ، عدد قليل من الروس يفعلون بدون قروض: المال فيORG في البنك تأخذ على شراء منزل ، وتطوير الأعمال التجارية ، وشراء سيارة.يمكن الحصول على قرض مضمون بعقار متاح لشراء شقة جديدة ، وإلا فإن البنك يقدم قرضًا كبيرًا غير مخصص للغرض يستخدمه الفرد وفقًا لتقديره ، دون الحاجة إلى الإبلاغ عن التكاليف.
ما هو قرض الرهن العقاري؟
قرض الرهن العقاري هو قرض نقدي يصدر لتأمين قرض من مقترض العقار (شقق ، منازل ، أرض).يحصل البنك على سند الملكية المرهونة ، وفي حالة عدم سداد الدين ، يمكنه سحبها من العميل لاسترداد الأموال بموجب العقد المبرم.هناك نوعان من القروض لتأمين الممتلكات المتاحة:
- المستهدفة (الرهن العقاري ، قرض التعليم ، قرض السيارة) ؛
- غير مستهدف - يحدد العميل مكان إنفاق الأموال المقدمة.
ضمانات القروض في شكل ممتلكات بنكية متاحة لها إيجابية وسلبيةلحظات.تشمل المزايا ما يلي:
- نسبة مئوية أقل من القروض العادية ، خاصة مع القروض غير المستهدفة ؛
- ائتمان طويل الأجل ؛
- إمكانية جعل الرهن العقاري دون دفعة أولى ؛
- متطلبات مرنة لمستوى دخل المقترض.
هناك أيضًا عيوب:
- يجب أن تكون الملكية سائلة ، وهذا ينطبق أيضًا على العقارات التجارية ؛
- مبلغ القرض النقدي أقل بنسبة 30 ٪ من قيمة العقار المرهون ؛
- غالبًا ما تطلب البنوك تأمينًا إلزاميًا على ممتلكات المقترض وحياته ؛
- في حالة التأخر في سداد العميل غرامات عالية متوقعًا ، وإذا كان مبلغ دين البنك يساوي قيمة الضمان ، فيحق للبنك الاستيلاء على العقار.
الإقراض المستهدف
يجوز للمؤسسات المالية إصدار قروض مستهدفة مضمونة بالعقارات الحالية ، والتي يحدد ترتيبها في العقد حيث ينوي المقترض إنفاق الأموال المقترضة..يؤكد المقترض موثقًا أن المال قد تم إنفاقه عن قصد ، لأنه يتم فرض سوء استخدام على الغرض.تتمثل الميزة الرئيسية لهذه القروض في انخفاض سعر الفائدة ، والذي يمكن أن يعزى إلى قائمة محدودة من الأغراض التي يقرض البنك أموالاً من أجلها.
قرض غير الغرض
قرض المستهلك هو في الأساس قرض غير الغرض: البنك يقترض المال من المقترض ، ولكن ليس عليه الإبلاغ عن مكان إنفاقه.سيكون سعر الفائدة أعلى ، ولكن في بعض الأحيان يكون من الأفضل في بعض الأحيان الحصول على قرض غير مخصص.ولكن عندما يتعلق الأمر بالقروض الكبيرة ، فإن التكلفةاستخدام أموال البنك في الهدف أقل بكثير.تقدم العديد من المؤسسات المالية قروضًا نقدية غير مستهدفة لتأمين الممتلكات ، ثم يكون سعر الفائدة أقل من المعتاد.
أنواع القروض المضمونة بالعقارات
المؤسسات المالية على استعداد لقبول الممتلكات الموجودة بالفعل من العميل ، والبنك في هذه الحالة على استعداد لتقديم شروط مواتية على الفائدة.يختلف القرض المضمون بالعقارات المتاحة: الأكثر شيوعًا هو الرهن العقاري ، كما تقدم البنوك أموالًا لشراء سيارة ، وتصدر قروضًا استهلاكية.يتم إصدار قرض مرهن في بعض الأحيان مع وجود سجل ائتماني سيئ لمالك العقار ، دون شهادات وضامنين (ولكن بمعدل فائدة مرتفع للغاية).
الرهن العقاري المضمون بواسطة السكن الحالي
في الأساس ، يتم أخذ قرض لشراء مساكن جديدة بموجب برامج الرهن العقاري.في سوق الائتمان ، لا تختلف شروط إقراض الرهن العقاري عن الشروط القياسية: تحتاج إلى دفعة أولى مبدئية وبعض الدخل المؤكد.نادرا ما يتم إصدار الرهن العقاري المضمون من قبل منزل المقترض دون دفعة أولى ، ثم يزيد سعر الفائدة بشكل كبير.
تفضل البنوك إقراض الأموال لتأمين العقارات السائلة ، وستأخذ عن طيب خاطر شقة رخيصة في مبنى متعدد الطوابق من منزل في الضواحي.هناك شروط أخرى:
- غياب إعادة جدولة غير معتمدة ؛
- يجب ألا يكون هناك دين للإيجار ؛
- السكن لم يعد مرهونة ؛
- السكن الطارئ القديم غير مقبول وخاضع للهدمأو إعادة الإعمار ؛
- حضور القاصرين.
- مجهزة بالاتصالات الحديثة والتدفئة المركزية والصرف الصحي.
قرض نقدي
هناك حالات يحتاج فيها المقترض بشكل عاجل إلى مبلغ كبير من النقد ومستعد للتعهد بالعقارات الخاصة به.تصدر البنوك قروضًا للمستهلكين ، لكنها تتطلب مجموعة كبيرة من المستندات وبعض المتطلبات العقارية وعملية تقديم مطولة.
هناك طريقة أخرى للإقراض - للذهاب إلى مؤسسة التمويل الأصغر التي تقدم مثل هذه القروض بسرعة وتصدر النقدية في اليوم التالي تقريبًا.على الجانب الإيجابي ، تقبل مؤسسة التمويل الأصغر الإسكان الأقل أمانًا ، مثل الغرف أو الشقق غير المنظمة ، كضمان.العيب الكبير هو ارتفاع أسعار الفائدة والرسوم المتأخرة.من المهم للغاية دفع المستحقات في الوقت المناسب حتى لا تفقد أي مسكن.
الائتمان الاستهلاكي
البنوك مستعدة لإصدار القروض الاستهلاكية المضمونة بالعقارات المتاحة ، لأنه في هذه الحالة يتم تقليل مخاطر فقدان أموال العميل بشكل كبير.في هذه الحالة ، ستكون النسبة المئوية لاستخدام الأموال أقل مما كانت عليه في ظل الظروف القياسية.إذا كانت الخاصية بها سيولة عالية وتقدر بتكلفة عالية ، فإن لدى المقترض فرصة جيدة للحصول على قرض كبير بسعر فائدة مقبول.يمكن إجراء التقييم بواسطة وكالة عقارية أو متخصصين معتمدين.
قروض السيارات المضمونة بالعقارات
شراء سيارة لمنزلك الخاص هو وسيلة واحدة للحصول على سريعةالقرض المستهدف في نسبة ليست عالية جدا.نادرا ما يتم منح قروض لشراء سيارة لفترات طويلة من الزمن ، ويمكن أن تكون أسعار الفائدة مرتفعة جدا.البنك لديه بالفعل ضمانات في شكل ممتلكات المقترض ويمكن أن تقدم شروطا مواتية.يجب على العميل إعداد جميع المستندات ، ومراقبة دفع الاشتراكات بعناية.والشرط المسبق هو التأمين على السيارات على هال وحياة وصحة المقترض.
شروط الائتمان
تقدم البنوك قروضًا مفيدة لتأمين ممتلكات المدين ، خاصةً عندما يعرض العميل عقارات تجارية أو سكنية ذات سيولة عالية.انخفاض سعر الفائدة ، ومتطلبات أكثر ولاء للمقترض - هذه هي إيجابيات مثل هذا القرض.في حالة حدوث تأخير كبير في المدفوعات ، يحق للبنك فرض رهن على العقار وبيعه لصالحه.لا تفرض عقوبات السداد المبكر.
أسعار الفائدة
يختلف سعر الفائدة على القروض المستهدفة والقروض الاستهلاكية اختلافًا كبيرًا ويعتمد على حجم القرض واستحقاقه.عند إصدار قرض لأغراض معينة (رهن ، قرض ، إلخ) ، سيكون المعدل السنوي في حدود 11 إلى 17٪.إذا كان القرض لأي غرض من الأغراض ، يكون سعر الفائدة أعلى - من 20 إلى 25 ، ولكن أقل من الإقراض البسيط.
مبلغ ومدة الائتمان
يعتمد الحد الأقصى لمبلغ القرض النقدي على مقدار قيمة العقارات.تحقق البنوك من النقاء القانوني للعقار وتدعو خبراء معتمدين لمعرفة قيمة الضمان.مبلغ القرض النقديوهناك سعر موضوعي ، لكن يجب أن يؤخذ في الاعتبار أن البنك يقيم دائمًا العقارات المقترضة بنسبة تقارب 20٪ من قيمتها السوقية: هذا ما سيحصل عليه البنك إذا فشل المقترض في الوفاء بالتزاماته المتعلقة بالدين.فترة الدفع تصل إلى 25 سنة للهدف وحتى 15 سنة للمستهلك.
التأمين الجانبي الإلزامي
من السمات المهمة لاتفاقية الائتمان هو متطلبات البنك للتأمين الإضافي الإلزامي.يتم إبرام عقد تأمين بين المقترض وشركة التأمين ، ويتم الدفع في حالة وقوع حدث مؤمن لصالح البنك.مبلغ التأمين هو 0.5-1.5 ٪ من مبلغ القرض النقدي.التأمين على الحياة اختياري ويمكن الطعن فيه في المحكمة ، فقد يؤثر حجب هذا التأمين على طلب القرض من البنك.
متطلبات المقترض
الشروط الرئيسية لمنح قرض مضمون عقاري هي وجود ملكية هذا العقار والمواطنة.قد تختلف المتطلبات الأخرى لمالك الشقة ، وهذا يتعلق بالعمر (18 أو 21 سنة - 65-75 سنة) ، والتسجيل الدائم في منطقة البنك ، وطول مدة خدمة المقترض في منصبه الحالي ، ونوع النشاط ، وتأكيد الدخل.
حيث يمكنك استعارة العقارات
اليوم ، يمكنك الحصول على المال من مختلف الشركات المالية لتأمين الممتلكات.تختلف شروط إصدار الديون وسدادها في هذه الحالة أيضًا:
- تقدم البنوك قروضًا كبيرة بأسعار فائدة معقولة.يجب توفير حزمة كبيرة من الوثائق.
- تقدم مؤسسات التمويل الأصغر قروضاً سريعة الأجل وبسعر فائدة مرتفع للغاية.
- لومبارد الإقراض - يقترح البنك رهن الممتلكات من خلال منحها ملكية العقار المرهون.في حالة عدم الدفع ، يمكن للدائن بيع العقار المرهون دون قرار من المحكمة.
التي تقرضها البنوك على شقة
تقريبًا جميع المؤسسات المالية الكبرى تقدم قروضًا نقدية لعقار العميل.الشرط الأساسي للمقترض هو تأكيد ملكية البنك المقدم كسكن وعمر.تُصدر البنوك قروضًا طويلة الأجل ، ويعتمد مبلغ النقد على تقييم العميل العقاري
إصدار قرض عقاري
للقيام بإجراء معين.فيما يلي قائمة أمثلة:
- اختر أفضل مؤسسة مالية بموجب شروط القرض ؛
- تقديم طلب عبر الإنترنت أو في فرع البنك ؛
- تقديم مجموعة من الوثائق الشخصية ؛
- لجمع الأوراق اللازمة للإسكان العقاري ؛
- تقييم مزدهر ؛
- اتخاذ الترتيبات اللازمة للحصول على ضمانات وتأمين الملكية والتأمين على الحياة
- الحصول على موافقة الائتمان.
ما هي المستندات المطلوبة
للحصول على قرض من أحد البنوك لشراء شقة للعقار المرهون ، يجب عليك تقديم حزمة من الوثائق المدرجة على موقع البنك.من الأفضل تحديد الأوراق التي يجب توفيرها في الأصل وأي النسخ المطلوبة.
- جواز سفرالمقترض.
- شهادة زواج أو طلاق.
- نسخة مصدقة من كتاب العمل.
- 2-PIT شهادة الرواتب ؛
- شهادة ملكية العقارات السكنية.
- جواز سفاري.
- شهادة بعدم وجود متأخرات للأجور.
- رأي لجنة التقييم.
- عقد تأمين.
